Posts Tagged ‘Проверка заемщика’

Причины отказа в кредите

Суббота, Февраль 28th, 2015

Отказ в кредите (основные причины отказов в предоставлении кредита).

Вам отказали в предоставлении кредита? Что в данном случае можно услышать от представителей банка? Только то, что «о причине отказа банк не сообщает».
Хотелось бы отметить сразу, что обращаясь к услугам нашего кредитного агентства, Вы многократно повышаете свои шансы на получение кредита! 

Основные причины отказа в кредите:

  1. Отказ из-за несоответствия требованиям банка . Это банальная причина в отказе, Вы можете попросту не соответствовать «целевой группе»: по возрасту, стажу работы, наличию определенного комплекта документов, месту регистрации (прописки), уровню дохода и т.д. Чтобы не получить отказ по данной причине, достаточно просто внимательно ознакомиться с условиями предоставления кредита и требованиями предъявляемыми к заемщику в каждом конкретном банке.
  2. Отказ по расчету платежеспособности . Это означает, что Вы не «прошли» по расчету на специальном банковском калькуляторе. Следует отметить, что в каждом банке существуют свои уникальные методики расчета платежеспособности. При расчете платежеспособности обычно учитываются:
    • все обязательные ежемесячные выплаты (платежи по кредитам, коммунальные платежи, алименты, выплаты по решению суда и др.обязательные выплаты)
    • необязательные платежи (прожиточный минимум считается как на Вас так и на иждивенцев)
    • наличие/отсутствие положительной кредитной истории.

    Обычно доля ежемесячных расходов (с учетом выплат по предоставляемому кредиту) не должна превышать 50% от ежемесячных доходов заемщика.

  3. Отказ из-за наличия в отношении Вас негативной информации по БД . Данные проверки обычно осуществляются сотрудниками СЭБ Банка. Если Вы привлекались к уголовной ответственности – Вам, скорее всего, откажут. Могут отказать и за то, что Вы привлекались к административной ответственности, например: неоднократное привлечение к административной ответственности за нарушение ПДД – может служить причиной отказа, особенно если это заявка на Автокредит (не говоря уже про другие статьи административного кодекса, связанные с алкогольным опьянением)
  4. Отказ из-за наличия у Вас текущих просроченных обязательств . Сюда можно отнести не только просрочки по кредитам, но и наличие задолженности по налогам. Проверить, имеется ли у Вас задолженность по налогам можно совершенно бесплатно на сайте ФНС, вот здесь, узнать свой ИНН можно на этом же сайте тут.
  5. Отказ из-за предоставления недостоверных сведений или сокрытия информации . Заявленные Вами в анкете на получение кредита сведения будут перепроверяться с помощью имеющихся у банка возможностей и любое несоответствие или сокрытие информации может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. У каждого банка существует свой регламент проверки клиентов и различные возможности для осуществления данной проверки.
    Например: некоторые банки при подтверждении заявленного Вами дохода довольствуются только «прозвоном» работодателя и уточнением у бухгалтерии уровня Вашего дохода. Другие банки имеют возможность сверить уровень налоговых отчислений и заявленный вами доход.

И так, здесь мы кратко попытались описать основные причины отказов в предоставлении кредита. На самом же деле мы должны понимать, что описанные здесь причины отказов – это лишь «верхушка айсберга» и для того, чтобы знать какими же критериями руководствуется тот или иной банк при принятии решения о предоставлении кредита, нужно быть не только профессионалом в области кредитного консультирования, но и иметь «точки соприкосновения» с подразделениями, принимающими решения о кредитовании в различных банках. Наше кредитное агентство имеет подобные «точки соприкосновения». Заполните заявку на получение кредита и мы обязательно Вам поможем!

Что и как проверяют банки?

Суббота, Февраль 28th, 2015

Банки, стремясь снизить риски неплатежей по кредитам, осуществляют различные проверочные мероприятия, разрабатывают методики проверок и оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.
Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно для себя разрабатывает подобные методики проверок, определяется с целевыми группами потенциальных клиентов и с перечнем документов, которые клиенты должны предоставить в банк при подаче заявки на кредит.

Условная классификация проводимых проверок.

Стандартная проверка включает в себя:

  • Проверку на соответствие целевой группе по выбранной программе кредитования (соответствие возраста, стажа работы, уровня дохода, предоставленного комплекта документов и т.д.).
  • Проверка по различным базам и оценка установленной информации (проверяется соответствие заявленных в анкете данных, № телефонов, прописки, паспортных данных и т.д.).
  • Проверка на наличие задолженностей и оценка качества кредитной истории (проверяется Ваша кредитная история по различным БКИ, наличие задолженности в личном кабинете налогоплательщика, наличие исполнительных производств (ФССП).
  • Оценка действительности предоставленных Вами документов (Паспорт, копия ТК, справка 2-НДФЛ др.документы) (выявление признаков подделки).
  • Обзвон (прозваниваются установленные в ходе проверки дополнительные рабочие телефоны, осуществляются звонки на указанные Вами контактные телефоны, уточняется и сопоставляется различного рода информация полученная в ходе телефонной верификации).
  • Расчет на кредитном калькуляторе (учитываются подтвержденный в ходе проверки уровень з/п и иные подтвержденные источники дохода, а также Ваши обязательства – выплаты по кредитам, наличие иждивенцев и другие ежемесячные платежи).
  • Если кредит предусматривает наличие поручителя – проверка поручителя осуществляется аналогично проверке основного заемщика.
  • При залоговом кредитовании, также оценивается и предмет залогового имущества (соответствие рыночной стоимости, ликвидность и т.д.).

 

Лояльная проверка.
Под процедуру лояльной (упрощенной) проверки подпадают в основном граждане являющиеся клиентами банка (имеющие положительную кредитную историю либо вклад в банке), работники бюджетных организаций, сотрудники организаций получающие з/п на карточку банка, в который обратились за кредитом.
Данной категории клиентов обычно предоставляется кредит на более выгодных условиях с минимальным комплектом документов.

Автоматическая проверка.
По некоторым кредитным продуктам банками разработаны автоматические системы принятия решения. В основном решение на основе скоринг бала принимается либо по «мелким кредитам» до 100 000 руб. либо при залоговом кредитовании (автокредитовании).

В действительности существует огромное количество вариантов различных проверок. В некоторых банках возможно получить кредит всего лишь предоставив загран.паспорт с отметками о пересечении границ, в других предоставив документы подтверждающие факт наличие собственности, в третьих просто заявив о себе «правильные» сведения и т.д.

Вне зависимости от того в каком положении сейчас находитесь Вы, возможность получения кредита существует практически при любых обстоятельствах! Нужно всего лишь обладать достаточной достоверной информацией о «реальных» требованиях которые предъявляет тот или иной банк.

Специалисты нашего кредитного агентства обладают подобной информацией – обращайтесь к нам и мы обязательно Вам поможем!