Среди финансовых организаций, осуществляющих розничное потребительское кредитование, наиболее надежными и стабильными считаются банковские учреждения. Как-никак, они находятся под контролем Центробанка Российской Федерации и рядом других государственных органов контроля. Банки выделяются рядом преимуществ среди своих конкурентов – МФО, ломбардов, кредитных союзов и прочих кредиторов. При выборе банка, следует в первую очередь обращаться в то учреждение, в котором вы находитесь на зарплатном обслуживании. Выдаваемый банками кредит для держателей зарплатных карт имеет пониженную процентную ставку и оформляется без лишней бумажной волокиты. Участник зарплатного проекта обычно уже сдал все необходимые документы в банк. Так что оформление займа для него является делом техники. Для получения денег в долг, клиенту необходимо только предъявить паспорт и подписать кредитный договор.
Сегодня будет рассмотрено, какие банки предъявляют требования и условия для оформления кредита для держателей зарплатных карт, а также разберем особенности это вида кредитования. Отправляйте заявку на получение займа и получите кредитные предложения с выгодными процентными ставками от многих банков, включая и банк, в котором вы получаете зарплату на карточку.
Кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка
Чтобы стать участником зарплатного проекта Сберегательного банка, требуется, чтобы предприятие, на котором вы работаете, заключило с банковской организацией соглашение о зарплатном обслуживании своих работников. Стандартные зарплатные карты Сбербанк выпускает и обслуживает бесплатно. Клиенты могут оформить даже несколько таких карт, привязанных к одному счету, для своих родственников.
Выдаваемый кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт наделен более выгодными условиями по сравнению со стандартными потребительскими кредитами для обычных клиентов банка. Заявка на такой кредит рассматривается быстро, так как банк прекрасно знает клиента.
В целом, кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт, оформляются по упрощенной схеме при предъявлении паспорта, и отмечаются привлекательной процентной ставкой. Зарплатный клиент может выбрать кредит любого вида и оформить его по льготным тарифам.
Подать заявку на получение займа можно и дистанционно, с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, чтобы пойти в банк для оформления кредита с предварительно одобренной заявкой.
Условия кредитования зарплатных клиентов Сбербанк
У участников зарплатного проекта существует возможность вызова кредитного консультанта на работу для оформления необходимого кредита по услуге «Банк на работе». Обычно Сбербанк России предъявляет к своим потенциальным клиентам достаточно жесткие требования. Тем не менее, две трети заявок зарплатных клиентов он одобряет. Этот факт объясняется тем, что при невыполнении заемщиком кредитных обязательств, банк оставляет за собой право снимать задолженность с карточного счета клиента.
Как отмечалось ранее, схема оформления и выдачи займа для зарплатных клиентов упрощена в силу того, что вся необходимая банку информация о заемщике уже получена. Так, Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт оформляет при предъявлении паспорта гражданина Российской Федерации. Максимум, который может получить заемщик, составляет 3 млн руб. Размер процентной ставки колеблется от 17,5% до 25,9% годовых. Это намного ниже, чем ставка обычного кредита, которая варьируется в пределах от 22,5% до 29.5%. Нижняя планка кредитного срока составляет 3 месяца, верхняя – 5 лет.
Ипотечные кредиты зарплатным клиентам также оформляются на лояльных условиях. Первый взнос по ипотеке для них равен 15% от цены приобретаемой недвижимости, размер процентных ставок по ипотечному займу ниже порядка 3-5 пунктов ставки стандартной ставки ипотеки. В пакет представляемых документов входит меньше документации.
Нюансы
Чтобы рассчитать параметры оформляемого займа, необходимо использовать кредитный калькулятор Сбербанка, который есть на официальном сайте финансово-кредитной организации. Если в программу внести сведения о кредите, можно увидеть размер переплачиваемой суммы и ежемесячных платежей.
Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность оформления нецелевых потребительских займов, в том числе и под залог недвижимого имущества, займы с представлением поручителей, кредиты, направленные на перекредитование займов иных банковских организаций.
Проценты по кредитам зарплатных клиентов варьируются в пределах 16,5-17,5% в год, сумма займов составляет 1-3 миллиона рублей. Ежемесячные платежи относятся к категории аннуитетных (равными частями). Большая часть кредитов выдается на срок до 5 лет. Исключение составляет заем под обеспечение недвижимого имущества – его можно взять на срок до 20 лет.
Кредит зарплатникам в ВТБ
Банк Москвы из группы ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт и бюджетников (работников здравоохранения, образования, управленцев) оформляет на привилегированных условиях. Максимальная сумма такого кредита составляет 3 миллиона рублей, проценты по займу начинают исчисляться от 16,9% годовых. С каждым годом процентная ставка уменьшается на несколько пунктов. На пятом году выплат кредит в ВТБ для держателей зарплатных карт имеет процентную ставку 9,5% в год.
Проценты по обычному кредиту в Сбербанке составляют от 19,9% до 21,9% в год. Процентные ставки всех кредитов Сбербанка по мере сокращения срока кредитования уменьшается, согласно условиям данной акции. К концу кредитного срока, ставка по займу становится минимальной. Акция действует во всех регионах страны, где имеются отделения этого банковского учреждения.
Условия оформления займа в ВТБ
Банк ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт выдает заемщикам на следующих акционных условиях:
- Сумма займа от 100 тысяч до 3 миллионов руб.
- Проценты от 16,9% годовых в первый год кредитного срока с понижением до 9,5% годовых в последний год кредитования.
- Срок кредитования – до 7 лет.
Соответствие требованиям:
- Возраст заемщика от 21 года в момент оформления займа до 70 лет в момент закрытия кредита.
- Наличие российского гражданства.
- Размер рабочего стажа последнего места работы – от 3 месяцев.
Держатели зарплатных карт банка ВТБ получают кредит по предъявлению паспорта и дебетной карты, на которую начисляется зарплата.
Плюсы
Достоинства займов держателей зарплатных карт ВТБ банка Москвы:
- Уменьшение размера процентов после каждых 12 месяцев.
- Отсутствуют комиссии за оформление, выдачу, обслуживание и досрочное закрытие займа.
- Выпускается бесплатная дебетная карта.
- По желанию можно получить подарочную кредитную карту системы MasterCard в подарок с бесплатным обслуживанием.
- Кредитный лимит страхуется.
- Заемщик может воспользоваться услугой «Кредитных каникул», когда за кредит платить не надо.
Клиенты банка могут подать заявку на получение кредитных средств дистанционно на веб-ресурсе финансовой организации. Отправив онлайн-заявку, заемщик уже через 10-15 минут получит СМС с решением банка. Если оно положительное, претенденту следует направиться в офис банка с необходимыми документами для их подачи. На этом процедура не заканчивается.
Спустя несколько дней банковская организация принимает окончательное решение на основании поданных документов. Только после этого происходит подписание кредитного договора и выдача денежных средств. Рассчитать переплату по кредиту и примерный размер ежемесячных платежей поможет калькулятор кредита ВТБ для держателей зарплатных карт, находящийся на официальном ресурсе банка.
Кредит для участников зарплатного проекта Альфа-Банка
Условия, на которых выдается кредит Альфа Банк для держателей зарплатных карт следующие:
- Размер кредита – до 2 млн рублей.
- Кредитный срок до 5 лет.
- Комиссий и поручителей нет.
- Размер процентной ставки от 14% годовых.
- Есть возможность досрочного погашения займа.
Кроме того зарплатные клиенты пользуются рядом привилегий:
- Льготные процентные ставки.
- Личный менеджер, помогающий в вопросах обслуживания кредита.
- Ежемесячный автоплатеж, подключаемый в интернет-банке.
- Участие в спец. акциях от банка. Альфа Банк постоянно информирует клиентов о действующих акциях и скидках.
Процентную ставку для каждого заемщика рассчитывают в индивидуальном порядке. Процентная ставка по займу обратно пропорциональна размерам кредита и срокам кредитования. Если говорить просто – чем крупнее кредит и больше кредитный срок, тем меньше процентная ставка. Кредит оформляется на стандартных условиях.
Кредит на зарплатную карту Газпромбанка
Условия, на которых выдает Газпромбанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт также льготные. Они заключаются не в одних минимальных требованиях к участнику кредитного проекта. Проценты по кредитам, оформленным клиентами зарплатных программ, являются минимальными. Если учесть, что в большинстве банков проценты начинают начисляться от 21% в год, то 16,5% годовых в Газпромбанке – это действительно мало.
Оформляется кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт и определенной категории лиц на льготных условиях. Привилегиями при оформлении, кроме участников зарплатной программы, пользуются сотрудники предприятий/организаций, подключившихся к программе «Потребительский кредит», а также госслужащие. Согласно требованиям Газпромбанка заемщик должен быть старше 20 лет на момент оформления займа, иметь российское гражданство, с общим стажем работы от 1 года, и стажем на последнем месте работы от 3 месяцев.
К категории заемщиков, которые могут оформить заем на льготных условиях относят:
- Держателей зарплатных карт Газпромбанка.
- Сотрудники предприятий, подключившихся к проекту банка «Потребительский кредит».
- Государственные служащие.
Условия
Газпромбанк выдает кредит для держателей зарплатных карт на таких условиях:
- Сумма займа 50 тысяч — 3 миллиона рублей.
- Проценты по займу 16,5% в год.
- Рассмотрение заявки от 1 дня до 5 суток.
Участники пенсионного проекта Газпромбанка оформляют кредит на льготных условиях по специально созданной для них программе. Помогает рассчитать кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт калькулятор, который находится на интернет-ресурсе банка.
Есть возможность подключения автоматических выплат по кредиту. Для этого в назначенную дату на счете должна находиться нужная сумма денег.
Итоги
Как видите, кредит для зарплатных клиентов выгоден для всех участников сделки. Банк получает прибыль без риска, что заем не будет возвращен, заемщик решает свои финансовые вопросы за счет денег, взятых в долг, и при этом переплачивает небольшую сумму, за счет экономии на процентной ставке. Оформляйте прямо сейчас заявку на кредит и выбирайте лучшее из кредитных предложений банков. С высокой долей вероятности можем сказать, что среди них будет и предложение банка, где у вас оформлена зарплатная карта. Помимо этого кредитные специалисты нашего центра проведут для вас бесплатные консультации по подбору и оформлению выгодного займа. Обращайтесь!