Posts Tagged ‘Ипотека’

Кредит инвалидам детства и 1-3 групп

Суббота, Май 27th, 2017

Люди, утратившие трудоспособность из-за болезни, травмы или увечья, называемые инвалидами, на бумаге обеспечены государством различными льготами и денежными пособиями. На деле получается, что этих денег с трудом хватает на жизнь и лечение. Люди с ограниченными возможностями в своих желаниях о потребностях ничем не отличаются от здоровых людей. Им так же, как и нам, хочется приобрести ту или иную вещь, отдохнуть на курорте, отремонтировать жилье и пр.

Мы в таких случаях обращаемся за кредитом в банковское учреждение или финансово-кредитную организацию и пользуемся заемными деньгамиА можно ли взять кредит инвалиду в банке? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Отношение банков к заемщикам с инвалидностью

Теоретически преград чтобы взять кредит инвалиду не существует. По крайней мере, в условиях кредитных программ о том, что заемщик не может быть инвалидом, не говорится. Однако реально получить кредит в банке человеку с инвалидностью довольно тяжело. Банковские учреждения относят такие займы к высокорискованным. На вопрос, почему инвалидам не дают кредит, работники банка неофициально отвечают, что клиент, являющийся инвалидом, большую часть своих доходов тратит на регулярное лечение, значит, ему трудно будет выполнять обязательства, взятые по кредиту. Проблемные заемщики банку не нужны изначально, поэтому он найдет причину, чтобы отказать человеку с инвалидностью в займе. Тем более что в большинстве случаев банковские организации этих причин не объясняют.

Даже если банки дают кредит инвалидам, то на условиях поручительства или залогового обеспечения.
Когда оформляется кредит под залог, многие кредитные организации предпочитают чтобы залоговым обеспечением служила недвижимость. В случае с инвалидами залог жилья не является гарантией возврата денежных средств. Если заемщик не сможет выплатить кредит, банк не сумеет вернуть своих денег путем реализации залогового  имущества. Сделать это будет невозможно согласно букве закона.

Банки при оформлении займов требуют обязательной страховки жизни и здоровья заемщика. Однако редкая страховая компания идет в этом навстречу потенциальному инвалиду-заемщику. Немного легче получить деньги в долг работающему инвалиду.

На предоставление кредита инвалидам влияет в первую очередь, какую группу ему присвоила медицинская комиссия. Из этого банк определяет степень риска выдачи займа такому заемщику.
Получить кредит инвалидам 3 группы не составит большого труда. Они считаются людьми, не имеющими больших проблем со здоровьем. Третья группа инвалидности является рабочей группой. Многие люди находящиеся на этой группе, как правило, работают, стало быть, имеют неплохой доход вместе с пенсией. Банк обычно не считает раскованным выдавать им займы.

А вот получить кредит инвалиду 2 группы уже бывает затруднительно. Заболевания этих людей гораздо серьезнее и они нуждаются в периодическом стационарном лечении. То есть, затраты на лекарства у них значительные. Инвалид этой группы может быть принят на работу с разрешения руководства организации в отдельных случаях, стало быть, есть некоторая вероятность, что банк пойдет ему навстречу в выдаче займа.

Ну и взять кредит инвалиду 1 группы получится едва ли. Обычно ее получают люди, которые неизлечимо больны, и принять на работу не рискнет никто. Банки не сотрудничают с людьми, которые ежедневно ведут борьбу за жизнь.
Условия, по которым банки выдают кредит инвалидам детства идентичные.

Заем для инвалидов в Сберегательном банке России

Сегодня взять кредит в Сбербанке имеет любое физическое лицо. Перед оформлением займа, естественно, следует представить необходимые документы и убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным и благонадежным клиентом. Еще совсем недавно Сбербанк выдавал займы только предпринимателям и бизнесменам. Сегодня в нем может оформить кредит практически любая категория населения.

Также Сбербанк выдает кредит инвалидам и условия для них существуют общие. Каких-либо льготных условий лицу с ограниченными физическими возможностями банк не предусматривает. Иногда, правда, бывают акционные льготные кредиты для инвалидов, но их банковское учреждение выдает нечасто.
Условия, согласно которым сбербанк дает кредит инвалидам, ничем не отличаются от общих условий получения займа пенсионерами по возрасту. Кредит оформляется при наличии пенсионного удостоверения, которое подтверждает наличие у гражданина пенсии по инвалидности. Также можно получит инвалиду кредит и при наличии пенсионного счета в банке, в который ему перечисляется пенсионное пособие.

Оформляется данный заем клиентом с инвалидной группой в отделении Сбербанка по месту регистрации, предоставив российский паспорт и пенсионное свидетельство. Выдача займов производится только после того, как все необходимые документы инвалидом представлены и рассмотрены банком.

Теперь о видах кредитов, выдаваемых Сберегательным банком людям с ограниченными возможностями. Выдается кредит в сбербанке пенсионерам инвалидам не только на потребительские нужды, но также он может быть и ипотечным кредитом. Чтобы получить ипотеку, лицо с инвалидностью должен предоставить залоговое обеспечение или найти людей, готовых стать для него поручителями, которые были бы вкладчиками данного банка. Если эти условия будут соблюдены, заемщик может получить кредит значительного размера. Банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и обезопасить себя на случай невозврата займа. Гарантией при ипотечном кредите инвалиду становится приобретаемое им жилье.

Заем для людей, имеющих группу инвалидности, является целевым, следственно, заполняя заявку, инвалид должен указать цель получения кредита. Но это только формальность, так как проверять, куда ушли полученные деньги, никто не будет. Вместе с этим выдача заемных денег проводится на общих основаниях. Иногда, когда банковской организацией проводятся акции, можно получить льготы инвалиду по кредиту, которые подразумевают отмену дополнительных платежей по обслуживанию кредита. Могут быть снижены и проценты по взятому займу.

Таковы условия, по которым выдается кредит неработающим инвалидам Сбербанком Российской Федерации. Гораздо проще оформить заем инвалиду, имеющему официальную работу. При документальном подтверждении данного факта, оформление займа может происходить без наличия лиц, являющихся поручителями.

Из видов займов могут выдаваться кредит наличными инвалидам на лечение, на ремонт, на отдых и пр., а также льготные кредиты на жилье инвалидам в рамках проводимых акций.

Как бы там ни было, в каждом конкретном случае, когда оформляется кредит инвалидам 3 и 2 группы в Сбербанке, кредитное учреждение индивидуально рассматривает предоставленный пакет и, учитывая описанные критерии, принимает свое решение по выдаче займа.

На нашем сайте вы можете подать заявку на потребительский кредит или на кредит под залог и получить бесплатную консультацию наших специалистов. Обращайтесь к нам посредством оставленной заявки и помните, что нет невыполнимых задач и из каждой ситуации можно найти выход.

Ипотека в Москве без первоначального взноса

Четверг, Апрель 23rd, 2015

Многие клиенты хотят быстрее стать владельцем собственных квадратных метров. Поэтому их интересует ипотечная программа без авансового платежа.

На каких же условия банки готовы выдавать такой кредит?

Предоставление альтернативного залога

Банк – это не благотворительная организация, поэтому он должен получить ликвидный залог, который можно продать в случае возникновения просроченной задолженности. Поэтому если у вас нет денег на оплату первоначального взноса, можно предоставить свое имущество в качестве залога. В таком случае риски для банка минимальные, так как две квартиры находятся под его арестом. Поэтому процентная ставка будет стандартной, а не завышенной.

Максимальный кредитный лимит не должен превышать 80-90% от стоимости залогового имущества.

Недостаток данного варианта – это дополнительные нотариальные затраты, страхование двух объектов залога. Преимущество – низкая процентная ставка.

Потребительский кредит на оплату аванса

Для того чтобы внести первоначальный взнос можно оформить кредит наличными. Он выдается без залога и поручительства. В таком случае условия предоставления ипотеки будут стандартными.

Но главное правильно рассчитать финансовую нагрузку на семейный бюджет, так как вам придется платить два займа. При этом платеж по потребительскому кредиту будет немаленьким. Во-первых, по ним высокая процентная ставка. Во-вторых, срок кредитования не превышает пяти лет.

Прежде чем решиться на этот шаг, нужно хорошо все обдумать. Возможно лучше еще один год накопить денег и самостоятельно оплатить аванс, чем выплачивать банку дорогой кредит наличными.

Оплата аванса за счет материнского капитала

Согласно действующему законодательству при рождении второго ребенка семья получает сертификат, который можно использовать на оплату ипотеки или первоначального взноса.

Ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если вы к сертификату добавите и личные накопления.

Если данные варианты вас не устраивают, то можно попытаться оформить кредит без внесения авансового платежа. Но будьте готовы к тому, что такой кредит выдает ограниченное количество банков. При этом процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной на 3-5%. Также банк вас обяжет заключить разные договора страхования и возьмет комиссию за выдачу.

Поэтому лучше накопите необходимую сумму денег, а уже потом оформляйте ипотеку.

Как получить ипотеку?

Пятница, Апрель 17th, 2015

О собственных квадратных метрах мечтают многие. Но с учетом цен на рынке недвижимости, собирать на покупку дома или квартиры придется довольно долго. Именно поэтому оптимальным решением является оформление ипотеки. Выплачивая банковский кредит, вы оплачиваете долг за свою собственность. Это намного лучше, чем постоянно жить на съемных квартирах.

Оформляем ипотеку – с чего начать?

В первую очередь необходимо определиться с банком. В настоящее время жилищные кредиты предоставляют большинство финансовых учреждений. Внимательно проанализируйте условия кредитования, рассчитайте размер платежа и общую стоимость займа. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором, который есть на официальном сайте каждого банка. Многие финансовые учреждения держателям зарплатных карт, а также своим заемщикам, которые ранее успешно закрыли кредит, или имели депозит в банке, предлагают ипотеку по льготным процентным ставкам. Поэтому в первую очередь оставьте заявку в своем банке. Советуем заполнить анкету в нескольких учреждениях, чтобы потом выбрать лучшие условия.

Для того получить кредит необходимо отвечать всем требованиям банка.

Основные из них:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие просроченного долга в других банках;
  • постоянное проживание или регистрация в регионе получения ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние.

Каждый банк использует свою методику определения платежеспособности клиента. При этом учитываются не только его доходы, но и затраты. Как правило, размер платежа не должен составлять больше половины чистого дохода клиента. Процесс согласования длится до 5 банковских дней.

Если ваша заявка была предварительно согласована, то можно приступать к подготовке документов.

Обязательный перечень бумаг включает:

  • паспорт;
  • справку о заработке за последнее полугодие;
  • копию трудовой книжки;
  • документы на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • копии договоров по действующим займам.

Если заемщик состоит в браке, то его супруга/супруг предоставляет такой же пакет документов и выступает созаемщиком.

После того как сделка состоялась, клиенту необходимо ежемесячно погашать кредит в установленную дату. В противном случае будет начислена пеня. Также каждый год заемщик оплачивает договор страхования залогового имущества. Если это требование не выполнено, то банк повышает процентную ставку. Своевременно выполняйте свои обязательства, и тогда проблем с выплатой кредита у вас не будет.

Ипотека для безработных

Многие граждане имеют не всегда официальные источники дохода, кто-то работает неофициально (без оформления трудового договора и без трудовой книжки), кто-то работает сам на себя и не зарегистрирован в качестве ИП, у кого-то официальная зарплата в разы меньше реальной – выплачиваемой работодателем и т.д.

Как быть в подобной ситуации, можно ли рассчитывать на ипотеку? До недавнего времени ответ на данный вопрос был однозначно «Да», однако сейчас ситуация поменялась, кризисные явления в банковской сфере связанные с недостатком ликвидности и ростом просроченной задолженности в портфелях банков привели к ужесточению критериев оценки потенциальных заемщиков и к более тщательному анализу их кредитоспособности. В законодательном плане, вступили в силу достаточно серьезные поправки в законопроекты, которые позволяют банкам осуществлять более качественный андеррайтинг заемщиков.

  • Изменения в ФЗ «О кредитных историях» позволят банкам еще более просто отслеживать и анализитовать качество кредитной истории не только по кредитным, но и по не кредитным обязательствам заемщика, подробнее читайте в статье: «Долги по квартплате попадут в БКИ».
  • Согласно вступившего с марта 2015г законопроекта подготовленного ЦБ «Банки получили доступ налоговым и пенсионным отчислениям своих клиентов», таким образом, банки смогут и без справок о доходе рассчитать уровень зарплаты заемщика. Предоставление же фиктивных справок 2-НДФЛ и иных документов якобы подтверждающих доход клиента в настоящий момент представляются бессмысленными и могут только негативно отразиться на репутации заемщика, т.к. любое несоответствие данных об уровне дохода в справке 2-НДФЛ с отчислениями в ПФР может быть расценено банком как предоставление фальсифицированной справки 2-НДФЛ.

Что делать с кредитом после развода?

Среда, Апрель 8th, 2015

После свадьбы новоявленным супругам хочется жить не только счастливо, но и без нужды. Обустройство жилья, отдых, одежда, вечеринки. На все это нужно немало денег. Поэтому, в первое время совместной жизни молодая семья прибегает к пользованию кредитом. Но, нередко случается так, что, когда послесвадебная эйфория позади и наступает будничная бытовая жизнь, люди вдруг понимают, что не хотят быть вместе и решают развестись. Но что же, в этом случае, делать с полученными в браке кредитами?

По Семейному кодексу РФ, возвращение заемных средств осуществляется обоими супругами, вне зависимости от того, кто оформлял кредит. Долги распределяются в соответствии с полученным, по результатам раздела, имуществом. То есть, если имущество разделили 50/50, то и долги по кредиту делятся пополам. А, если, например, мужу отходит 2/3 имущества, то и такую же часть заемных средств он должен вернуть. А жене, соответственно, достается 1/3 имущества и 1/3 долгов.

Важно, что, если один из бывших супругов отказывается выплачивать свою часть долга и не выходит на связь с банком, то обязанность по возврату кредитных средств ложится на плечи другого супруга. Потом, через судебные разбирательства, вынужденная выплачивать кредит сторона может предъявить регрессивные требования бывшей второй половине. Как результат, суд может вынести решение о выплате компенсации за погашенный займ или кредит.

Бывают случаи, когда один из супругов не знал о том, что у другого имеется кредит. А узнает об этом уже после развода, когда банк потребует взыскать кредит со второй стороны. Происходит это в том случае, если кредитодержатель сам не выполняет свои обязательства. По мнению юристов, из этой непростой ситуации есть выход. В суде нужно доказать, что полученные кредитные средства не были использованы на благо семьи, а потрачены одним заемщиком только в его интересах.

Иначе обстоит ситуация с теми кредитами, которые были получены до брака. Даже если заемные деньги были потрачены на совместные цели, все равно выплачивать долг будет тот супруг, на которого кредит был оформлен.

Если у семьи на момент развода имелся ипотечный кредит, то непогашенные долги разделяются между бывшими супругами в соответствии с кредитным договором, то есть поровну. Причиной является то, что в случае с ипотекой на супругах лежит равная ответственность за возвращение кредита, так как они являются созаещиками. В случае отказа от выплаты жилье, приобретенное по ипотеке, может отойти банку.

Ипотека в Москве

Суббота, Февраль 28th, 2015

Несмотря на то, что последние годы коммерческие учреждения России ставку по ипотечному кредитованию держат на достаточно высоком уровне, и то что имеется многолетняя закредитованность физических лиц, для большинства россиян в взять кредит по ипотеке в банке оказывается более выгодным предложением, чем арендовать квартиру для своей семьи.

Рассмотрим из чего исходят российские заемщики беря ипотеку в банке.

Ежемесячная стоимость арендной платы для семьи в однокомнатной квартире спального района Москвы в среднем составит около 40тыс. рублей в месяц. В то же время стоимость такой же квартиры на рынке недвижимости составляет около 5,2 млн. руб. Если же заемщику взять ипотечный кредит на сумму 4,2млн руб. (это примерно 80% от стоимости однокомнатной квартиры), при сроке кредита на 15лет, ставке банка 12,5%, то для работника устроенного на работу в соответствии с трудовым кодексом РФ ежемесячный платеж банку будет составлять 51,5 тысяч рублей. Если житель России за 15лет найма такой квартиры вынужден будет отдать владельцу квартиры -7,2млн. рублей, то при погашении взятого у банка ипотечного кредита ему придется выложить из своего семейного бюджета (без досрочного погашения)-9,27млн рублей (без страхования) и чуть меньше 10млн. рублей (если ипотека взята с учетом страхования).

А если брать в расчет, что стоимость квартиры в Москве ежегодно возрастает в среднем на 7-10%, то такая квартира спустя 15лет будет иметь стоимость 13млн рублей, перекрывая таким образом все расходы связанные с взятием кредита по ипотеке.

Таким образом, принимая во внимание увеличение стоимости жилья покупать квартиру в свою собственность с использованием предоставляемого банками ипотечного кредита для ее владельца значительно выгоднее чем снимать ее ежемесячно тратя на это из своего семейного бюджета 40тыс рублей, но дороже с точки зрения ежемесячных затрат.

Часть приехавших в поисках работы в Москву, не собирающихся оседать здесь на постоянное место жительства, и имеющих «серую зарплату» и учитывая, что им аренда квартиры будет стоить дешевле, а также то что им не придется связывать себя возникновением кредитных обязательств с банком и нести ответственность за невозврат ипотечного кредита, продолжают пользоваться наймом жилья.

Те же приехавшие в крупный мегаполис, которые могут рассчитывать на стабильный и прогнозируемый ежемесячный доход, в своем большинстве стремятся получить для себя довольно выгодный, но в то же время и более рискованный ипотечный кредит.

В целом же по стране уровень доступности жилья для наших граждан, остается в настоящий момент сравнительно невысоким. Но учитывая показатель среднедушевых доходов наших граждан и средний диапазон стоимости жилой недвижимости по регионам нашей страны ипотечное кредитование со стороны коммерческих структур остается крайне востребованным для наших граждан инструментом привлечения заемных средств на покупку, так необходимого им жилья. В России каждая четвертая покупка квартиры происходит с использованием кредита банковских организаций.

Есть вопросы? Мы постараемся на них ответить, оставьте заявку на кредит