По статистическим данным каждый седьмой кредитодержатель в России когда-нибудь допускал просрочку ежемесячного платежа. Согласно сводной информации из нескольких коллекторских бюро, в 2013 году просрочку допускали в среднем на седьмом месяце срока кредитования, а в 2014 это стало происходить уже на четвертом месяце периода. Также важным является и тот факт, что за 2013 год после общения с представителями коллекторского бюро выплаты возобновляли более 35% должников, а в 2014 году эта цифра уменьшилась до 25%.
То есть, имеется устойчивая тенденция, по которой держатели кредитов стали гораздо раньше пропускать платежи, следовательно, их платежеспособность изменилась в худшую сторону. Это явление повлекло за собой то, что банковские отделы взыскания начинают жестко работать с клиентами уже на десятый день после просрочки. То есть стараясь, чтобы ситуация не дошла до того, когда штрафы и пени превратят долг в непосильную ношу для заемщика, а кредит превратится в невозвратный.
Платежеспособность заемщиков снижается по нескольким причинам. Во-первых, это неразумно завышенные процентные ставки по кредитам с многочисленными комиссиями. Во-вторых, падение реальных доходов россиян. В-третьих, повышение темпов инфляции. В-четвертых, ухудшение ситуации на рынке труда, сокращение рабочих мест.
На 2012-2013 году пришелся бум кредитов, когда многие банки не уделяли пристального внимания фактам из кредитной истории и раздавали кредиты практически направо и налево. Это привело к тому, что теперь, погнавшиеся за мгновенной прибылью, заемщики теперь не в силах выполнять условии кредитного договора.
В зоне риска находятся люди, чьи профессии отличаются нестабильным доходом, то есть принадлежат сфере деятельности, доход в которой сильно зависит от активности других граждан. Например, журналисты и другие творческие специальности, работники туристических фирм и агентств, охранники, люди, занимающееся продажей автомобилей и т.д.
Чтобы избежать неприятной ситуации нужно тщательно планировать свои финансы и просчитывать наперед, насколько возможным будет совмещение выплат по кредиту и обеспечение жизнедеятельности. Если материальное положение ухудшилось, и вы не смогли внести платеж, не пытайтесь игнорировать звонки банка, а как можно быстрее погасите долг. Тщательно читайте кредитный договор перед тем, как подписать его, чтобы быть в курсе конкретных штрафных санкций и нюансов их наложения, дабы постараться избежать доведения своей кредитной ситуации до такого.
Конечно, если возможности погасить долг в ближайшее время не предвидится, нужно уведомить об этом банк, постараться сделать реструктуризацию, попросить отсрочку. В случаях, когда банк переуступил права требования по кредитному договору коллекторскому агентству и Вам начинают поступать звонки с угрозами – общаться с такими «вежливыми» сотрудниками конечно не хочется, да и ненужно! Многие адвокаты рекомендуют отвечать на звонки коллекторов, только в случае, когда Вы планируете записать свой разговор с коллектором на диктофон, дабы раздобыть доказательства, которые могут пригодиться с суде. Судебное разрешение проблемы просроченного долга становится все более популярной мерой среди заемщиков, ознакомьтесь со статьей: «как вести себя в суде с банком».