Posts Tagged ‘ВТБ-24’

Субсидирование процентной ставки

Воскресенье, Октябрь 8th, 2017

Государство применяет субсидирование процентной ставки с целью рекламы и распространения различных видов кредитования и поддержки определенных областей народного хозяйства. Смысл процедуры состоит в том, что частному или юридическому лицу производится возврат некоторой части от суммы денег, которая была потрачена на оплаты процентов по кредиту либо на покупку оборудования или недвижимого имущества.

Для физических лиц субсидирование процентной ставки применяется в различных кредитах, к примеру, в программе ипотечного кредитования для некоторых категорий заемщиков.

Для предпринимателей проводится субсидирование процентной ставки по кредитам на бизнес. В этих случаях выплату части процентов по займу государство берет на себя. Государство субсидирует и займы, оформленные крупными промышленными предприятиями.

В статье пойдет речь о субсидировании процентной ставки по кредитам для частных лиц. Этим способом государство регулирует экономику. Субсидии побуждают заемщика оформить рублевый заем. Прямо сейчас оформите заявку на кредит на нашем ресурсе и получите все доступные варианты кредитов, с привлекательной процентной ставкой включая субсидированную.

Немного истории

С целью избежать дефолта рублевой валюты к концу 2014 года Центральный Банк России поднял ключевые ставки по ипотечным займам. С января 2015-гоипотечные займы на новостройки стали выдаваться по 16% годовых и более.

Этот шаг привел к краху строительного рынка. Квартиры в новостройках перестали иметь спрос. Когда произошел застой в строительной сфере, в этот процесс вмешалось государство. Весной 2015 года была запущена ипотечная программа с государственной субсидией. Ее смысл состоял в том, что процентная ставка по ипотеке снижалась до 12% годовых. Всю потерянную прибыль банков возмещало напрямую государство.

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Механизм субсидирования процентной ставки по кредитам создан для оживления российского кредитного рынка. Благодаря ему, государством компенсируется некоторая доля процентов, выплаченная должником кредитору по взятому займу. Заемщик меньше переплачивает, а банк увеличивает число выданных займов. Правительством разработан целый ряд программ гос. субсидий для потребителей и предпринимателей.

Наиболее популярными среди них стали субсидии на автокредиты для различных категорий заемщиков. Надо сказать, что субсидирование процентной ставки по кредитам на приобретение автомобилей оживило российский авторынок увеличением спроса на отечественные автомашины. Государство осуществляет строгий контроль выдачи субсидий по автокредитам. По условиям программы субсидии выдаются размером не более 750 тыс. рублей на приобретение только отечественных автомашин.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм ипотеки с господдержкой регламентируется постановлением российского правительства от 13 марта 2015 года за №220. Согласно этому документу субсидия возвращается кредитору напрямую по следующей формуле: ключевая ставка Центробанка плюс 3,5%. Для того чтобы заем был субсидирован он должен попадать под следующие требования:

  • Фиксированная процентная ставка до 12% в год.
  • Наличие страхового договора жизни и здоровья.
  • Кредит должен быть оформлен в рублях.
  • Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 марта 2015 года и выдан не позже 1 января 2017 года.
  • Жилье должно быть куплено у юридического лица по договору долевого участия на этапе строительство или купли /продажи при введении жилья в эксплуатацию.
  • Размер ипотеки не может превышать 3 млн рублей в регионах страны и 8 млн в городах Москва, Санкт-Петербург, а также Московской области.
  • Минимальный первичный взнос от 20% стоимости жилья.
  • Срок кредитования должен составлять до 30 лет.

Требования банков к заемщику

Для проведения субсидирования процентной ставки по ипотеке следует подать заявку на участие в программе в министерство финансов. Оно проведет анализ вашей ипотеки и определит размер вашей субсидии. Предусмотрено участие в программе и граждан других стран. Некоторые российские банковские учреждения (Транскапитал, ВТБ 24 и пр.) предлагают для граждан Казахстана и Беларуси ипотеку с государственной поддержкой, при условии документального подтверждения последними официальной работы и проживания на территории Российской Федерации. В общей сложности существуют десятки банковских организаций, выдающих ипотеке с господдержкой по процентной ставке ниже 12% в год.

Программы субсидирования процентной ставки по ипотеке

Существует еще ряд программ, осуществляющих субсидирование процентной ставки по ипотеке, в которых можно принять участие:

  • Программа для военных.
  • Программа для молодых семей.
  • Программа с применением материнского капитала.
  • Программа для работников образования.
  • Программа для лиц, работающих на Крайнем Севере.
  • Программа «Жилье для российской семьи».

Рассмотрим их подробнее.

Накопительная ипотечная система (военная ипотека)

Лица, увольняющиеся в запас, принимают участие в программе ипотеки, предусматривающей процентную ставку 11% годовых. Такая программа действует в ряде банков (в Газпромбанке, в ВТБ 24). Пока военный проходит службу, платеж по программе проводит государство.

Контрактник, принятый на военную службу, обращается в «Росвоенипотеку», которая вносит его в списки НИС. Контрактнику открывается личный счет, на который каждый месяц минобороны перечисляет денежные средства. Через 36 месяцев накопленную сумму можно направить на покупку квартиры или оформить с его помощью выгодный ипотечный кредит.

Ипотечный заем для молодых семей

Молодая семья, желающая оформить субсидирование процентной ставки по ипотеке должна принять участие в одноименной федеральной программе. Подав необходимые документы в комиссию при департаменте молодежной политики, следует ждать ее решения. Если вы отвечаете условиям программы, вам будет присвоен статус молодой семьи и вручен сертификат на приобретение жилья. Его используют в качестве взноса на получение субсидии по ипотеке.

Программа осуществляется на следующих условиях:

  • Супругам не должно быть более 35 лет. За каждого ребенка начисляется 5% к процентной субсидии.
  • Семья должна нуждаться в улучшении условий жилья.

Если в семье нет детей, субсидия составит 30% от стоимости жилья. Решение о выдаче субсидии по ипотечному кредиту принимают органы местного самоуправления. Лидирует в выдаче подобных займов Сберегательный Банк России

Ипотечные займы с использованием материнского капитала

Материнский капитал призван стимулировать рождаемость в стране. Его также можно направить на оплату первого взноса по ипотеке. Как это можно сделать, сам расскажут в Пенсионном Фонде России. Активно выдает ипотечные займы с использованием материнского капитала Сбербанк России.

Ипотечные займы работникам образования

Работники в сфере образования (педагоги, учителя, ученые) в возрасте до 35 лет имеют право оформить субсидию на приобретение жилья на территории, где они работают. Размер субсидирования процентной ставки по ипотеке составляет до 40% от стоимости жилья. Ипотечные займы по этой программе выдают: АКИ Банк «Образование», ЗАО КБ «Росинтербанк», ОАО «РОСТ БАНК», АО «Надежный дом», ОАО «АВТОВАЗБАНК» и некоторые другие банковские организации.

Ипотечные займы для лиц, работающих на Крайнем Севере

Лица, работающие на Крайнем Севере более 15 лет и пожелавшие переехать в другой регион страны, имеют право на получение жилищного сертификата. Применить его можно в качестве первого взноса ипотечного займа на материке. Действует данный документ в течение 9 месяцев. За это время его владелец должен либо купить жилье, либо использовать сертификат в качестве первого вноса по ипотеке.

Ипотечный заем программы «Жилье для российской семьи»

Программа рассчитана на среднестатистические российские семьи. Используя программу и материнский капитал, либо другие формы государственной поддержки эта категория российских жителей может приобрести жилье класса эконом. Под нее попадают инвалиды, многодетные, неполные семьи, бюджетники, владельцы ветхого или аварийного жилья и пр.

Банковские организации, осуществляющие соц. программы ипотеки

Ипотеку господдержкой выдают около сорока банковских организаций. Среди них лидируют Сбербанк, Банк «Открытие», ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и пр.

Подводя итоги

Потребители по-разному относятся к гос. субсидиям. Некоторые заемщики видят в этом подвох, якобы, таким образом, государство заманивает заемщиков оформить государственный заем. Как бы там ни было, эффект субсидий ощутим. Они делают займы доступными для большей части населения страны. Молодые семьи, к примеру, имеют возможность приобрести с помощью государства жилье в ипотеку. А большая часть разводов происходит именно по причине его отсутствия. Значит, тем самым государство укрепляет молодые семьи. Благодаря программам субсидирования процентных ставок заемщик получает возможность одноразово вернуть до 13% оплаченных им процентов по полученному кредиту.

Оставьте прямо сейчас заявку на кредит и получите доступные варианты займов с выгодными и субсидированными процентными ставками. Наши специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию по всем интересующим вас вопросам.

 

Кредит в банке ВТБ-24

Среда, Май 13th, 2015

Банк ВТБ-24 Входит в число крупнейших, специализируется на предоставлении услуг предпринимателям и частникам. Банк предлагает разные продукты сферы кредитования. Но займ выдается на очень выгодных условиях без залога и поручителей.

Существует несколько способов, по которым кредит может быть выдан. Отличаются они процентной ставкой и выдаваемой сумме кредита.

Условия получения кредита в ВТБ-24

Его сумма в ВТБ-24 может составлять от 50 тысяч, однако максимальная сумма может возрасти до 3 миллионов. Если займ более 750 тысяч, для получения займа необходим поручитель. Потребительский кредит оформляется на срок до 7 лет в течение 6 месяцев.

Есть определенные требования при которых заемщик и поручитель могут получить кредит:

  • Гражданство РФ.
  • Количество лет, от 21 — 70 лет.
  • Постоянное место работы заемщика с выслугой лет не менее 1 года.
  • Регистрация в районе, где находится этот банк.
  • Хорошая история погашения займов и кредитов.

Максимальная сумма займа получателя определяется на основе справки о доходах и обязательствах заемщика. Заявка на выдачу кредита оформляется на основе данных описанных выше. Заполняя анкету, следует не допускать помарок и ошибок. В противном случае это может оказать влияние на решение о выдаче займа, так как может ввести в заблуждение сотрудника банка, который будет оформлять эту заявку или проверяющие структуры банка.

Следует помнить, что банк ВТБ-24 подключен системе получения сведений из Пенсионного Фонда и сможет оценить уровень Вашего дохода не только на основании предоставленной справки о доходах по форме (2-НДФЛ или по форме банка), но и сопоставить указанный в справки уровень дохода уровню отчислений со стороны работодателя в ПФ.

Время, в течение которого будет решено выдать займ, может составить 1 рабочий день. При условии, что у банка нет вопросов к заемщику, вся предоставленная информация удовлетворяет банк в полной мере. По завершении проверки и одобрению заявки, заемщик может взять деньги в отделении банка, в котором подавалась заявка.

Ставка по проценту втб-24 для потребительского кредита может быть разной:

  • если заемщик имеет в своем распоряжении зарплатную карту – 18%;
  • сотрудники компаний, аккредитованных банком – 19%;
  • заемщики, которые не подпадают под это условия – от 20 до 27%.

Погашение кредита ВТБ-24

Кредит и его проценты выплачиваются равными долями ежемесячно. Особенностью банка ВТБ-24 является то, что он предоставляет возможность досрочно выплатить займ со дня его получения. Также банком не ограничивается, сумма минимального погашения кредита досрочно. Учитывая все положительные стороны выдачи кредита в данном банке, предусмотрены и условия несвоевременной уплаты кредита. Из суммы, которая остается на момент просрочки платежа, рассчитывается пеня от 0,6% за каждый просроченный день.