Кредит для ИП (розничная торговля, особенности общения с «банкирами»)
Кредит индивидуальному предпринимателю, осуществляемому деятельность в сфере розничной торговли, в большинстве случаев необходим на пополнение оборотных средств, закупку товара, открытия дополнительной точки продаж.
Обычно данный вид деятельности переведен на уплату ЕНВД, что, безусловно, накладывает свой «отпечаток» на требования предъявляемые банком при кредитовании данной категории ИП.
Подробнее о требовании банков к данной категории ИП описано тут.
В данной статье мы остановимся на особенностях общения с сотрудниками банка, для того, чтобы у «банкиров» сложилось «правильное впечатление» о Вас и о Вашем бизнесе.
Банк принимает решение о целесообразности предоставления кредита ИП на основании:
- анализа предоставленных Вами документов;
- анализа полученных данных в ходе осуществления различных проверок;
- анализа информации и разъяснений, полученных при общении с Вами по телефону/личной встрече;
- расчета платежеспособности.
И так общаясь с сотрудниками банков, Вы должны постараться представить Ваш бизнес как активно развивающийся, не испытывающий финансовых трудностей и то, что кредит Вам необходим для того чтобы еще ускорить развитие Вашего бизнеса (в случае если Вами заявлена цель получения кредита «развитие бизнеса»). «Банкиры» же, наоборот, со скептицизмом относятся к получаемой от Вас информации и будут стараться её перепроверить (подтвердить либо опровергнуть) различными способами.
Например.
Предположим, что Вы заявили о себе следующие данные (зарплата 250 000 руб.; выплаты по действующим кредитам 50 000 руб.).
Сотрудник банка задал Вам уточняющие вопросы, и вы на них ответили:
- Сфера вашей деятельности – розничная торговля одеждой.
- Вы арендуете магазин/павильон в каком-либо ТЦ (арендная плата – 100 000 руб./мес.).
- Штат сотрудников – 3-и человека (их суммарная з/п составляет ~ 75 000 руб./мес.).
- Валовая выручка ~ 600 000 руб./мес.
- Средняя наценка на товар ~100%.
Исходя из полученной от Вас информации, сотрудник банка, скорее всего, сделает следующий вывод:«заявленный Вами ежемесячный доход 250 000 руб. не подтвержден/завышен.», т.к. при наценке на товар 100% и заявленной Вами выручкой 600 000 руб./мес. Вы, для того, чтобы в следующем месяце наторговать на 600 000 руб., должны в этом месяце закупить товара на 300 000 руб. (300т.р. +100%=600т.р. «выручка»). Исходя из чего Ваша среднемесячная выручка 600 000 руб. уменьшается на обязательные среднемесячные расходы: 300 000 руб. – на закупку товара; 100 000 руб. – арендная плата; 75 000 руб. – з/п сотрудникам. И Ваш личный ежемесячный доход не может превышать ~ 125 000 руб. (600т.р.-300т.р.-100т.р.-75т.р. = 125т.р.).
Поэтому необходимо тщательно продумать, какие сведения следует заявить при заполнении анкеты на кредит для ИП и как в дальнейшем следует отвечать на вопросы сотрудников банка, для того, чтобы обосновать правильность заявленных сведений.
Мы рекомендуем, доверить вопрос выбора банка для получения кредита ИП, подготовки необходимого комплекта документов и сопровождения Вашей заявки на различных этапах рассмотрения в Банке профессионалам в сфере кредитования – кредитным брокерам.
Анкета-заявка для получения кредита наличными для ИП.