Как получить ипотеку?

О собственных квадратных метрах мечтают многие. Но с учетом цен на рынке недвижимости, собирать на покупку дома или квартиры придется довольно долго. Именно поэтому оптимальным решением является оформление ипотеки. Выплачивая банковский кредит, вы оплачиваете долг за свою собственность. Это намного лучше, чем постоянно жить на съемных квартирах.

Оформляем ипотеку – с чего начать?

В первую очередь необходимо определиться с банком. В настоящее время жилищные кредиты предоставляют большинство финансовых учреждений. Внимательно проанализируйте условия кредитования, рассчитайте размер платежа и общую стоимость займа. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором, который есть на официальном сайте каждого банка. Многие финансовые учреждения держателям зарплатных карт, а также своим заемщикам, которые ранее успешно закрыли кредит, или имели депозит в банке, предлагают ипотеку по льготным процентным ставкам. Поэтому в первую очередь оставьте заявку в своем банке. Советуем заполнить анкету в нескольких учреждениях, чтобы потом выбрать лучшие условия.

Для того получить кредит необходимо отвечать всем требованиям банка.

Основные из них:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие просроченного долга в других банках;
  • постоянное проживание или регистрация в регионе получения ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние.

Каждый банк использует свою методику определения платежеспособности клиента. При этом учитываются не только его доходы, но и затраты. Как правило, размер платежа не должен составлять больше половины чистого дохода клиента. Процесс согласования длится до 5 банковских дней.

Если ваша заявка была предварительно согласована, то можно приступать к подготовке документов.

Обязательный перечень бумаг включает:

  • паспорт;
  • справку о заработке за последнее полугодие;
  • копию трудовой книжки;
  • документы на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • копии договоров по действующим займам.

Если заемщик состоит в браке, то его супруга/супруг предоставляет такой же пакет документов и выступает созаемщиком.

После того как сделка состоялась, клиенту необходимо ежемесячно погашать кредит в установленную дату. В противном случае будет начислена пеня. Также каждый год заемщик оплачивает договор страхования залогового имущества. Если это требование не выполнено, то банк повышает процентную ставку. Своевременно выполняйте свои обязательства, и тогда проблем с выплатой кредита у вас не будет.

Ипотека для безработных

Многие граждане имеют не всегда официальные источники дохода, кто-то работает неофициально (без оформления трудового договора и без трудовой книжки), кто-то работает сам на себя и не зарегистрирован в качестве ИП, у кого-то официальная зарплата в разы меньше реальной – выплачиваемой работодателем и т.д.

Как быть в подобной ситуации, можно ли рассчитывать на ипотеку? До недавнего времени ответ на данный вопрос был однозначно «Да», однако сейчас ситуация поменялась, кризисные явления в банковской сфере связанные с недостатком ликвидности и ростом просроченной задолженности в портфелях банков привели к ужесточению критериев оценки потенциальных заемщиков и к более тщательному анализу их кредитоспособности. В законодательном плане, вступили в силу достаточно серьезные поправки в законопроекты, которые позволяют банкам осуществлять более качественный андеррайтинг заемщиков.

  • Изменения в ФЗ «О кредитных историях» позволят банкам еще более просто отслеживать и анализитовать качество кредитной истории не только по кредитным, но и по не кредитным обязательствам заемщика, подробнее читайте в статье: «Долги по квартплате попадут в БКИ».
  • Согласно вступившего с марта 2015г законопроекта подготовленного ЦБ «Банки получили доступ налоговым и пенсионным отчислениям своих клиентов», таким образом, банки смогут и без справок о доходе рассчитать уровень зарплаты заемщика. Предоставление же фиктивных справок 2-НДФЛ и иных документов якобы подтверждающих доход клиента в настоящий момент представляются бессмысленными и могут только негативно отразиться на репутации заемщика, т.к. любое несоответствие данных об уровне дохода в справке 2-НДФЛ с отчислениями в ПФР может быть расценено банком как предоставление фальсифицированной справки 2-НДФЛ.