С марта 2015г. вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях», согласно данных поправок в отчет БКИ может быть включена информация не только по кредитным обязательствам субъекта кредитной истории, но и о его задолженности по услугам связи и коммунальным платежам. Вступившие изменения в ФЗ призваны снизить риски неплатежей по кредитам, т.е. повысить качество кредитных портфелей банков и снизить издержки связанные с оценкой кредитоспособности заемщика.
Все банки и многие МФО используют при проверки заемщика различные БКИ, вероятность того, что информация о задолженности по квартплате будет видна тому или иному банку будет завесить от перечня используемых БКИ конкретным банком (различных БКИ в РФ сейчас более 25 штук), банки в основном сотрудничают с самыми крупными бюро (таких 4-е).
Наличие задолженности по услугам связи или квартплате вовсе не означает, что информация о долге уже есть в БКИ, т.к. туда информация должна быть передана только после решения суда, о судебном взыскании задолженности в 10-и дневной срок после судебного решения.
Как долги по квартплате повлияют на качество кредитной истории заемщика.
Естественно, наличие любых текущих просроченных обязательств, отрицательно влияет на оценку кредитоспособности заемщика. Что касается оценки качества кредитной истории, то это вопрос достаточно субъективный — оценка качества кредитной истории разными банками осуществляется по-разному.
Мы предполагаем, что информация о том что имела место просрочка оплаты коммунальных услуг будет удаляться из БКИ по факту погашения данной задолженности, если это так, то это очень хорошо для клиентов. Хотя возможен и другой вариант фиксации информации о имевшей место просрочки оплаты коммунальных услуг – если фиксация информации будет производиться по аналогии с кредитными обязательствами, то информация в БКИ будет храниться очень долго и имевшая место просрочка оплаты комм.услуг будет долго негативно влиять на кредитный рейтинг заемщика.
Как задолженность по квартплате повлияет на принимаемое банками и МФО решения по выдачи кредита/займа?
Информация взыскании задолженности за услуги связи и коммунальные услуги была доступна участникам рынка розничного кредитования и до внесения изменений в закон «О кредитных историях», данная информация находилась в открытом доступе на сайте ФССП в разделе исполнительных производств. Данная информация раньше ни как не влияла на кредитный рейтинг заемщика, который выставлялся на основе обслуживания клиентом задолженности по кредитным обязательствам. Сейчас же ситуация должна кардинально поменяться и подобные задолженности будут напрямую влиять на кредитный рейтинг выставляемый различными Бюро Кредитных Историй. В свою очередь, более низкий кредитный рейтинг заемщиков наплямую отразится на статистике одобряемости по таким кредитным продуктам как: быстрые кредиты наличными, займ до зарплаты, товарные кредиты в магазинах. Ввиду того, что подобные кредитные программы настроены на автоматическое принятие решения о целесообразности выдачи кредита/займа, наличие задолжности по квартплате даже в незначительном объеме, может стать для Вас неприятным сюрпризом.
Рекомендации специалистов.
Необходимо трепетно относится к имеющимся кредитным и некредитным обязательствам, вовремя осуществлять оплату как кредитов, так и за услуги ЖКХ. Кредитная история – это наша репутация, а как известно, сначала мы работаем на репутацию, а уж потом репутация работает на нас.
Рекомендуем регулярно контролировать качество своей кредитной истории, даже тем людям, кто никогда не брал кредитов – ведь ни кто не застрахован от ошибки и неточности, которая потом может послужить неприятным сюрпризом.
О том как контролировать качество кредитной истории Вы можете прочитать тут.