Кредит на развитие малого бизнеса

Эффективное развитие предприятия в существующих реалиях очень часто нуждается во внешней финансовой поддержке. Заимствование финансовых ресурсов может осуществляться различными способами, мы же рассмотрим один из наиболее простых и эффективных способов – получение кредита на развитие бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется многими банками и практически везде кредит предоставляется юридическому лицу, а первые лица организации (директор, замы, гл.бух), также собственники (учредители, акционеры) выступают поручителями по кредиту. В качестве обеспечения при кредитовании юридических лиц помимо поручительства, банки обычно требуют и залог.
По нашему мнению, оптимальным способом получения необходимой суммы кредита, будет оформление кредита собственникам бизнеса – это особенно актуально для тех, кому кредит необходим быстро и без лишних обременений в виде залога, поручительства и т.д.
Заполните заявку на получение кредита и наши специалисты свяжутся с Вами для консультации.

Особенности получения кредита наличными для целей развития бизнеса.

Как уже было отмечено ранее, банки, предоставляя кредит на развитие бизнеса, хотят получить солидное обеспечение по кредиту (залог, поручительство, проводится многочисленные проверки, в том числе и с выездом на место ведения бизнеса). Поэтому целесообразным видится решение получить кредит наличными руководителю или собственнику бизнесу, как физическому лицу. Понятно, что сумма кредита, которая предоставляется ЮЛ, может в несколько раз превышать сумму кредита, которая предоставляется ФЛ, однако существует множество способов «набрать» необходимую сумму кредита, например, оформив кредит в нескольких банках. Специалисты нашего агентства помогут Вам взять в кредит столько денег – сколько Вы сможете вернуть.

Особенности кредитования собственников бизнеса.

Кто же такой собственник бизнеса? Многие банки дают разное определение собственникам бизнеса, одни относят к данной категории индивидуальных предпринимателей, учредителей (акционеров) с долей в УК (АК) не менее 50% (возможно другое долевое соотношение, например 25%), также к собственникам бизнеса могут отнести ген.директора, замов и гл.бухгалтера (в не зависимости от того, являются ли они учредителями/акционерами).
И так, к особенностям кредитования собственников бизнеса (учредителей) обычно относят расширенный пакет документов, который должен предоставить клиент, обратившись в банк за кредитом. Понятно, что разобраться в многообразии банков и условиях кредитования непосвященному человеку будет очень сложно, а еще ведь существуют многочисленные внутренние регламенты, которыми руководствуются службы безопасности банков осуществляя проверку потенциальных заемщиков. Поэтому целесообразнее обратиться к профессионалам в области кредитования и не полагаться на случай. Преимущества работы с кредитным агентством на наш взгляд очевидны.

Кредиты малому бизнесу без залога — предпринимателя необходимо поддерживать.

На чем держится основа любого государства? Правильно, на малом и среднем бизнесе, двух отраслях, которые день и ночь куют успех всего государства и каждого из нас в отдельности. Поэтому, когда возникает необходимость, кредиты малому и среднему бизнесу выдавать необходимо всегда.

Банки и малый бизнес.

Итак, мы начали свой малый бизнес, мы работаем, исправно платим налоги, даем рабочие места еще нескольким людям, в общем, несем и социальные обязательства. Все хорошо, но приходит момент, когда бизнес достигает своего максимума, потолка, и что бы сделать следующий шаг, необходим рывок, необходим кредит, денежное вливание.

Банки и кредитные организации с радостью кредитуют бизнес, предоставляя массу вариантов и предложений. Конечно, если есть возможность получить кредит и оставить залог, то это замечательно. Залогом может выступать недвижимое имущество фирмы или владельца компании, но есть и вариант кредита без залога.

Малый бизнес без залога.

Среди банков есть структуры, которые работают без залога. В этом случае привычная картина займа несколько меняется. Во-первых, процентная ставка по кредиту без залога всегда выше. Однако, время получения такого займа в разы быстрее, чем с залогом. Нет необходимости проводить оценку имущества, заверять все документы у нотариуса.
Прекрасная возможность получить займ, и начать его использовать.

Естественно банк рискует, выдавая кредит без залога, а иногда и без поручителя. Поэтому перед тем, как начать процедуру, специалисты кредитного отдела изучат нашу компанию. Для того, что бы вероятность выдачи кредита возросла, компания должна предоставить отчетность и документацию, подтверждающую, что наш бизнес успешно развивается, и оборотных средств всегда хватает на погашение процентов и самого займа.

Средний бизнес без залога.

Те же условия существуют и для среднего бизнеса, может быть за исключением сумм. Максимальная сума займа для среднего бизнеса без обеспечения будет всегда выше, чем для малого бизнеса.

Некоторые банки могут без залога выдать кредит на максимальную сумму до 6000000 рублей. Срок погашения – 5 лет. Этого вполне хватает для того что бы сделать качественный рывок. В целом же, у банковской системы есть огромное количество предложений для малого и среднего бизнеса.

Есть кредиты на развитие, на пополнение оборотных средств, на увеличение уставного капитала. Товарные кредиты. Все сделано таким образом, что бы оборот денег и производство не останавливалось.

Банки, как мы уже писали выше, серьезно рискуют, работая с кредитами без обеспечения. Но здесь есть свои нюансы. Для банка это быстрый оборот средств, высокий процент. Для фирмы заемщика, возможность продолжить развитие, или покрыть кратковременные расходы.

К тому же малый, средний бизнес, обязаны показать отчетность, и по ней сразу будет виден результат работы. Есть еще один нюанс, при котором банк, кредитная организация с легкостью выдают кредит без залога и поручителя – это если компания обслуживается именно в этом банке и уже обросла положительной кредитной историей.

Теперь поговорим о размере, размере денежной суммы в кредите без залога. Так как для банка операция представляется рискованной, обеспечения нет, поручитель отсутствует и так далее, то в большинстве своем, банк выдает до 2 миллионов рублей, при этом старается срок предоставлять на погашение до 2 лет.

Зато банк не заставит нас ждать, и решение принимается за один рабочий день. В общем, не так страшен волк, как его малюют, особенно если наш малый или средний бизнес успешен и ему просто потребовались деньги.

С точки зрения процентных ставок, конечно, немного сложно, ведь они находятся на уровне 16-17% годовых, а иногда и за 20% могут переваливать. Стоит только лишь заявить обеспечение и ставка сразу снижается на 3-4%, так что выбор только за нами.

И еще, всегда стоит внимательно читать кредитное соглашение, именно там банки прописывают комиссию, которую они взимают за предоставление кредита. Если это 1% еще куда ни шло, но 5% это уже завышенная сумма.

Получается, что кредиты малому бизнесу, банки предоставляют иногда совершенно неудобные, но это опять же касается займов без обеспечения. В остальном же, бизнес совершенно не обделен вниманием кредитных структур.

Есть вопросы? Мы постараемся на них ответить, оставьте заявку на кредит