Рефинансирование кредитов, перекредитование.

Бывает, что мы берем кредиты, не совсем полностью оценив свои финансовые возможности: меняется уровень зарплаты, возникают новые важные траты и может возникнуть ситуация, когда ежемесячный платеж по кредиту становится обременительным для семейного бюджета. Да и просто, было бы не лишним сократить выплаты по кредитам.

Многие, оформив кредит единожды, уже не могут потом выйти из долгосрочной кабалы, набирают еще и еще, до тех пор, пока не осознают, что выхода из сложившейся ситуации уже невидаль.

Вы думаете, что ситуацию уже ни изменить? Все в Ваших руках. Обращайтесь к специалистам нашего агентства и мы поможем Вам:

  • уменьшить процентную ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • объединить несколько кредитов в один для удобства погашения;
  • не платить ежемесячно «грабительских» комиссий за обслуживание счета;
  • по Вашему желанию уменьшить или увеличить срок кредита;

Целесообразно отметить, что кредит на погашение кредитов (рефинансирование кредитов) – это еще достаточно новый продукт в сфере розничного потребительского кредитования. Рефинансирование потребительских кредитов (а в некоторых случаях и кредитных карт) это достаточно сложная и проблемная операция для многих кредитных организаций, так как данные кредиты относятся к категории необеспеченных, поэтому широко на рынке не представлены. Специалисты нашего агентства, имея большой опыт работы в сфере кредитования, досконально изучили большинство предлагаемых банками кредитных продуктов, и мы предлагаем своим клиентам только лучшие кредитные программы.

Заполните анкету-заявку на кредит и наши специалисты предложат Вам оптимальные варианты получения кредита.

Для того чтобы объединить все существующие долги, снизить кредитную нагрузку на бюджет, увеличив длительность займа, платить по меньшей процентной ставке и получить дополнительную сумму денег при существующих долговых обязательствах, проводят рефинансирование кредитов или перекредитование.

Суть процедуры состоит в том, что банк выдает вам один большой кредит для закрытия ранее взятых займов. Происходит это за счет меньшей процентной ставки и большей продолжительности нового займа. Следовательно, рефинансирование потребительских кредитов дает экономию средств и возможность погасить долги, сохранив кредитную историю чистой.

Рефинансирование бывает следующих видов:

  • Перекредитование за счет потребительского кредита;
  • Рефинансирование жилищных займов;
  • Перекредитование автомобильного займа;
  • Рефинансирование кредитных карточек;
  • Иные программы.

Объединение займов

Объединение кредитов происходит следующим образом: оформляя программу перекредитования, клиент предоставляет банку договора по займам. Их можно предоставить до пяти штук. Посчитав сумму, которая потребуется, менеджер выбирает выгодную программу кредитования с привлекательным ежемесячным платежом, сроком кредитования и процентной ставкой. Сравнив полную стоимость взятых кредитов в сумме со стоимостью вновь взятого займа, клиент при согласии с условиями подписывает договор, и банк закрывает все его прошлые долги.

Перекредитование ипотечных и залоговых займов

Если прошлый заем оформлялся с залоговым обеспечением, оно перейдет к новому заимодавцу. На время переоформления документов клиент может использовать заемные деньги только в условиях ставки с повышенными процентами.

Плюсы рефинансирования кредитов:

  • объединение существующих долгов в один;
  • экономия на процентной ставке;
  • увеличение продолжительности займа;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • изменение валюты займа.

Смысл рефинансирования для банков

С выгодой, которую несет перекредитование займов потребителю, мы разобрались. Но возникает резонный вопрос – зачем это надо банковским организациям? Казалось бы, и прибыль небольшая, и обязательства перед другими банками не делают рефинансирование кредитов рентабельной эту процедуры для банковского учреждения.

Проведение перекредитования займов банковскими учреждениями объясняется просто. В условиях кризиса, заемщики стали пользоваться услугами кредитования в два раза меньше. Для банков платежеспособный клиент нынче в большой цене. Есть смысл его переманить из другого банковского учреждения в надежде, что он позже будет пользоваться кредитными программами нового банка.

Такие условия вовсе не значат, что служба безопасности банковских организаций стала относиться к заемщикам лояльней. Напротив, при перекредитовании заимодавец уделяет большое внимание кредитной истории клиента.

Банковские учреждения рефинансируют как кредиты, выданные другими банками, так и свои  собственные. Поэтому, если вам стало тяжело справляться с автокредитом или ипотекой, для начала обратитесь для получения услуги перекредитования в банк, в котором они оформлены.

Перекредитование займа

Выбрав банк с походящими для вас условиями рефинансирования кредитов, вам необходимо заполнить анкету. В ней следует указать реквизиты кредитных договоров, которые будут закрываться. На основании вашего поручения кредитор, которым является банк, самостоятельно закроет все ваши прошлые долги. Вы получите график ежемесячных платежей. Не надо будет помнить несколько чисел месяца для платежей по займам, и одалживать деньги для совершения оплаты. Теперь у вас будет одна дата и один платеж.

Мы уже говорили, что кредиты под залог предусматривают переоформление документов на другого заимодавца, и этим несут заемщику дополнительные расходы. Например, если рефинансируется ипотека, вновь придется оценивать имущество, оформлять страховку и собирать пакет документов. Всего этого можно избежать, если рефинансировать ипотеку в том же банке. Для того чтобы подписать договор рефинансирования с новым кредитором, вам потребуется согласие старого заимодавца, который может вас просто не отпустить. Если поставлена цель: уменьшить процентную ставку по кредиту, а не разорвать отношения с банком, его предоставившим – лучше всего попробовать оформить перекредитование в вашем банке.

Кредитные карточки, полученные в других банках, рефинансируются по той же схеме – досрочно гасятся за счет потребительского кредита наличными.

Условия для получения услуги рефинансирования других займов

Итак, каковы же условия для поучения перекредитования?

  • Не должно быть открытых просрочек по платежам;
  • Для получения положительного решения график платежей по прошлым займам должен быть строго соблюден;
  • Соответствие уровня дохода для совершения общего платежа по суммированным займам;
  • Соответствие возраста и стажа работы требованиям заимодавца;
  • Взятый вами заем должен предусматривать возможность досрочного погашения;
  • Вами должно быть сделано по взятому займу около 20% платежей.

Чтобы узнать, какие банки осуществляют перекредитование, оставьте заявку на кредит на нашем сайте.

Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?

Если вы столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами, которые понизили вашу платежеспособность (сокращение, понижение зарплаты, изменение жизненных условий), для решения проблемы можно пойти двумя путями: либо провести в своем банке реструктуризацию, либо найти другой банк, согласный провести рефинансирование ваших долгов.

В чем разница между этими двумя понятиями?

Они в чем-то схожи. Оба меняют параметры платежей. Только реструктуризация меняет параметры одного кредита и проводит ее банковская структура, выдавшая заем, а рефинансирование проводится другим банковским учреждением, способным объединить в один несколько кредитов.

Здесь есть одно большое но. Проведенная реструктуризация отрицательно сказывается на кредитной истории. Она означает, что заемщик не справился с взятыми по кредитному соглашению обязательствами. А рефинансирование означает, что клиент решил сэкономить на процентной ставке. Отчет Бюро кредитных историй представляет рефинансирование кредитов как досрочное закрытие старого займа и получение нового кредита. Рефинансирование в отличие от реструктуризации улучшает историю ваших займов.

Новый заем при старых долгах

Проведение рефинансирования кредита, которое означает получение еще одного займа при действующих старых долгах, является сложным вопросом. Как правило, система скоринга приплюсовывает все имеющиеся оплаты и сравнивает их с зарплатой должника. Банковские структуры, проводящие перекредитование займов, ведут расчет по-иному. Складывая сумму долгов, они резервируют новую сумму за счет уменьшения ставки процентов и продления срока займа. Исходя из вышесказанного, напрашивается вывод, что рефинансирование старого займа путем увеличения кредитного лимита выгодней и проще, нежели поиск очередной ссуды.

Для привлечения новых клиентов банковское учреждение и предоставляет услугу перекредитования, позволяющую клиенту экономить средства путем получения нового займа.

На нашем сайте можно подать заявку на получение кредита, с помощью которого вы самостоятельно совершите перекредитование всех ваших взятых ранее займов.

Есть вопросы? Мы постараемся на них ответить, оставьте заявку на кредит