Банковская сфера претерпевает изменений, снижаются процентные ставки, условия сотрудничества становятся лояльными. В результате трансформаций, кредиты, взятые несколько лет назад, целесообразно рефинансировать. Особенно это касается ипотеки, где разница в 1-2% при существенной сумме займа выливается в тысячи и десятки тысяч рублей. Каким образом выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка? – разберём далее.
Статистика показывает увеличение кредиторов, идущих на перекредитование, связанное с займами на приобретение жилой недвижимости. Причин у такой тенденции несколько:
- повышение лояльности банков и общее изменении ситуации на кредитном рынке;
- потребность изменить условия договора в выгодную сторону (снижение ежемесячных платежей, продление срока действия кредита и прочее);
- возможность получить дополнительные средства, входящие в тело займа, на любые нужды.
Казалось бы, если разница в условиях между предыдущим кредитом и новым предложением составляет 2-3% ежемесячно, выгода очевидна. Но не всегда.
Случаи невыгодного рефинансирования ипотеки
Перед началом данной процедуры стоит учитывать, что заёмщик обязан будет пройти все «круги ада» заново. Необходимо собрать полный пакет документов, включая подтверждающие уровень дохода, бумаги на объект недвижимости, договор купли-продажи и многое другое. Далее происходит повторная оценка жилья, что влечёт за собой дополнительные расходы.
Следующий шаг – оповещение держателя кредита о смене финансирующего лица. Несмотря на продуманность и распространённость перекредитования на официальном уровне, банки редко соглашаются добровольно передавать своих ипотечных клиентов в руки конкурентов. Причина кроется в высокой выгоде для кредитора. Впрочем, при грамотном оформлении документов отказать он не имеет права. Зато может предложить более лояльные условия сотрудничества, снизив процентную ставку, продлив срок действия договора, или пойдя на другие уступки. К примеру, в Сбербанке запрос на изменение ставок можно делать раз в год, если общие рыночные тенденции изменились.
Третий важный момент – выплата повышенных процентов в период, пока жильё передаётся в юрисдикцию нового кредитора. Как правило, разница составляет 2%, но это не догма. Цифры могут быть разными, в зависимости от банка, выдавшего кредит.
Как оформить рефинансирование без рисков?
Процедура заключения договора перекредитования практически ничем не отличается от взятия нового ипотечного кредита, за исключением наличия определённой ответственности перед предыдущим кредитором. К заёмщику предъявляются строгие требования по части платёжеспособности и финансовой дисциплины.
Обязательными требованиями нового партнёра станут следующие аспекты:
- отсутствие просрочек по действующим долговым обязательствам;
- срок договора не менее полугода (в некоторых случаях, от 12 месяцев);
- наличие официального трудоустройства, созаёмщиков, залога (опционально, если необходимо добиться более лояльных условий кредитования).
При обнаружении малейших огрех со стороны заёмщика банк, с большой долей вероятности, откажет в выдаче ипотеки. Чтобы снизить риски до минимума, стоит заручиться поддержкой кредитных экспертов из нашей компании. Оставив онлайн-заявку на сайте, вы получите развёрнутую консультацию по интересующим вопросам и будете иметь на руках перечень всех подходящих под критерии отбора финансирующих организаций.
Где выгоднее рефинансировать ипотеку Сбербанка?
Компаний, предлагающих свои услуги в данной отрасли, с каждым годом становится всё больше. Но обращать внимание на мелких игроков рынка пока не стоит. Они не могут обеспечить стабильность и гарантировать клиенту безопасность при резких негативных изменениях в банковской среде. Впрочем, крупных представителей вполне достаточно, чтобы не чувствовать себя ущемлённым в процессе выбора банка.
Мы выделили лишь малую часть из действующих компаний, чтобы объяснить принципы и некоторые отличия в условия перекредитования:
- Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ. Компания является одним из флагманов отечественного банковского дела, предлагая своим клиентам довольно выгодные условия сотрудничества. Отличительной чертой программы является лояльное отношение к собственным клиентам, например, держателям зарплатных карт, корпоративным абонентам, государственным служащим и т.д. Присутствует высокий максимальный порог кредитования, на данный момент составляющий 30 миллионов рублей на приобретение жилья. Есть возможность повысить доверие за счёт поручителей и созаёмщиков.
- Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке. Это одна из немногих компаний, предлагающих ипотечные программы для приобретения жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке. Предусмотрена возможность самостоятельно выбрать тип графика погашения долговых обязательств, в зависимости от конкретных потребностей и предпочтений.
- Главной особенностью рефинансирование ипотеки Сбербанка в РоссельхозБанке является система определения максимальной суммы кредитования, в зависимости от типа и местоположения приобретаемого объекта. Так, самую большую сумму можно получить при заявлении намерений о покупке квартиры или частного дома в Москве и Санкт-Петербурге. Сохранилась возможность выбора схемы платежей, привлечения созаёмщиков и прочие выгодные для пользователя моменты.
Отметим, что вышеперечисленные компании щепетильно относятся к выбору клиентов и вопросу защиты своих финансов. Выливается это в фактическое навязывание страхования жизни и имущества. Конечно, от него можно отказаться, но в этом случае процентная ставка возрастёт на 1-2% (точную информацию по цифрам следует уточнить перед оформлением кредита у распространителя услуги).
Никуда не делась повышенная ставка в период снятия обременения с объекта недвижимости и передачи его в собственность нового кредитора.
При определённых обстоятельствах рефинансирование ипотеки – действительно эффективная мера, способная привести к существенной экономии. Но, прежде чем отважиться на данный шаг, следует взвесить все положительные и отрицательные моменты. К последним относятся переплаты по процентам, расходы на оценку и оформление новых договоров, длительный срок перехода и т.д. Если у вас нет на это времени, обращайтесь к специалистам нашей компании.