Общее мировое помешательство на «пластиковых» счетах не так сильно отразилось на российских гражданах. Однако современные тенденции постепенно распространяются и на нашу страну. С каждым днём желающих оформить кредитку становится всё больше. Причём некоторые люди абсолютно не задумываются, насколько это ответственный шаг, и какие негативные последствия он может за собой повлечь при неправильном распоряжении кредитными средствами. Результат – множество долгов, покрыть которые, используя зарплату, становится крайне сложно. Если вы попали в подобную ситуацию, ознакомьтесь с возможностью рефинансирования кредитной карты. Для некоторых категорий это действительно единственный выход.
Главная цель процедуры рефинансирования любого кредитного продукта заключается в получении нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего долга. Сегодня кредиторы выдвигают минимум ограничений для любых форм кредитования:
- потребительские займы;
- ипотека;
- автокредит;
- кредитные карты.
Последние в контексте данной статьи интересуют нас больше всего. Как ни странно, данная финансовая продукция относится к потребительским кредитам с точки зрения юридического аспекта. Поэтому перекредитование осуществляется на аналогичных, за исключением некоторых организационных моментов, основаниях. У держателя пластика есть два пути, по которым можно пойти с целью улучшения условий возврата долга.
Рефинансирование кредитки с переводом недостающей суммы на карточный счёт
Данный сценарий по принципам действия схож с функционированием целевых программ. Обращаясь к новому кредитору, клиент предоставляет ему пакет документов и указывает недостающую сумму, которую следует внести на счёт, чтобы закрыть карту. После этого именно этот объём средств поступает старому кредитору, а последним действием становится написание заявления о прекращении сотрудничества с предыдущим банком. Это неплохое предложение для людей, которые решили обрубить все концы и просто забыть о старых долгах. Но есть и некоторые оговорки:
- не все финансовые учреждения предлагают подобные целевые программы;
- у клиента остаётся мало пространства для манёвра;
- невозможно получить дополнительные деньги на свои нужды.
Если всё это для вас не имеет значения, ищите представителя банковской сферы с подобными предложениями смело обращайтесь к нему, не забыв проанализировать условия, на которых будет осуществляться рефинансирование.
Перекредитование посредством нового потребительского займа
Это самый распространённый вариант. Он используется повсеместно и выдаётся практически всеми компаниями отечественного банковского рынка. Суть заключается в оформлении обычного кредита, выдающегося наличными, после чего следует направить необходимую сумму на погашение долговых обязательств по карточному счёту с последующим закрытием. А остальные средства можно использовать по своему усмотрению. Однако, в отличие от потребительского кредитования, новый кредитор потребует предоставить подтверждающие документы о закрытии электронного счёта в другом банке. В противном случае клиента ожидают штрафные санкции в виде негативных изменений условий кредитования.
В каких банках выгодно рефинансировать кредитную карту?
Среди сотен предложений и специальных программ лишь немногие заслуживают внимания. Так как за яркими и красивыми лозунгами, призывающими рекламными спичами и дорогостоящими роликами, как правило, скрывается низменное желание банковских служащих просто заработать. Чтобы точно определить, с каким кредитором действительно выгодно работать по данному направлению, следует соблюдать несколько ключевых аспектов:
- разница в процентных ставках составляет не менее 2-3% по сравнению с действующими условиями;
- новый банк не откажет в перекредитовании при отсутствии желания оформлять у него страхование жизни и здоровья;
- нет залогового имущества (его переоформление займёт не только много времени, но и потребует дополнительных финансовых трат);
- банк, предоставляющий рефинансирование, не требует залога и поручителей.
Но даже сопоставив все это критерии, найдя представителя, полностью соответствующего им, нельзя на 100% быть уверенным в том, что это действительно выгодное предложение. Существует масса подводных камней и уловок, способных незаметно изменить полярность договора с положительной на отрицательную, и новая неподъёмная ноша в виде кредитного долга обеспечена.
Чтобы застраховать себя от любых неприятностей и обмана, рекомендуем оставить заявку на нашем сайте для качественной консультации у специалистов нужного профиля. Мы сформируем исчерпывающий пакет предложений, актуальных в каждом отдельном случае, с полными выкладками условий и рекомендациями.
Выгодные условия рефинансирования кредитки: как оформить договор?
Всё зависит от выбранного варианта развития событий, каждый из которых может обуславливать наличие специфических пунктов и условий. Однако общая картина всегда одинакова. Для оформления нового кредита в рамках рефинансирования потребуется предоставить следующие документы:
- действующий договор с банком-кредитором, выдавшим пластиковую карту;
- паспорт гражданина РФ;
- выписки по остаткам задолженности;
- справку о доходах (опционально);
- копию трудовой книжки (опционально).
При этом существует несколько обязательных условий, без выполнения которых надеяться на положительный результат нет смысла. Во-первых, у клиента не должно быть никаких просрочек по платежам, как по действующему кредиту, так и по предыдущим. Негативные отметки в кредитной истории существенно снижают шансы на получение ссуды. Во-вторых, срок кредитования не должен составлять менее 12 месяцев с даты обращения к новой компании.
Как рефинансировать карту: пошаговая инструкция
Соблюдая несложный порядок действий, процесс оформления рефинансирования при условии одобрения кредитным отделом не займёт много времени. Для начала необходимо подать заявление по форме банка, если таковая существует, либо в свободной форме. Узнать о наличии «рыбы» можно на официальном сайте компании, либо обратившись в ближайшее отделение за консультацией. Далее вам назовут перечень обязательных документов для подписания договора, со сбором которых не стоит затягивать. После рассмотрения официальных бумаг, справок и выписок банк принимает окончательное решение и подписывает с вами договор. Для перечисления средств на карточный или обычный счёт, как и выдачи наличных, требуется, как правило, один рабочий день. Но бывают и исключения, о которых следует поинтересоваться.
Следующим действием является пополнение старой кредитной карты до необходимо баланса и обращение к предыдущему кредитору с просьбой закрыть её. После данной операции обязательно потребуйте от банка справку о полном погашении задолженности. Она станет главным документов для нового кредитора, подтверждающим целевое использование кредитных средств. С момента её предоставления начнётся новая глава в ваших кредитных отношениях, но уже с другим партнёром.
Выборочный список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт
На отечественном банковском рынке сложно найти компанию, которая бы не практиковала рефинансирование, как услугу. Мы выбрали лишь несколько крупнейших организаций с положительной репутацией, способных удовлетворить потребностям клиентов из различных групп:
Рефинансирование кредитки в Райфайзенбанке: предусмотрена возможность перекредитования сразу нескольких кредитных карт (не более 4) при процентной ставке 11%. Навязать услугу страхования вам не могут, но при отсутствии полиса показатель ежемесячного процента вырастет на 5 пунктов.
Перекредитование кредитной карты в Альфа-Банке: крупный игрок российского рынка предлагает довольно выгодные условия выдачи займа под 11-20 %, в зависимости от суммы. Страхование, поручители, залог не требуются. Максимальная сумма средств – 1,5 миллиона рублей на 5 лет.
ВТБ и рефинансирование кредиток: здесь не существует особых целевых программ для пластика, но взять кредит можно на общих основаниях для погашения действующего долга. Минимальная процентная ставка – 13%, а сумма, на которую может рассчитывать клиент – 1,5 миллиона.
Выбирая банк для рефинансирования кредитных карт, обязательно обращайте внимание на выдвигаемые ими условия, процентные ставки, длительность кредитного договора и дополнительные услуги, которые могут быть навязаны в скрытой форме. Только внимательное отношение к данному мероприятию позволит остаться не обманутым и получить выгодные условия без подводных камней. За консультациями и действенной помощью обращайтесь к нашим специалистам.