Posts Tagged ‘Кредит наличными’

Как правильно взять кредит

Среда, Ноябрь 8th, 2017

Займами банков или микрофинансовых организаций привыкли пользоваться многие, но вот беда – далеко не каждый знает, как правильно взять кредит в финансово-кредитных учреждениях. Большинство потребителей финансовых услуг относятся к ссудам довольно легкомысленно.

Финансово безграмотные заемщики оформляют не те займы, которые являются действительно выгодными по своим условиям, а пользуются кредитными продуктами, навязываемыми менеджерами банков. Такие кредиты обычно выгодны в первую очередь банкам. Для заемщиков они оказываются дорогими и забирают немалую долю бюджета.

Как правильно взять кредит в финансовом учреждении

Оставьте прямо сейчас заявку на кредит и получайте предложения по лучшим и выгодным программам российских банков, а также консультацию по любым касающимся их вопросам от наших сотрудников. Грамотный и правильный выбор кредитора и кредитной программы принесет вам в дальнейшем только пользу и положительные эмоции.

Оформив кредитный договор, вы принимаете на себя определенные обязательства по выполнению кредитных соглашений, несоблюдение которых грозит печальными последствиями. Если вы не знаете, как взять кредит правильно, не рассчитали свои финансовые возможности, то не сможете вовремя вернуть полученные кредитные средства. Чтобы не переплачивать по займу, не терять деньги, не нести непосильное бремя кредитных нагрузок советуем усвоить пять правил по получению кредитов от специалистов.

Правило первое

Правило первое звучит неожиданно – не оформляйте кредитов! Имеются в виду дорогие займы на невыгодных для заемщика условиях. Если призадуматься, порой мы оформляем кредиты даже в тех случаях, когда без них можно обойтись. Движимые сиюминутным желанием, не продумав всех последствий сделанного шага, не взвесив своих финансовых возможностей, мы действуем в надежде на русское «авось». В итоге, чуда не происходит, эйфория от получения кредитных средств ушла, остались долги, которые необходимо возвращать.

Наша финансовая безграмотность, неумение, да и нежелание создавать дополнительные источники доходов, безответственное отношение к деньгам, порождают финансовую ситуацию, когда приходится влезать в кредиты. От неправильного взятого займа всего один шаг до долговой ямы. Но если ситуацию без денег, взятых в долг, не исправить никак, переходим к следующему правилу.

Правило второе

Правило второе гласит – не оформляйте срочных займов! Чем проще оформить кредит, чем меньше документов необходимо представить для его оформления, тем он обойдется дороже, и больше денег вы по нему переплатите. Выгоден не тот займ, который оформить просто и быстро, а тот, в котором меньше итоговая переплата. Когда заявка по займу рассматривается в течение нескольких минут, для оформления займа требуется пара документов, не нужны подтверждения трудоустройства и рабочего стажа, отсутствуют такие требования как залог и поручители — и готовая переплата по кредиту составит десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Если банк упростил условия получения кредита – это не значит, что он сделал его выгодным для заемщика. В стоимость такого займа первоначально заложена защита от невозврата. Проще говоря, клиент, оформивший быстрый заем, в итоге платит за себя и за того, кто не вернет кредит.

Это легко проследить, сравнивая разные кредитные программы банка. Чем меньше необходимо предъявить документов для получения займа, тем выше процентная ставка, а стало быть, и переплата. Лучше потратить время, собрать необходимый пакет документов и оформить заем на выгодных условиях, чем переплатить кучу денег, получив кредит на ту же сумму, но быстро.

Правило третье

Правило третье – оформляйте кредит только в банке! Не в микрофинансовой организации, не в ломбарде, не в кредитном союзе, а именно в банковском учреждении. Альтернативными кредитами нужно пользоваться только в тех случаях, когда заем вам не выдает ни один банк. Причины этому могут быть разные – плохая кредитная история, отсутствие официальной работы, трудового стажа и др.

Кредиты конкурентов банковских структур отличаются высокой стоимостью, поэтому их оформлять невыгодно и неграмотно с финансовой точки зрения. « Всего 1 рубль в день со 100 рублей» — означает 365% годовых! Простота оформления микрозаймов МФО обернется в итоге кругленькой суммой, которую вы подарите кредитной организации.

Реклама займов «до зарплаты», «экспресс кредитов», «срочных денег» не говорит открыто о том, что высокие процентные ставки страхуют микрофинансовые организации от риска невозврата займов. Парадокс – добросовестный клиент расплачивается с микрофинансовой компанией за заемщика, который оформил микрокредит, но не вернул его.

Не секрет, что некоторые микрофинансовые организации созданы самими банками, то есть, используют банковский капитал для получения дополнительной прибыли. Какой смысл обращаться к ним? Не лучше ли обратиться напрямую в банк? Размышляя о том, как правильно взять кредит в банке, выбирайте финансовую организацию не ту, что поближе к месту жительства, а ту, где выгодней условия. Подайте заявку на получение кредита и получите консультации наших сотрудников, как правильно взять кредит наличными или под залог квартиры, недвижимости, авто и других ценностей.

Правило четвертое

Правило четвертое гласит — при выборе кредита вы должны точно знать цель его получения. Сядьте и подумайте, для чего он вам нужен. Во многих банках разработаны целевые кредиты – товарные, ипотечные, для ведения бизнеса, на покупку автомобиля, на перекредитование проблемного займа и пр. Программы этих займов разработаны специалистами по кредитованию, в них учтены все нюансы займов. Не старайтесь быть умнее профессионалов — не оформляйте, к примеру, потребительского кредита для открытия собственного бизнеса. Кредит наличными открыть, конечно, легче, но так же легко прогореть из-за высокой переплаты по займу, только потому, что он предназначен для других целей.

В данных случаях встречаются исключения, но они только подтверждают правила. Изучите целевые программы банков и выберите подходящую к вашим параметрам.

Правило пятое

Правило пятое звучит так – прежде чем подписать кредитный договор, его необходимо хотя бы прочесть. Если серьезно, то этот документ требует тщательного внимательного изучения. Обычно клиент подписывает его не глядя, а потом удивляется и винит во всех грехах работников банка. До подписания соглашения необходимо уточнить у менеджера следующие вещи:

  • какие комиссии предусмотрены за выдачу, оформление, обслуживание и оплату кредита. Эти условия пропечатывают в договоре мелким шрифтом, и неискушенный заемщик при подписании не обращает на них внимания;
  • по каким тарифам обслуживаются открытые при оформлении кредита счета (кредитные, платежные, карточные);
  • каков размер пеней, штрафов и неустоек, за что их начисляют и каков сам порядок начисления;
  • как можно закрыть заем досрочно в полном объеме и частично;
  • каковы условия оформленных страховок по кредиту и можно ли их вернуть.

Все это следует сделать, потому что участились случаи, когда банк навязывает заемщику столько дополнительных услуг, что на их оплату уходит больше денег, чем на переплату по полученному кредиту. Это так называемые «скрытые» комиссии, он них заемщик узнает чуть позже, когда договор уже подписан. Хотя при желании эти условия можно найти в договоре. Заемщик на радостях, что ему не отказали в выдаче кредита, подписывает договор, что называется, не гладя, а потом долго и безрезультатно возмущается, что ему не сказали, не предупредили и пр.

Нюансы оформления кредитов

Если вы хотите знать, как взять кредит правильно, при выборе займа учитывайте следующие нюансы:

  1. Оформить кредит лучше в банке, где вы получаете зарплату. Для участников зарплатных проектов банки всегда предусматривают льготные программы кредитования. К тому же вам не придется собирать дополнительного пакета документов.
  2. Узнайте полную стоимость кредита. Узнайте, какую сумму вы переплачиваете по займу.
  3. Определитесь с суммой, сроками и валютой вклада. Размер кредита должен быть таким, какой вам необходим. Продолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы ежемесячный платеж составлял 20-30% от вашего общего дохода. Специалисты считают такие условия кредита наиболее удобными для заемщика. Оформлять кредит советуют в национальной валюте, так как падения курса доллара в скором будущем не предвидится.
  4. Оформляйте страховку. Во-первых, это снизит стоимость кредита. Во-вторых, может помочь вам при появлении форс-мажорных обстоятельств. В-третьих, стоимость страхового полиса не такая и большая.
  5. Внимательно читайте договор, уточняйте у менеджера непонятные или двояко толкуемые моменты, обращайте внимание на сноски, напечатанные мелким шрифтом. Так обычно пропечатываются условия скрытых комиссий. Вы их не видите, но они в договоре присутствуют.

Решая, как правильно взять кредит и изучая программы разных займов, следует помнить, что сама по себе процентная ставка кредита ни о чем не говорит. Полная стоимость кредита с маленькой кредитной ставкой может быть больше за счет навязанных страховок и различных комиссий, чем цена займа с повышенной ставкой, но без таких «прелестей» как скрытые комиссии.

Подводя итоги

Следуйте этим правилам, и вы всегда будете знать, как правильно взять кредит в банке наличными, под залог или с поручителями. Помните, что полученный заем должен быть выгоден не только и не столько банку, а еще и вам. Банковская организация должна стать для вас партером, а не грабителем с большой дороги, отнимающим последние деньги.

Повышая грамотность в сфере финансов, вы научитесь создавать новые финансовые потоки, источники пассивного дохода. Следует вести учет денежных средств, чтобы видеть, куда уходят деньги и при возможности экономить их. Откладывайте с каждого дохода 5-10%, а с нового источника и все 50% полученной суммы. Создавайте свою «финансовую подушку» и необходимость в получении кредитов отпадет сама собой.

Заполняйте прямо сейчас заявку на кредит, и мы расскажем вам, как правильно взять кредит в банке или микрофинансовой компании, и поможем выгодно его получить.

 

 

Кредит в выходной день

Вторник, Октябрь 24th, 2017

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли взять кредит в выходной день и если можно, как и где это сделать. Жизнь нормального современного человека чрезвычайно загружена делами, событиями, встречами. Именно в силу этих причин вопрос, как взять кредит в выходные, так остро стоит перед занятыми заемщиками. Так как будние дни загружены, человек оставляет решение проблемы получения денег в долг на дни являющиеся выходными. Рассмотрим возможность получения займа в выходной день подробнее. Оставьте заявку на кредит и наши специалисты подберут вам предложение по оформлению и получения кредита независимо от дня недели.

Можно ли взять кредит наличными в выходной день в банке

К оформлению и выдаче займов наличными деньгами банковские организации подходят самым серьезнейшим образом. Для его оформления кредита заемщику требуется подать заявку. Заявка рассматривается службой безопасности банка, проводится проверка клиента, на основании которой принимается решение о выдаче/отказе в выдаче заемных средств. График рабочие дней сотрудников банка, занимающихся оформлением займов, обычно 5/2. То есть кредит в выходные они не оформляют и не выдают.

Но, тем не менее, вопрос «можно ли оформить кредит в выходные?», имеет положительный ответ. Заявку на кредит в выходной день можно подать либо онлайн, либо позвонив в службу поддержки банковской организации. Заявка клиента будет принята и, что самое важное, в начале рабочей недели будет рассмотрена одной из первых. Стало быть, о решении банка клиент может узнать уже в первый день рабочей недели. Так что, оформить кредит в выходной у заемщика возможность есть. Только взять кредит в выходные у клиента не получится.

Где оформляется кредит в выходные

Исходя из написанного выше, напрашивается вывод, что оформить кредит в выходной день у заемщика есть возможность в любом российском банке. На счет получения кредитных средств, следует обратиться в финансовую организацию в рабочий день, как только будет получено положительное решение. В таблице ниже приведен перечень лучших банков России, в которые оформляют кредит в выходной день и их условия оформления.

Банковская организация Название и параметры кредита Годовая % ставка Размер лимита Период кредитования
Ренессанс кредит Потребительский

  • Возрастная категория 24- 70 лет
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Возможно страхование
  • Нецелевой
  • Без поручителей
12,9-26,7% 30 тыс.-700 тыс. р. 24-60 мес.
Восточный экспресс банк Потребительский

  • Возрастная категория 21- 76 лет
  • Без справки
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Без страховки
  • Нецелевой
  • Без поручителей
15-29.8% 25 тыс.-1млн р. 12-60 мес.
Альфа-Банк Потребительский

  • Возрастная категория от 21 года
  • Справка 2-НДЛФ
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Страховка возможно
  • Нецелевой
  • Без поручителей
13,9-25,9% 50 тыс. -1млн р. 12-60 мес.
Совкомбанк Под залог недвижимости

  • Возрастная категория 20- 85 лет
  • Справка формы банка
  • Любому клиенту
  • Под залоговое обеспечение
  • Страхование возможно
  • Нецелевой
  • Без поручителей
18,9-23,9% 300 тыс. -30 млн р. 12-60 мес.
ВТБ Банк Москвы Потребительский

  • Возрастная категория 21- 75 лет
  • Справка формы банка
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Возможна страховка
  • Нецелевой
  • Без поручителей
12,9-19,9% 100 тыс.-3млн р. 6-60 мес.
ОТП Банк ОТП Отличный

  • Возрастная категория 21- 68 лет
  • По справкам формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Возможно страхование
  • Нецелевой
  • Без поручителей
11,5-38,9% 15 тыс.-750 тыс. р. 12-60 мес.
Тинькофф Банк Потребительский

  • Возрастная категория 18- 70 лет
  • Без справки
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Без страховки
  • Нецелевой
  • Без поручителей
14,9-28,9% 50 тыс.-1млн р. 3-36 мес.
Райффайзенбанк Персональный кредит

  • Возрастная категория 23- 67 лет
  • По справкам формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Возможно страхование
  • Нецелевой
  • Без поручителей
12,9-15,9% 90 тыс.-1,5млн р. 12-60 мес.
Уральский Банк реконструкции и развития Открытый

  • Возрастная категория 21- 75 лет
  • Без справки
  • Любому клиенту
  • Без залогового обеспечения
  • Без страховки
  • Нецелевой
  • Без поручителей
15-31% 50 тыс.- 1млн р. 36-84 мес.

 

Оформление микрокредитов в выходной день на банковскую карту

Итак, ответ на вопрос, где взять кредит в выходной день мы дали. В банке получить наличные в выходные не получится. Но как быть, если они срочно нужны в субботу или воскресенье?

Решить эту проблему помогут микрофинансовые компании и организации. В них к заемщикам подходят лояльнее, чем в банках. Микрокредит МФО можно взять кредит в выходные, причем независимо от времени суток. Займы оформляются онлайн на банковскую карту.

Ниже приведен список микрофинансовых организаций, в которых можно оформить кредит без выходных в любое время суток.

Микрофинансовая организация Ежедневная ставка Лимит займа Срок кредитования
Гринмани 1,1-2% 3 тыс.-30 тыс. р 30-40 дней
Kredito24 1.9% 100 р.-20,4 тыс. р. 7-30 дней
Мангомани 0,8-2,2% 100 р.-20,4 тыс. р. 7-30 дней
Турбозайм 2.17% 3 тыс.-16 тыс. р. 7-30 дней
Займер 0,7-2,2% 1 тыс.-30 тыс. р. 7-30 дней
Главфинанс 2,2% 1 тыс.-30 тыс. р. 1-30 дней
MoneyMan 0,8-1,9% 1,5 тыс.-70 тыс. р. 5-168 дней
Кредит 911 0,8-2% 2 тыс.-30 тыс. р. 5-30 дней
SmartCredit 1,9% 2 тыс.-30 тыс. р. 5-30 дней
Лайм-займ 0-2,23 100 р.-20,4 тыс. р. 7-30 дней

Кредитки, на которые можно получить микрокредит в выходные

Рассмотрим некоторые кредитные карты, на которые можно получить кредит в выходной день в МФО.

Банк Название карты и условия Годовая ставка Максимум кредитного лимита Грейс-период
Touch Bank Кредитная карта

  • Возрастной ценз 21-65 лет
  • Годовое обслуживание 0-250 р. ежемесячно
  • Комиссия за обналичивание — 4% + 299 ₽
  • Ежемесячный платеж 5% от задолженности, не меньше 300₽
  • Доставляется бесплатно
  • Кэшбэк 1-3%
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ

 

15.9-36.9% 500 тыс. ₽ 61 день
Тинькофф банк Platinum

  • Возрастной ценз 18-60 лет
  • Годовое обслуживание 590 р.
  • Комиссия за обналичивание – 2,9% + 290 ₽
  • Ежемесячный платеж до 8% от задолженности,
  • Доставляется бесплатно по России
  • Бонусная программа «Браво»
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
12.9-29.9% 300 тыс. ₽ 55 дней
Совкомбанк Халва

  • Возрастной ценз 20-80 лет
  • Годовое обслуживание 0 р.
  • Обналичивание не предусмотрено
  • Ежемесячный платеж до 10% от задолженности
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
0-10% 350 тыс. ₽ 1-12 мес.
Альфа-Банк 100 дней без %

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание 1190-6990 ₽
  • Обналичивание 0% до 50000 ₽ в месяц, после — 3.9%-5,9% (мин. 300-500 ₽)
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ
23-39,9% 1 млн ₽ 100 дней
Альфа-Банк Близнецы

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание от 2490 ₽
  • Обналичивание 4,9% от суммы не меньше 400₽
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
  • Лимит на снятие120 тыс. ₽ в месяц
23-38,5% 500 тыс. ₽ 100 дней
Альфа-Банк Перекресток

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание 490 ₽
  • Обналичивание 5,9% от суммы не меньше 500₽
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
  • Бонусы от ТЦ «Перекресток»
23,9-38,5% 300 тыс. ₽ 60 дней
Альфа-Банк Miles Classic

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание 990 ₽
  • Обналичивание 5,9% от суммы не меньше 500₽
  • Лимит на снятие 60 тыс. ₽ в мес.
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
  • 500 приветственных миль
  • 2 мили за каждые 30 ₽ / 1 $ / 0,8 € покупки по карте
23,9-38,5% 300 тыс. ₽ 60 дней
Альфа-Банк Miles Signature Light

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание 2490 ₽
  • Обналичивание 4,9% от суммы не меньше 400₽
  • Лимит на снятие 120 тыс. ₽ в мес.
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
  • 1тыс. приветственных миль
  • 3 мили за каждые 30 ₽ / 1 $ / 0,8 € покупки по карте
23,9-38,5% 300 тыс. ₽ 60 дней
Альфа-Банк Miles Signature

  • Выдается с 18 лет
  • Годовое обслуживание 4990 ₽
  • Обналичивание 3,9% от суммы не меньше 300₽
  • Лимит на снятие 200 тыс. ₽ в мес.
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
  • 1тыс. приветственных миль 10 тыс. дополнительных
  • 3,5 мили за каждые 30 ₽ / 1 $ / 0,8 € покупки по карте
23,9-38,5% 300 тыс. ₽ 60 дней
Ренессанс Кредит Кредитная карта

  • Выдается с 21до 65лет
  • Годовое обслуживание бесплатное
  • Обналичивание 2,9% от суммы не меньше 290₽
  • Обналичивание 45,9% в год. Кэшбэк 1-10% от суммы покупки
  • Без справок или по справке формы банка/2-НДФЛ
24,9-29,9% 200 тыс. ₽ 55 дней

 

Можно ли взять кредит в праздничный день

В праздники люди обычно отдыхают от трудовых будней. Естественно, что закрыты в эти дни и банки. Как быть если деньги нужны срочно в праздничный день? Выход есть – микрофинансовые организации работают и в праздники. Если вы не рассчитали с деньгами в праздник – можно подать заявку в МФО и получить микрокредит. Прямо сейчас подавайте заявку на кредит и получайте денежные средства независимо от дня недели.

 

Кредит через интернет

Четверг, Октябрь 19th, 2017

Когда возникает ситуация, требующая наличия небольшой суммы денег на небольшой промежуток времени, банковские организации оказываются в ней плохими помощниками. Во-первых, оперативно оформить кредит в банке не получится. Строгая кредитная политика банков предполагает тщательную проверку кандидата на получение кредитных средств. Клиент теряет при этом уйму времени на сбор необходимых документов и еще не факт, что кредит ему выдадут. Как правило, банковские структуры не объясняют заемщику причину отказа, и поделать с этим ничего нельзя. Во-вторых, банки попросту не работают с небольшими суммами денег, и заем придется оформлять на крупную сумму, что не очень выгодно. Выходом из создавшейся ситуации является вариант оформить кредит через интернет срочно в микрофинансовой компании. У вас есть возможность прямо сейчас оформить на сайте заявку на кредит и выбрать лучшее из предложений МФО, являющихся нашими партнерами.

Нюансы микрозаймов МФК

Предложения микрофинансовых организаций имеют большие преимущества перед кредитами банков. Как правило, для получения микрозайма в МФО заемщику требуется минимальный пакет документов, система скоринга принимает решение о выдаче в течение нескольких минут. Денежные средства есть возможность получить в тот же день. Многие кредиты оформляются онлайн на сайтах микрофинансовых организаций. Подайте заявку на кредит и пользуйтесь кредитными средствами уже сегодня!

Небольшие кредиты микрофинансовых компаний, называемые микрокредитами или микрозаймами, оформляются, как правило, на небольшой срок (до 1 месяца), причем процентная ставка по ним начисляется каждый день. Оформление происходит по упрощенной схеме. Для получения микрокредита требуется предъявление общегражданского паспорта. Микрозайм – это идеальное решение для клиентов, которым необходима небольшая сумма денег на непродолжительное время.

При первом обращении в микрофинансовую компанию клиент не получит более 30 тыс. рублей. Процентная ставка по займу будет высокой. С каждым последующим кредитом размер займа будет повышаться, о проценты уменьшаться. При добросовестном отношении к взятым обязательствам, заемщик получает скидки и бонусы по микрозайму от кредитной компании.

Как оформить кредит через интернет

В некоторых микрофинансовых организациях при первом обращении необходимо лично посетить отделение МФО. В офисе проводится идентификация вашей личности и подписание кредитного договора. В последующем вы уже сможете оформить кредит через интернет на сайте МФО. Существуют финансовые организации, для которых посещение офиса клиентом не является обязательным. Заемщик загружает на сайт компании отсканированные копии страниц паспорта, подтверждает свой мобильный телефон и отправляет заявку на получение микрокредита. При получении положительного решения, необходимо будет согласиться с условиями кредитного договора. Это также делается онлайн. Подтвержденный договор через интернет имеет такую же законную силу, как и кредитное соглашение, подписанное в офисе кредитной организации.

Как писалось ранее, проценты по микрокредиту начисляются каждый день. Если вы решите закрыть заем досрочно, вы выплатите сумму долга и размер процентов, начисленных на дату погашения. Нет никаких переплат и скрытых комиссий по кредиту. При оформлении микрозайма внимательно прочтите кредитный договор, узнайте процентную ставку и размер суммы, которую необходимо будет выплатить в день закрытия займа. В МФО можно самому выбрать размер кредита и период кредитования. Многие кредитные организации предусматривают пролонгацию (продление срока кредитования) микрозайма. Если нет возможности выплатить сумму в полном объеме, заемщик выплачивает оговоренную сумму и продлевает срок возврата долга.

Микрокредиты выдаются с небольшой долей отказов. Получить микрозайм в кредитной компании могут даже заемщики с испорченной историей займов. Это обусловлено тем фактором, что микрозаймы наделены высокими процентами, начисляемыми ежедневно.

Чтобы получить кредит через интернет срочно требуется:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь постоянную регистрацию в России;
  • Быть не моложе 18 (в момент оформления) и не старше 75 лет (на момент закрытия);
  • Иметь подключенный интернет;
  • Иметь действующий мобильный телефон;
  • Иметь 20 свободных минут, чтобы оформить онлайн заявку на получение микрокредита.

Оформление и получение  микрозайма МФК

Оформление займов в МФК отличаются доступностью и простотой. Чтобы оформить кредит через интернет по паспорту можно не иметь официальной работы или находиться на пенсии. Регион проживания также не играет особой роли, так как оформление и выдача микрокредита проводится онлайн. Заемные деньги выдаются на банковскую карточку или:

  • На банковский счет;
  • На электронные кошельки;
  • Переводом платежных систем;
  • В кассе МФО и пр. способами, которые выбирает заемщик.

Получить кредит через интернет сегодня можно во многих микрофинансовых организациях. Ниже приведена таблица кредитных организаций и условия получения микрозаймов.

Компания Процентная ставка (ежедневная) Максимальный лимит Скорость принятия решения Метод выдачи
МФК «Mili» 2% 30 тыс. руб. 3 мин. «Евросеть» на карту «Кукуруза»
МФО «Вкармане» 1,5% 15 тыс. руб. 15 мин. Карта или банковский счет
МФК «Екапуста» 1,7% 15 тыс. руб. 10 мин. Карта, эл. Кошельки, перевод «Контакт»
МФК «Мой Займ» 0,8% 20 тыс. руб. 60 мин. Карта, наличные в кассе
МФК «СМС-Финанс» 0,5% 30 тыс. руб. 30 мин. Карточка или банковский счет

 

Это далеко неполный список МФО, в которых можно оформить кредит через интернет по паспорту гражданина РФ. Для получения микрозайма выберите компанию, отправьте заявку, получите решение кредитной организации и выберите способ получения заемных средств.

Микрокредиты без проверки кредитной истории

Многих клиентов интересует вопрос можно ли оформить кредит через интернет с плохой кредитной историей в МФО, так как банки им по этой причине отказывают. Надо сказать, что микрофинансовые компании относятся таким заемщикам лояльнее. Используя микрокредиты МФО, заемщик с плохой кредитной историей получает шанс ее улучшить за счет своевременного погашения новых займов. Данные о микрокредитах поступают в Центральное Кредитное Бюро, если они вовремя гасятся, кредитная история улучшается.

Проверку заемщика и принятие решения по выдаче кредитных средств осуществляет автоматическая программа. Она работает без вмешательства человека, и повлиять на ее работу невозможно. Благодаря тому, что в нее заложены лояльные условия, микрокредиты доступны подавляющему большинству клиентов финансовых компаний. Риск невозврата микрокредита компании компенсируют высокой процентной ставкой по микрозайму.

При принятии решения, выдавать или не выдавать кредитные средства непосредственному заемщику, банк направляет запросы в Бюро кредитных историй и иные организации. Это происходит потому, что кредитный портфель банка находится на контроле Центрального банка Российской Федерации. Любой невозвращенный заем отражается на состоянии кредитного рейтинга банковской организации. Именно этим и объясняется тщательная проверка банками своих заемщиков. При выдаче ссуд крупного размера банк требует от заемщика наличие поручителей или залогового обеспечения кредита.

МФО в силу того, что они не подчиняются Центральному банку, разработали свои условия выдачи микрозаймов. Высокая стоимость микрокредитов позволяет финансовым компаниям прощать заемщикам их огрехи в истории предыдущих займов. Оперативно выдается кредит через интернет на карту банка, его оформление доступно круглосуточно. Микрозаймы финансовых организаций помогают оперативно решить заемщикам вопросы, связанные с деньгами.

Когда стоит пользоваться микрокредитами

Профессионалы, исследующие рынок кредитования страны, дают совет использовать микрокредиты МФО только в экстренных случаях, когда других вариантов у заемщика уже не осталось.

Некоторые заемщики, начитавшись статей в интернете, думают, что МФО не проверяют кредитную историю заемщика вовсе. Это в корне неверная информация. Проверка проводится в любом случае. Но так как кредитная политика микрофинансовых компаний отличается от банковской политики выдачи займов, то кредит через интернет с плохой кредитной историей заемщики все же получают. Ниже приведен список МФО, в которых такой заем можно получить:

  1. «еКапуста»;
  2. «Лайм-НСК»;
  3. «Езаем»;
  4. «Kredito24»;
  5. «Народная Казна»;
  6. «Опти-Money»;
  7. «Кредит 911»;
  8. «Срочно Деньги»;
  9. «Ваши Деньги»;
  10. «OneClickMoney»;
  11. «МИГ Кредит»;
  12. «Смс-Финанс».
  13. «Money Man»;
  14. «Турбозайм»;
  15. «Лайм-Займ»;
  16. «Честное слово»;
  17. «Монеза»;
  18. «Займер»;
  19. «Смарт Кредит».

При принятии решения о выдаче микрозаймов МФО руководствуются своими, одним им известными критериями. Заемщик должен осознавать, что добросовестное исполнение кредитных обязательств не только позволяет оформить следующий микрозайма на более привлекательных условиях, но и улучшает саму кредитную историю. Это дает возможность в будущем получить недоступный сегодня кредит в банке. Оставляйте прямо сейчас заявку на кредит и получайте лучшие предложения по оформлению микрозаймов (в том числе и через интернет) от кредитных организаций, являющихся нашими партнерами. Вам будут также доступны консультации и помощь от наших кредитных специалистов.

 

Кредит в иностранном банке

Пятница, Октябрь 13th, 2017

Выбирая кредитную программу, заемщик интересуется общей стоимостью кредита, на которую влияют факторы процентной ставки и наличие различных бонусов. Наверное, многие клиенты хотели бы оформить кредит в иностранном банке по причине его дешевизны по сравнению с займами отечественных банков. Согласно статистике ипотечный заем за рубежом стоит вдвое дешевле, чем в стране. Процентная ставка подобных займов не превышает 6% в год. Проценты по кредиту наличными также не превышают 10% годовых. Условия зарубежных кредитов являются достаточно привлекательными для российских заемщиков.

Тонкости кредитов за рубежом

Узнать о доступных программах кредитования и об уровне % ставок в отечественных кредитных учреждениях вы всегда можете посредством оставленной онлайн заявки на кредит. Вам также будут доступны программы кредитования от зарубежных банков, расположенных в России, ведь не секрет, что многие иностранные банки имеют свои филиалы в России и предлагают кредиты по льготным % ставкам.

Дешевизна зарубежных займов обусловлена доступом к недорогим источникам. Никто и ничто не запрещает гражданину России обратиться в иностранный банк для оформления займа. Беда в том, что там ему будут не очень рады. Скорее всего, в выдаче займа ему вежливо откажут. Хотя существует ряд зарубежных банковских организаций, которые разработали программы кредитования иностранных граждан.

Большинство заграничных банков кредитуют в основном жителей своего государства или иностранцев, постоянно в нем проживающих. Банк вряд ли согласится кредитовать гражданина другой страны, приехавшего на время. В отечественных банках высокие процентные ставки связаны с возможным невозвратом займов. Иностранные банки более тщательно проверяют клиентов на платежеспособность и благонадежность. В некоторых банках необходим даже документ от психолога.

В случае невозврата кредита согласно законам европейских стран, к которым относится и Россия, суд должен состояться на территории того государства, гражданином коего является заемщик. Именно поэтому банки не хотят рисковать, выдавая кредит иностранцам. В некоторых странах Европы наличие сдаваемого наемного жилья считается одним из видов предпринимательства (Финляндия, Италия). Если владелец платит налоги, то уже можно говорить о получении займа под обеспечение такой недвижимости.

Как оформить кредит в иностранном банке

Собрать информацию о том, как получить кредит за рубежом, можно из разных источников. Можно написать в иностранный банк ходатайство выдаче денег в долг, изучить контент сайтов в интернете на эту тему, пообщаться с соотечественниками, имеющими опыт в данной области. В любом случае необходимо будет поехать в страну, где предполагается оформить кредит, посетить офис банка и узнать обо всех условиях. На этом дело, скорее всего, и закончится. Слишком высок риск невозврата займа для иностранного банка.

Можно сделать «ход конем» – открыть в иностранном банке депозитный счет, чтобы в будущем легче было получить заем. Иностранные банки перед такой процедурой проверяют законность получения денежных средств, и могут оказать в открытии депозитного счета иностранцу, не имеющему официальной работы в стране. Однако выписка по банковскому счету увеличивает шанс получить зарубежный кредит в будущем.

Помимо этого документа для оформления займа понадобится пакет из следующих документов:

  • Заграничного паспорта;
  • Документ, подтверждающий официальные доходы;
  • Документ, подтверждающий законность роботы (контракт, к примеру);
  • Документы, подтверждающие право на владение имущества;
  • Есть банки, которые могут потребовать представление долгосрочной учебной либо рабочей визы, так как заем выдается только на это время;
  • Нередко требуется поручитель, являющийся гражданином этого государства.

Представляемые документы должны иметь перевод на язык страны, в которой предполагается оформить кредит. Перевод должен делать специалист, имеющий на это лицензию.

Факторы, повышающие шансы получить кредит в иностранном банке

Что повышает шансы получить кредит в иностранном банке:

  • Клиент обладает видом на жительство или ПМЖ в государстве, которому принадлежит банк.
  • Клиент имеет двойное гражданство.
  • Клиент имеет бизнес в данной стране.
  • Заемщик может предоставить залоговое обеспечение по займу (к примеру, недвижимое имущество).
  • Заемщик – клиент филиала иностранного банка в РФ, и наделен от него поручительством.

В принципе, иностранные кредиты можно оформить на друзей либо родственников при их согласии. Как вариант получения займа подойдет открытие юридического лица для приобретения недвижимого имущества. Юр. лица банками кредитуются охотнее.

Еще одним способом оформления зарубежного кредита является помощь посредника. При ипотечном займе им может быть риелтор, при покупке бизнеса – консалтинговая компания. Благодаря этому способу удается получить иностранные займы даже в государствах, предъявляющих высокие требования к заемщикам (таких как Черногория и Болгария).

Недостатком этого способа является небольшое количество объектов, предлагаемых риелторами. Как правило, ими являются инвестируемые риелторами объекты. Преимуществом способа является тот факт, что посредники не проводят доскональной проверки благонадежности клиента. Внесение первоначального взноса (15% от стоимости имущества) является подтверждением платежеспособности заемщика. Действуют очень жесткие меры к нарушителям кредитных обязательств. К примеру, за просрочку вас просто выселят в течение 10 суток с помощью службы судебных приставов.

Чем больше денег вы хотите взять в долг в зарубежном банке, тем скрупулезнее будет проводиться проверка и больше документации затребует банк. Оформить заем под залог недвижимости на половину ее стоимости достаточно легко в таких странах как Франция и Испания. Когда же заем более половины стоимости жилья, то потребуется увесистый комплект документов для получения денег. У французов существует правило – если размер займа достигает 80% цены залога, необходимо внести «страховочные» 20% цены, которые вернут после закрытия займа.

Как взять ипотечный кредит в иностранном банке

К сожалению, иностранные кредиты в России недоступны, так как иностранные банки в стране работают по законам российского кредитного рынка и проценты по займам у них соответствующие. Вариант оформить ипотечный заем за рубежом для покупки недвижимости в стране неосуществим, так как ни один банк не выдаст займ для покупки недвижимого имущества за пределами своей страны по причине его неликвидности.

Оформить ипотечный заем за границей сложно, но при определенных усилиях возможно. Для этого необходимо выехать за рубеж. Процентные ставки ипотечных займов в западных странах и Соединенных Штатах не превышают 6% годовых и выдаются они на срок до 30 лет. Размер займа достигает 80% цены недвижимого имущества. Ставки автокредитов не превышают 4% годовых, кредитов наличными – 7% в год.

Согласно статистическим данным, чаще всего наши соотечественники оформляют ипотечные займы, реже автокредиты, займы на обучение и на развитие бизнеса. Положение с займами за рубежом парадоксальное – в оформлении займа небольшого размера банк, скорее всего, откажет, а чтобы оформить кредит на солидную сумму необходимо иметь залоговое обеспечение на территории страны банка.

Страны, выдающие зарубежный кредит россиянам

Так как взять кредит в иностранном банке россиянину, и в каких странах это можно сделать? Ипотечный заем недоступен гражданам Российской Федерации в Черногории, Болгарии, Румынии, Швейцарии.

Очень жесткие требования предъявляют к иностранцам-заемщикам банки Великобритании, Италии, Австрии. Из-за того, что им сложно соответствовать, ипотечный заем в этих странах также недоступен. Есть возможность получить ипотечный заем в Германии, если открыть депозит и регулярно пополнять его. В Чешской республике такой заем может получить только юридическое лицо. Во Франции всего два банка выдают ипотеку иностранцам («Credit foncier de France» и «Societe Generale HSBC»).

Можно оформить ипотечный кредит в иностранном банке Португалии, Финляндии и Испании. Ставка по этому виду кредитов начинается от 11,2% годовых (сказался кризис). Выгодно оформить ипотечный заем на острове Кипр. Здесь процентная ставка начинается от 4,3% годовых. Ипотеку иностранцам предлагают следующие банки – «Alpha Bank», «Laiki Bank», «Hellenic Bank», «Bank of Cyprus». Средний размер кредита составляет $140 000.

Основные банки в России с иностранным капиталом

Согласно российским законам, иностранных банков в стране не существует, а иностранный капитал представлен в форме дочерних банков, официально зарегистрирован. Ниже представлен перечень основных банков с иностранным капиталом в стране.

п/н Наименование банка Страна Доля иностранного участия, % Примечание
1 ЮниКредит Банк Австрия 100
2 Росбанк Франция 99.4867
3 Райффайзенбанк Австрия 100
4 Ситибанк Нидерланды 100
5 Хоум Кредит энд Финанс Банк Чешская Республика 100
6 Нордеа Банк Швеция, Финляндия 100
7 ИНГ Банк (Евразия) Нидерланды 99,9902 только крупные корпоративные клиенты
8 Восточный Экспресс Банк Кипр 80,3563
9 ОТП Банк Венгрия 99,0697
10 Кредит Европа Банк Голландия 99,9993
11 Дойче Банк Германия 100 только крупные корпоративные клиенты
12 Русфинанс Банк Франция 100
13 ДельтаКредит Франция 100 только ипотечные кредиты
14 БНП Париба Банк Франция 100 только крупные и средние корпоративные клиенты
15 Банк Интеза Италия

Люксембург

46,98

53,02

16 Юниаструм Банк Республика Кипр 100
17 Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Нидерланды 100 только крупные корпоративные клиенты

Автокредиты выдают  «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС», «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО и др.

Получение денежных средств

За получение займа иностранного банка придется заплатить немалые средства. Схема выдачи кредитов всех банков мира практически одинакова. Требования и условия банков идентичны. Зарубежный банк выдает кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится на территории нахождения банковской организации. Не имея своего бизнеса, россиянин может получить кредит и использовать его для покупки жилья в стране, только в том случае, если за него поручится местный житель, который согласится оставить в качестве залога свое недвижимое имущество.

 

Как взять кредит без страховки

Суббота, Сентябрь 30th, 2017

Федеральный Закон РФ «О потребительском кредитовании» не предусматривает страховку, как обязательный компонент при заключении соглашения о получении кредита. То есть, заемщик вправе отказаться от заключения договора о страховании и на принятие решения о выдаче заемщику кредитных средств баком это обстоятельство не должно сказываться. В действительности же получается так, что как только клиент отказывается от страховки ему или отказывают в выдаче займа, или проценты займа автоматически возрастают на несколько пунктов. Возникает вопрос – как взять кредит без страховки заемщику и что для этого надо сделать? Оставьте заявку на кредит на портале, и мы вам в этом поможем.

Когда заемщик ищет приемлемую и выгодную кредитную программу, при изучении программ различных банков следует рассматривать наличие следующих условий:

  • Величина процентов по займу;
  • Можно ли при добровольном отказе от страхового договора получить кредит;
  • Размеры комиссий за обслуживание кредита, получение денег в банке и др.

Эти параметры можно узнать на официальных ресурсах банковских учреждений либо обратившись к нашим кредитным специалистам посредством оставленной заявки на кредит на портале.

Как взять кредит без страховки. Причины  отказов

Многих заемщиков интересует вопрос, как взять кредит без страховки, по той причине, что многие банки отказываются без страхового договора выдавать деньги в долг. С одной стороны, закон не обязывает клиента заключать страховку, с другой – банки не выдают заемщикам кредитов без страхового полиса. Причем, причины, почему вам отказали, вам никто не скажет. Банк имеет такое право.

Все дело в том, что если вы отказываетесь от страховки, банковская организация теряет прибыль от процентов, которые ей выплачивает страховая компания при заключении каждого страхового договора заемщиков. Страховая компания, таким образом, сотрудничает с банком и выплачивает ему комиссионные за посреднические услуги. А если организация, оформляющая договор страховки, является дочерним предприятием банка, то банк теряет всю сумму, которую клиент заплатил бы по страховке.

Именно в силу этих обстоятельств сотрудники банка всеми правдами и неправдами навязывают заемщикам страховку, как «обязательное условие» оформления кредита. Если заем и дадут без страхового полиса, то он будет дорогим и невыгодным по причине завышенных процентных ставок. Однако есть банковские организации в стране, дающие возможность взять кредит без страховки в 2017 году на привлекательных условиях, и их предложения мы сегодня детально рассмотрим.

Заем в Сбербанк России

Отвечая на вопрос, как взять кредит без страховки в Сбербанке, отметим два существующих способа сделать это. Первый – добровольный отказ от страховки, согласно статьям Гражданского Кодекса об обязательном страховании и Закона России о защите прав потребителей. Заем могут оформить, но с повышенными процентами.

Второй способ более гибкий. Заемщик подписывает договор о страховании, получает кредит, а затем отказывается от страхового полиса. Закон предусматривает такое право для клиента. Заемщику следует посетить отделение Сберегательного Банка России и документально оформить отказ. Деньги, ушедшие на оплату страховки, обязаны вернуть, согласно Указанию Центробанка РФ от 20 ноября 2015 года за № 3854-У. На все про все заемщику дают пять дней с момента получения займа.

В случаях, когда клиент не вложился в этот срок, либо решил отказаться от страхового полиса позже этого периода времени, ему следует заняться изучением кредитного договора. В договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения займа. Как правило, при досрочном погашении займа, часть неиспользованных денег страховки возвращается насчет клиента.

Иногда советуют обращаться в судебные органы, в случаях, если клиент считает, что страховку банк ему навязал. Но доказать это чрезвычайно трудно, так как в страховом соглашении стоит подпись заемщика.

Сбербанк России предлагает своим клиентам займы без обеспечения, кредиты с привлечением третьих лиц ы качестве поручителей, ссуды для военнослужащих из перечня военной ипотеки (НИС), займы для рефинансирования действующих кредитов других банков, кредиты под залоговое обеспечение недвижимого имущества и займы для ведения подсобного хозяйства. Максимальная сумма денег, которую можно взять в долг в банковской организации составляет три миллиона рублей. Ставка процентов – 12-19,9% в год. Когда клиент отказывается от страхового полиса, проценты автоматически возрастают на несколько пунктов.

Кредит в банке ВТБ 24

Сведения о том, как взять кредит без страховки в ВТБ 24, размещены на официальном сайте финансового учреждения. ВТБ выдает кредиты на таких условиях:

  • Процентная ставка – 14,9% в год;
  • Максимум кредитных средств до трех миллионов руб.;
  • Срок возврат займа – до 7 лет;
  • Возраст заемщика – начиная с 21 года и заканчивая 70 годами на момент закрытия кредита.

В перечень документации, которую необходимо представить входят паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДЛФ), СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки. Помимо физических лиц, банк финансирует также и индивидуальных предпринимателей.

Заем в Почта Банке

Полную информацию, как взять кредит без страховки в Почта Банке, предоставляет портал банковской организации. Цели получаемого займа могут быть любыми. Кредитный лимит банковских займов колеблется от 50 000 до 1 000 000 руб. Займы выдают на период от 12 до 60 месяцев. Проценты по кредитам начисляются по ставке от 12,9% в год. Сотрудники банка советуют клиентам воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Согласно ее условиям, заемщику, закрывшему заем за 12 платежей, пересчитывают годовую процентную ставку из расчета 14,9% в год. Переплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Кредитные средства Россельхозбанка

Это банковское учреждение в вопросе оформления страховых полисов является одним из самых лояльных, так как взять кредит без страховки в Россельхозбанке не составляет труда по любой кредитной программе. Единственная программа кредитования, где без оформления страховки не обойтись – это ипотека. Залог ипотечного займа подлежит обязательному страхованию на весь период кредитования.

Лояльность банка объясняется тем фактором, что при отказе от страховки, заемщику поднимают процентную ставку кредита на 6% для всех видов займов и на 3,5% при отказе от страховки жизни и здоровья в займе ипотеки. Из вышесказанного можно резюмировать, что отказываться от страховки невыгодно – растет переплата по займу.

Некоторую сумму денег, ушедших на оплату страховки можно возвратить при условии добросовестного выполнения взятых по кредитному договору обязательств и досрочного закрытия займа. Вернув досрочно заемные средства, заемщик должен написать заявление для возраста средств страховки на неиспользованный период. Россельхозбанк отмечается простотой и прозрачность кредитных требований и условий. Банком не практикуются скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Деньги в долг в онлайн банке Тинькофф

Самый большой в мире онлайн банк предлагает оформить кредит без страховки в Тинькофф банке дистанционно, не вставая с дивана. Для этого заемщику необходимо иметь доступ к сети и паспорт гражданина РФ. Заполнив заявку на официальном сайте банка данными из паспорта и указав действующий мобильный телефон, кредит в Тинькофф Банке оформляется без всяких страховок. В долг можно взять сумму до миллиона руб. под 14,9% годовых на период до пяти лет. Клиенты с высоким доходом могут оформить ссуду в размере до 15 миллионов руб. с годовой ставкой 15%.

Когда заемщику необходима сумма до 300 тысяч руб. на непродолжительный срок (до 2 месяцев), ему лучше воспользоваться платиновой кредиткой. Кредитная линия позволяет пользоваться необходимой суммой без оплаты процентов в течение 55 дней. В случае, когда клиент не успевает выплатить задолженность за этот период, процентная ставка составляет 8% от задолженности.

Кредитные карты онлайн банка принимают участие в различных бонусных и кэшбэковых программах. Страховка при оформлении кредитки не нужна.

Займы в «Touch Bank»

Аналогично оформлению кредитов в Тинькофф банке оформляется и заем в «Touch Bank». Эта финансовая компания набирает популярность у заемщиков благодаря привлекательным условиям выдаваемых ей займов. Срок кредитования в компании достигает 5 лет. Максимальный размер ссуды – 11 миллионов руб. Проценты – 14,9 % в год. Страховка – в зависимости от желания клиента. Компания практикует индивидуальный подход к каждому заемщику. Можно выбрать сумму займа и составить удобный график погашения кредита. Также можно погасить заем досрочно. Существует автоматически возобновляемая кредитная линия. Заемные средства при принятии положительного решения по займу поступают на кредитку, которая доставляется курьером в назначенную клиентом точку.

Кредитные средства в Райффайзенбанке

Есть возможность взять кредит без страховки в Райффайзенбанке клиентам, которые желают обойтись без страхового полиса. Банк обслуживает как частных клиентов, так и юридические лица. В Райффайзенбанке есть несколько кредитных программ. Персональный заем предусматривает максимальная кредитная сумма до полутора миллионов рублей. Ставка процентов начисляется с 12% годовых. Зарплатные клиенты банка могут получить в долг до 2 миллионов рублей.

Комиссии при выдаче кредитных средств отсутствуют. Страховку никто не навязывает. Можно оформить заем и с помощью сети интернет. Райффайзенбанк отличает надежность и стабильность.

Заем в «Альфа-Банке»

Легко взять кредит без страховки в Альфа-Банке заемщикам, не желающим пользоваться этой услугой. Сделать это можно двумя способами – либо оформить кредитную карту, либо получить заем наличными.

Оформляя кредитку, вы получите финансовый инструмент с лимитом до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период пользования заемными средствами достигает ста дней. Проценты по карте – 23,99% годовых, что, несомненно, много. Но если правильно пользоваться кредитными деньгами и вовремя их возвращать переплаты можно избежать.

При оформлении кредита наличными возможны два варианта. Можно посетить банк или отправить заявку дистанционно. Банк отвечает на заявку очень быстро. Какие-либо комиссии за обслуживание кредита и выдачу денег не взимаются. Размер годовой процентной ставки начисляется, начиная с 11,9% в год. Максимальный размер займа – два миллиона рублей. Заемщик сам может выбрать дату ежемесячной оплаты. Кредит можно погасить досрочно. Поручители не требуются.

Подведем итоги

При отсутствии желания оформления страховки у заемщика, никто не имеет права ее всучивать. Но отказавшись от нее, вам необходимо знать, что условия кредита изменятся не в лучшую сторону. Таким способом банк страхует риски невозвращения заемных средств. Вернуть страховые деньги можно на протяжении пяти рабочих дней с момента получения займа. С января 2018 года этот срок обещают увеличить до 14 дней.

Доказать, что страховку вам навязали, очень трудно. Ведь в соглашении страховки стоит ваша подпись. А это значит, что оформили вы ее добровольно. Если вы подадите именно сейчас заявку на получение займа, она попадет в те банковские и финансово-кредитные компании, где велика вероятность ее одобрения. С вами свяжутся наши сотрудники и помогут вам с оформление кредита без ненужных страховок.

 

Кредит безработному

Вторник, Сентябрь 26th, 2017

Людей, официально считающихся безработными, в стране около 6% работающей массы жителей. Не будем брать в расчет граждан с инвалидностью разных групп и лиц пенсионного возраста. Для них в банках предусмотрены свои программы кредитования. Также в рассматриваемую группу не попадет учащаяся молодежь, по той же причине. Речь пойдет о людях, работающих неофициально и считающихся безработными. Не факт, что у безработного нет дохода, скорее наоборот – некоторые граждане, работающие неофициально, неплохо себя чувствуют. Их беда в том, что им негде взять документ, который мог бы подтвердить их доходы. Взять, например, фрилансеров. Люди работают удаленно в интернете, имеют неплохой доход (веб-дизайнеры, веб-мастера, копирайтеры), но документально подтвердить его не могут. То же самое можно сказать и о специалистах, которые неофициально трудятся сами на себя (сварщики, сантехники, ремонтники). Возникает вопрос – как взять кредит безработному, когда в этом возникает необходимость? Кстати, оформив заявку на получение займа на нашем портале, вы получите массу вариантов его оформления независимо от вашего трудоустройства.

Займы людям без официальной работы

Банковские организации, выдавая займы, озабочены прежде всего гарантией возврата кредитных средств и получением прибыли. Поэтому в условиях многих кредитных программ прописано представление пакета документов, состоящего из справки о доходах (2-НДЛФ), ксерокопии трудовой книжки и других свидетельств платежеспособности клиента. Лица, работающие неофициально, такой комплект документации представить не могут. Куда обращаться этим людям в таком случае? Варианты, где можно взять кредит безработному или работающему неофициально:

  1. В микрофинансовых компаниях.
  2. В брокерских агентствах.
  3. У частных инвесторов.
  4. У кредитных доноров.
  5. В некоторых банковских учреждениях.

Рассмотрим подробнее финансовые организации, выдающие кредит безработному или работающему неофициально.

МФК (микрофинансовые компании)

В микрофинансовых компаниях займы выдаются на упрощенных условиях, при которых не требуется ни справки о доходах, ни трудовой книжки. Обычно для получения займ выдается по паспорту гражданина Российской Федерации или по двум документам, когда кроме паспорта необходимо представить документ, выбранный из списка, составленного банком (военный билет, диплом ВУЗа, СНИЛС, загранпаспорт и пр.).

Такие кредиты называют займами без отказа, так как количество отказам по ним невелико. Суммы, которые можно получить по кредитам, небольшие – до нескольких десятков тысяч рублей. Как правило, кредит официально неработающему лицу выдается на короткий срок (не больше месяца) и под высокие проценты, которые начисляются ежедневно.

Микрокредит можно оформить и получить дистанционно. При положительном решении средства могут быть перечислены на банковскую карту, на кошелек одной из платежных систем, на счет в банке или быть получены наличными в офисе финансовой компании. При оформлении займа онлайн необходимо зайти на сайт МФК и отправить оформленную заявку. Решение по кредиту приходит быстро, в виде смс, или звонка на мобильный телефон.

Кредитные брокеры

Помогают получить кредит официально не трудоустроенным гражданам кредитные брокеры. Оставив заявку на кредит на нашем Портале, вы получите необходимые денежные средства в долг независимо от вашего трудоустройства. Благодаря многолетним налаженным связям со многими финансовыми организациями, мы подберем подходящую по вашим параметрам кредитную программу. Мы поможем вам собрать необходимый пакет документов, при надобности подскажем, каким образом повысить вероятность получения займа, усилим ваши слабые стороны.

С нами вы сэкономите время и денежные средства. Наша система скоринга подобна банковским программам, осуществляющим проверку заемщиков. Отправив заявку на кредит, вы будете знать, в каких финансовых организациях вам без проблем выдадут необходимый заем. В нашей команде работают опытные профессионалы, которые защищают интересы клиентов и помогают им получить необходимую денежную ссуду в любых ситуациях.

Кредит безработному, оформляемый частным образом

Выдают кредит без подтверждения дохода и занятости заемщикам и так называемые частные инвесторы. Они владеют некоторым капиталом, и он им приносит прибыль. Обращаясь к частнику, клиенту не придется собирать увесистый пакет документов, как при оформлении займа в банке. Для получения кредита у частного кредитора заемщик предъявляет российский паспорт и подписывает долговую расписку либо договор о получении денег в долг. Обратившись к частному инвестору впервые, большую сумму денег получить нереально.

Частники дают в долг обычно сумму до нескольких десятков тысяч рублей под ежемесячный процент (от 1% до 10%). В год набегает солидная сумма. При оформлении займа у частного инвестора нужно быть предельно осторожным, так как в этой сфере вращается немало мошенников. Ни в коем разе не стоит вносить никаких предоплат, ни под каким предлогом. Частные кредиты отличаются коротким сроком кредитования, высокими процентами и небольшими суммами.

Займы от кредитных доноров

Могут помочь получить кредит официально неработающему лицу так называемые кредитные доноры. В отличие от частных кредиторов, у них нет собственных денег, которые они могли бы дать в долг. За то доноры находятся на хорошем счету у банков, благодаря хорошей кредитной истории, официальному трудоустройству и высокой платежеспособности. Донор оформляет кредит в банке, забирает по договоренности с заемщиком свою долю и передает заемные средства клиенту. Сделка оформляется документально, и заемщик выплачивает кредит в полном объеме самостоятельно.

Часто доноры работают через специально созданные организации, являющиеся посредниками между ними и клиентами. В этом случае, заемщику приходится платить еще и организациям процент от заемных средств. Донорские услуги, по сути, являются не вполне законными, и здесь много шансов попасть на мошенников. Работая с донорами, надо помнить, что нельзя платить им никаких авансов. К услугам доноров необходимо прибегать, когда испробованы уже все варианты получения займов.

Займы, оформляемые в банковских учреждениях

И все-таки лучшим вариантом получить кредит официально неработающему гражданину, является обращение в банковское учреждение. Здесь нет риска, что кредитор окажется аферистом. Действия любого банка контролируются государством. К тому же у большинства банковских организаций предусмотрена услуга досрочного погашения займа без штрафных санкций, благодаря которой можно уменьшить общую стоимость кредита.

Некоторые банки позволяют клиенту самостоятельно выбрать дату внесения очередного платежа. Особенно актуально это для тех заемщиков, у которых нет определенной даты получения аванса или получки.
Банки, выдающие займы лицам, трудоустроенным неофициально

Информируя вас по вопросу, какой банк дает кредит безработному, отметим, что заем есть возможность получить в следующих финансовых организациях:

  • Ренессанс Кредит Банке;
  • Московском Кредитном Банке;
  • Инвесткапиталбанке;
  • Банке «Кольцо Урала»;
  • «НСТ-Банке»;
  • Банке «Открытие»;
  • Банке «Уссури»;
  • Банке «Интеза»;
  • «Бузулук Банке»;
  • Банке «Банкирский Дом»;
  • «Почта Банке»;
  • Восточном банке;
  • ОТП-банке;
  • Альфа-Банке;
  • Русфинансбанке;
  • Банке «Русский Стандарт»;
  • Онлайн банке «Тинькофф».

Мы привели почти весь список банковских организаций, в которых можно оформить кредит без подтверждения дохода и занятости на основании нескольких документов. Ряд этих банков оформляют займы для безработных, при предоставлении последними залогового обеспечения (недвижимого имущества либо автомашины). Некоторые требуют представления поручителей.

Собственно, наличие поручителей, это важный фактор оформления кредитных средств. Если за вас ручается лицо, имеющее официальный доход и необходимые документы, то есть все гарантии, что кредит вам выдадут. В случае. Если вы не сможете вернуть заем, банк будет требовать его возврата от третьего лица, которое за вас поручилось. Порой может сыграть определенную роль в принятии решения банком правильно и грамотно составленный заемщиком бизнес-план открытия собственного бизнеса.

Как вариант получить кредит официально неработающему, можно использовать оформление кредитной карточки. Оформить ее гораздо проще, чем потребительский кредит. Единственный недостаток кредитки – это комиссия за снятие наличных.

По условиям предоставления займов

В Ренессанс Банке можно получить заем в тот же день. Размер годовой процентной ставки составляет от 23,9% годовых. Максимальный кредитный лимит по займу – до полумиллиона рублей. Срок кредитования достигает пяти лет.

В ОТП Банке ставка по процентам начинается от 22,9% в год, выдается заем на срок до 5 лет, размер займа достигает 400 тысяч рублей.

В Московском Кредитном Банке можно получить до полутора миллиона рублей. Ставка по процентам определяется индивидуально и зависит от размера займа. Минимум ставки составляет 19,9% годовых. По некоторым займам срок кредитования достигает пятнадцати лет.

Лояльно относится к данной категории клиентов онлайн банк Тинькофф. Кредитные средства выдаются на срок до 5 лет. Процентная ставка начинается от 22% годовых. Размеры кредитов – солидные.

В этих банковских организациях люди, работающие неофициально, могут оформить либо заем, либо кредитку. Условия кредитования практически ничем не отличаются от условий кредитов, выдаваемых лицам с подтвержденным доходом. Для оформления займов необходимо собрать пакет определенных документов. В него входят паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, ИНН и др. стандартные документы.
В случаях, когда заемщик обладает отрицательной кредитной историей, шанс получить заем сводится к минимуму. Но и здесь есть варианты.

Займы людям без работы с негативной историей прежних кредитов

Решая вопрос, дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей, заметим, что шансы ничтожно малы, но они все же есть. В первую очередь, необходимо доказать кредитору, что неисполнение взятых по договору обязательств произошло не по вшей вине. Оправданием случившегося могут быть болезнь, увольнение, сокращение штатов, и др. Все это необходимо подтвердить документально. Возможно, банк войдет в положение заемщика, и оформит необходимый ему заем.

Повышает шансы получить кредит безработному с плохой кредитной историей наличие залогового обеспечения займа и поручители. Эта категория заемщиков может оформить микрозайм в типах финансово-кредитных организаций, к которым принадлежит Хоум Кредит Банк. Займы этих финансовых учреждений отмечаются высокими процентными ставками, так они страхуют себя от риска невозврата займа. По сути, клиент платит за себя и за заемщика, который не возвращает кредитные средства.

Подав заявку на кредит на нашем Портале Кредитов, вы получите несколько предложений финансово-кредитных учреждений, где вероятность оформления займа почти стопроцентная. А наши специалисты проведут консультации по непонятным вопросам и помогут с оформить заем независимо от вашего трудоустройства.

Кредит с 18 лет

Пятница, Сентябрь 22nd, 2017

Многие банковские организации в требованиях, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, устанавливают возрастную категорию от 21 года до 60-65 лет. С верхней возрастной планкой все понятно – преклонный возраст несет риск ухода заемщика из жизни, а значит, делают возврат заемных средств невозможным. Чем руководствуются банки, устанавливая нижнюю возрастную категорию? Почему не выдают кредит с 18 лет, а ставят условие достижения клиентом 21-летнего, а то и 25 летнего возраста?

Причина недоверия

Специалисты, разрабатывающие требования банков к потенциальным клиентам, считают, что человек достигший совершеннолетия, еще не в полной мере сможет правильно распорядиться заемными средствами, не достаточно ответственен и платежеспособен. В этом возрасте большинство молодежи работает неофициально, или находится на содержании родителей.

Особенно тяжело получить кредит с 18 лет молодым людям мужского пола, так как банк опасается их возможного призыва в Вооруженные Силы. Это значит, что клиент выпадет из поля зрения банка на год. Именно поэтому одним из условий банка при выдаче кредитных средств данной категории клиентов, является представление военного билета, либо документа, подтверждающего наличие отсрочки от армейской службы.

Проблема оформить кредит с 18 лет

Неофициальное трудоустройство молодых людей обусловлено отсутствием у них законченного образования и рабочего стажа. По этой причине 18-летние граждане не могут подтвердить перед банком свою платежеспособность. Молодым людям трудно найти банковскую организацию, которая выдаст необходимый заем. Даже если банк и даст кредит, то под завышенные проценты.

Постулатом банковских правил является следующий факт: чем больше документов, подтверждающих его финансовую состоятельность, представит заемщик, те лояльнее будет условия кредита. При предоставлении ликвидного недвижимого имущества, платежеспособных поручителей, либо созаемщиков, клиент, претендующий на получение займа, получит необходимый размер заемных средств с приемлемой процентной ставкой на нужный срок.

Что могут молодые заемщики

Восемнадцатилетний заемщик, имеющий официальную работу, сегодня может найти банк, который выдаст ему кредитные деньги. В этом случае лучше обращаться в государственные банковские учреждения – у них проценты меньше.

К примеру, Сбербанком России может быть выдан кредит восемнадцатилетним, при условии наличия документально подтвержденной официальной работы и поручительства. Лицам женского пода получить кредит с 18 лет легче, по сравнению с совершеннолетними представителями сильного пола. Юношам необходимо будет документально подтвердить отсрочку от армии. При наличии справки и хорошей характеристики из высшего учебного заведения, студент также может получить положительное решение банка о выдаче займа.

В общем целом кредит с 18 лет отмечается небольшим сроком кредитования и маленьким размером. Чтобы оформить молодому человеку ипотеку или автокредит, ему придется внести солидный первоначальный взнос, оформить страховку, найти поручителей либо созаемщиков, у которых хорошая кредитная история и высокая платежеспособность. Даже в этом случае годовая процентная ставка по займу будет выше, чем у людей зрелого возраста.

Отказать в выдаче кредита с 18 лет могут, мотивируя решение отсутствием у заемщика кредитной истории. Это положение можно исправить, оформив кредит с 18 лет на карту, то есть получить кредитку. Иногда оформление кредитной карты не требует личного присутствия заемщика в офисе банковской организации. Заявка на получение пластика оформляется онлайн, а получить карту можно почтой или курьером. Переплата в этих случаях будет существенной, да и кредитный лимит небольшим, но этот шаг даст возможность впоследствии увеличить кредитный лимит и сформировать хорошую кредитную историю для оформления выгодных займов.

Вариантом формирования положительной кредитной истории служит получение микрозаймов в микрофинансовых компаниях. На кредитном рынке существует немало МФО, выдающих кредит с 18 лет по паспорту молодым людям. Минусами этих кредитов являются короткие сроки кредитования, небольшие суммы и высокий процент по займу, начисляемый ежедневно.

Финансовые организации, кредитующие лиц, достигших совершеннолетия

Получить кредит в восемнадцатилетнем возрасте можно. Выбирая кредитора, необходимо изучить большое количество кредитных программ, чтобы найти наиболее подходящую по всем параметрам. Следует следить за акционными предложениями банковских организаций, которые вынуждает их проводить конкурентная борьба за клиентов.

Молодых заемщиков интересует, какие банки выдают кредит с 18 лет, их условия требования и процентные ставки. Оформить заем в восемнадцатилетнем возрасте можно в Сбербанке России. «Московском Кредитном Банке», «АК Барс», Россельхозбанке, МТС-банке, Эксперт Банке, Ханты-Мансийском Банке, Петрокоммерц Банке и некоторых других банковских организациях.

Кредитные программы различных банковских организаций отличаются друг от друга условиями, сроками кредитования, размерами кредитного лимита, пакетом необходимых документов. Поэтому перед оформлением кредита необходимо тщательно изучить эти параметры, чтобы определиться с выбором финансового учреждения.

Кроме банковских организаций, существует множество микрофинансовых компаний, выдающих кредит с 18 лет по паспорту и заполненной заявке. Кредитная организация проверяет предоставленную информацию с помощью системы скоринга и буквально в течение нескольких минут выдает решение по кредиту. Можно получить оформленный кредит с 18 лет на карту либо наличными деньгами.

Достаточно популярными компаниями, предлагающими оформить кредит 18-летним, являются:

  • «Домашние Деньги»:
  • «Вдолг»;
  • «Займ-Быстро»;
  • «Миг Кредит»;
  • «Money Man»;
  • «Кэтл-Финанс» и др.

Каждая МФО имеет свои условия и требования по выдаче микрозайма. Погашается кредит различными способами как с комиссиями, так и без таковых.

Рассмотрим подробнее, какие банки выдают кредит с 18 лет, их условия, требования, необходимые документы и параметры займов.

Акционерное общество «Альфа-Банк»

Для клиентов банка существует около 30 видов кредитования, которые касаются кредитов с получением средств на карту. Существуют кредитки, беспроцентный период которых длится до 100 дней, есть карточки с низкой процентной ставкой (от 24,9% годовых). Максимальный кредитный лимит по карточному счету достигает 150 тыс. рублей.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

Неплохая кредитная программа, разработанная для молодых людей, есть у Сбербанка России. Для работающих совершеннолетних граждан выдается потребительский кредит размером от 45 тыс. до 3 млн рублей. Процентные ставки устанавливаются индивидуально, начиная с 20.9% в год от суммы полученного займа. Лица, находящиеся на зарплатном обслуживании получают пониженную процентную ставку от 15,9% годовых. Срок кредитования достигает пяти лет. Необходимый пакет документов для оформления займа Сбербанка:

  • Заявление-анкета (можно подать онлайн);
  • Российский паспорт;
  • Справка о доходах с места работы (2-НДЛФ);
  • Документ, подтверждающий стаж (от 12 месяцев);

Кроме этого, молодому заемщику необходимо представить поручителей с хорошими официальными доходами и положительной кредитной историей.

Публичное акционерное общество ВТБ 24

Банк выдает кредит совершеннолетним на условиях, аналогичных Сбербанку. Молодым людям обоих полов выдается кредит с 18 лет по паспорту и еще одному документу подтверждающему личность. Необходима также справка формы 2-НДЛФ. Сроки кредитования составляют 0,5-7 лет, размер процентной ставки колеблется от 18% до 22% в год.

Помимо этих банков, можно получить кредит в Райффайзенбанке. Вместо справки формы 2-НДФЛ, можно представить справку формы банка с указанием реального дохода.

Получить заем при достижении совершеннолетия можно и в Московском Кредитном Банке. В этом банковском учреждении оформление займа на небольшую сумму не потребует представление справки о доходах. Можно также оформить кредитку.

Аналогичные условия кредитования молодежи и в Тинькофф банке. В список банков, выдающих кредит с 18 лет, входит еще ряд финансово-кредитных организаций. Короче говоря, во многих финансовых организациях молодым заемщикам проще оформить кредитку, нежели кредит наличными. При выборе кредитной программы следует обращать внимание не только на годовую процентную ставку, на и на наличие всевозможных комиссий, пеней и штрафных санкций за просрочку, пропуск платежа и прочих не соблюденных обязательств по кредитному договору.

Некоторые банки требуют подтверждения доходов справкой, оформленной в свободной форме. В ней можно указать все свои виды дохода. Студентам не стоит забывать, что стипендия тоже является таковым. Может потребоваться залоговое обеспечение в виде автомобиля, квартиры, жилого дома, принадлежащее заемщику. В качестве поручителей либо созаемщиков могут выступить родители молодого человека.

Найти вариант, как оформить кредит в 18 лет при желании и старании можно. Для этого надо быть в курсе появляющихся кредитных предложений банковских организаций, предназначенных для молодых заемщиков. Прямо сейчас можно подать на нашем сервере заявку на кредит в 18 лет. Наши кредитные специалисты помогут вам подобрать лучшую кредитную программу российских кредиторов.

 

Потребительский кредит в Ситибанке

Вторник, Сентябрь 5th, 2017

Общество акционеров «Ситибанк» берет свое начало с девяностых годов прошлого столетия. Тогда в Российской Федерации впервые был открыт банк с иностранным капиталом. За годы своего существования банковская организация сумела занять одно из ведущих мест среди финансовых структур, благодаря размерам банковских активов и уставного капитала. Организация входит в состав корпорации Siti, имеющую более чем двухсотлетнюю историю. В прошлом 2016 году Ситибанк был признан рейтингом журнала Folder самым надежным российским банком. Одним из популярных продуктов Ситибанка являются займы на потребительские нужды. Оформить такой кредит можно с помощью онлайн заявки на потребительский кредит в Ситибанке, которая есть у нас на ресурсе.

Число потребителей финансовых услуг Ситибанка по всему миру превышает 200 миллионов человек. Банк представлен в более чем 160 странах по всему земному шару. Ситибанк обслуживает как частных клиентов, так и юридические лица – частные коммерческие структуры и государственные организации. К сфере услуг банковского учреждения относятся займы, инвестиции, управление капиталом, депозиты и др.

Займы на нужды потребителя

Ситибанком предлагается на выбор потребителя несколько программ кредитования. Банк выдает займы наличные нужды, предлагает заем для погашения действующих кредитов в других банках, называемый «Консолидацией баланса», по сути, являющийся рефинансированием, выдает кредиты по спецпредложениям, которые являются акционными. Последние время от времени появляются на официальном портале Ситибанка. Если вы решили взять потребительский кредит в Ситибанке под минимальный процент, составляющий на момент написания статьи 14% в год, вам будет необходимо доказать документально свою платежеспособность и благонадежность. Последняя удостоверяется хорошей историей ранее оформленных займов, хранящейся в Бюро кредитных историй.

Минимум кредитных средств, выдаваемых Ситибанком равен 100 тысячам руб. Максимум займа на потребительские цели достигает 2 миллионов рублей. Такой размер кредитного лимита могут оформить лишь клиенты, участвующие в зарплатном проекте Ситибанка.

Сроки возвращения заемных средств варьируются от года до пяти лет. Размер годовых процентов банк определяет индивидуально для каждого заемщика. Он зависит от многих факторов. В общем целом процентная ставка по потребительским кредитам в Ситибанке на сегодня составляет от 14% до 20% годовых.

Процесс возвращения заемных средств достаточно удобен для клиентов, так существует несколько вариантов возврата долга. Погашение происходит аннуитетными (равными) частями, так что заемщик всегда помнить сумму ежемесячного платежа. В определенную дату каждый месяц Ситибанк автоматически снимает со счета клиента фиксированный графиком платежей платеж. Заемщику остается только позаботиться, чтобы необходимая сумма находилась на счете.

Деньги на счет клиента вносятся:

  • С помощью банкоматов и терминалов Ситибанка. Это самый оперативный способ.
  • С помощью почтового перевода. Самый длительный способ.
  • Банковским переводом другого финансового учреждения. Здесь нужно точно указать данные счета и реквизиты Ситибанка.
  • В кассах Ситибанка без процентов.
  • В терминалах компании «Элекснет».

У заемщиков Ситибанка есть возможность частичного или полного досрочного закрытия займа. Штрафы в таком случае отсутствуют. Такое нарушение, как просрочка платежа наказывается выплатой неустойки, равной сумме 0,1% невнесенных денег за каждый просроченный день.

Предъявляемые общие требования и необходимые документы ля оформления займа

Банком разработаны специальные условия потребительского кредита в Ситибанке, несоответствие которым грозит заемщику отказом в получении заемных средств.

Претендент на получение займа должен:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Иметь постоянную регистрацию в России;
  • Жить и иметь официальное место работы в Москве или области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или Уфе.
  • Получать «чистыми» не меньше 30 тысяч рублей;
  • Не быть предпринимателем;
  • Проработать в общем не меньше года, на последнем месте не менее 3 месяцев.
  • Представить банку два телефонных номера – свой мобильный и рабочий стационарный.

Сайт Ситибанка дает клиентам, оформляющим потребительский кредит, возможность подтвердить свои доходы онлайн с помощью портала госуслуг. Выписка из пенсионного фонда России о движении средств на лицевом счете клиента напрямую поступает в Ситибанк.

Оформить заем наличные нужды можно по двум документам – по паспорту и еще одному, удостоверяющему личность. Клиент имеет право выбрать его сам из перечня, составленного Ситибанком. Есть возможность оформления займа, направленного на погашение кредитов, действующих в других банковских организациях. Заемщик, собирающийся получить потребительский кредит в Ситибанке, предоставляет в отделение финансовой организации, комплект документов состоящий из:

  • Заявки на кредит (можно оформить онлайн на официальном веб-ресурсе Ситибанка);
  • Страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • Паспорта гражданина России;
  • Документа, подтверждающего наличие дохода;
  • Паспорта транспортного средства, при наличии такового;

В случае необходимости, банк попросит дать разрешение на проверку кредитной истории. Ситибанк имеет право затребовать дополнительные документы у заемщика, а также отказать в кредите, не объясняя причины.

Дополнительные услуги банка

Оформляя потребительский кредит Ситибанка, клиент получает возможность воспользоваться следующими дополнительными услугами:

  • Заключить договор страхования по программе «Сити Страхование заемщика кредита».
  • Пользоваться интернет банком «Citibank Online».
  • Получать СМС о состоянии кредита.
  • Звонить на горячую линию банка круглосуточно.
  • Получать специальные предложения банка по займу.

Заемщик может отказаться от любой дополнительной услуги банка.

Рефинансирование действующих займов

Помимо потребительских кредитов Ситибанк лает клиентам возможность с помощью нового кредита рефинансировать действующие займы в других банках по программе «консолидации баланса в Ситибанке». Это распространенная процедура позволяет существенно упростить погашение старых и дорогих займов, и значительно сэкономить на процентах и сроке погашения.

Новый заем на рефинансирование выдается под 15%, и гасит все ранее оформленные займы. Клиент теперь выплачивает вместо них один кредит в Ситибанке на выгодных условиях.

О достоинствах и недостатках займов на личные нужды

Кредит наличными на потребительские нужды в Ситибанке имеет немало достоинств, но и не лишен отрицательных качеств. К плюсам кредита относят:

  • Можно подать заявку на потребительский кредит в Ситибанк в интернете, и получив положительный предварительный ответ, не стоять в очереди, а собрав необходимые документы, прийти в офис банка в назначенный час для подписи договора.
  • Зарплатные клиенты могут получить максимальную сумму в два с половиной миллиона, при соблюдении определенных условий.
  • Есть возможность оформления займа на продолжительный срок (до 5 лет), что существенно снизит нагрузку на семейный бюджет;
  • Индивидуальное начисление процентной ставки (14-20%). При желании, можно получит выгодную ставку.
  • Нецелевое назначение займа. Деньги можно потратить на свои нужды без необходимости отчитываться перед банком, на что они ушли.
  • Подтверждение дохода через портал госуслуг онлайн.
  • Прозрачность кредита. Клиент видит все комиссии, никто его не обманывает.

Что касается недостатков, то они присущи всем потребительским кредитам – переплата по кредиту и необходимость подтверждения дохода.

Ситибанк надежен и стабилен, работая с ним, клиент может быть уверен в своей защищенности. Если заемщик добросовестно выполняет взятые обязанности по кредитному договору, заемные средства приносят ему только радость и выгоду. Оформление заявки на кредит доступно на нашем ресурсе. Отправьте ее прямо сейчас, и вам перезвонит наш специалист. Он бесплатно проконсультирует вас по всем интересующим вопросам, и поможет получить необходимые деньги.

 

Потребительский кредит в Газпромбанке

Четверг, Август 24th, 2017

В настоящее время все более популярным становится оформление кредитов через интернет. Потребителю не нужно стоять в очереди, затрачивать время на заполнение анкеты, а затем еще долго ждать решение банка по кредиту. Сегодня онлайн заявка на потребительский кредит в Газпромбанке является одним из способов оформления займа на потребительские цели.

Акционерное общество «Газпромбанк», было учреждено в январе 1992 года, и с тех пор сумело стать одним из лидеров среди крупнейших российских банков, работающих с физическими лицами. Банковское учреждение охватывает аудиторию, которая исчисляется более чем 4 миллионами клиентов. Им предлагаются различные банковские продукты – депозиты, займы, кредитные карточки, инвестиции.

Размер уставного капитала АО «Газпромбанк» скоро достигнет 200 млрд рублей. По размерам активов организация стоит на 3 месте не только на российском финансовом рынке, а и в перечне самых крупных банковских структур Европы. Учреждение давно зарекомендовало себя как надежный и стабильный банк, что подтверждается его рейтингом.

Оформление займа

Собственно потребительский кредит в Газпромбанке направлен на удовлетворение нужд потребителя и на оплату газового оборудования и услуг, которые связаны с газификацией жилища, оказанных организацией, входящей в список партнеров Газпромбанка. Учреждение предлагает потребителям следующие кредитные программы:

  • Классический заем;
  • Заем для потребителей, являющихся пенсионерами НПФ «Газфонд»;
  • Заем «плюс» для потребителей, являющихся клиентами банками и желающих поднять кредитный лимит;
  • Услуга рефинансирования займов, выданных сторонними банковскими организациями;
  • Заем для военных из списка реестра НИС (накопительной ипотечной системы, обеспечивающей военнослужащих жильем).

Минимальная сумма, которая может быть получена по кредитным программам Газпромбанка – 30 000 р., для жителей столицы и области она немного выше – 100 000 р. Максимум кредитных средств, которые могут быть выданы банком, составляет 30 миллионов рублей. Эту сумму могут получить клиенты, оформляющие заем под обеспечение недвижимости. Срок возврата заемных средств колеблется от 1 года до 7 лет. Можно взять потребительский кредит в Газпромбанке под минимальный процент, составляющий 11,2% в год. Для этого нужно оформлять потребительский кредит в Газпромбанке под обеспечение собственного жилья. Максимум процентной ставки по займу достигает 19,04%. Такой размер процентов начисляется потребителям, оформляющим заем без залогового обеспечения.

Сегодня минимальная и максимальная процентная ставка по потребительским кредитам в Газпромбанке такова:

  • Классический кредит – 12.8-19,04%;
  • Пенсионный заем – 13-14,5%;
  • Заем «плюс» – 12,5-18,5%;
  • Кредит на рефинансирование– 12,5-18,5%;
  • Заем для военных (список НИС) – 12,5-14,5%;
  • Заем с залоговым обеспечением жилья– 11,2-16,7.

Вышеуказанные процентные ставки действительны для заемщиков, получающих в Газпромбанке, которые оформили страховку жизни и здоровья. В случаях, когда заемщик не принадлежит к этим категориям, его процентная ставка возрастает на 0,5% и 1% соответственно.

Следует отметить, что к каждому заемщику банк подходит индивидуально и имеет право отказа в выдаче кредита без объяснения его причин.

Погашение кредита возможно в двух вариантах: аннуитетные платежи и дифференцированные. Первый вариант предусматривает оплату равными частями, а второй с уменьшением суммы платежа (от первого к последнему). За досрочное закрытие займа штрафов и пеней не предусмотрено.

Требования и необходимая документация

Потребительский кредит в Газпромбанке можно получить несколькими способами. Собственно, условия потребительского кредита в Газпромбанке по разным кредитным программам имеют различия. Но есть у них и общие факторы:

  • Российское гражданство;
  • Постоянная регистрация или постоянное проживание на территории Российской Федерации;
  • Соответствие возрастному цензу. Кредит оформляется лицу, достигшему двадцатилетнего возраста. «Потолок» зависит от программы кредитования;
  • Хорошая история кредитов, оформлявшихся ранее;
  • Официальное трудоустройство и соответствующий стаж работы;
  • Доход, который позволяет вернуть заемные средства;
  • Зарплата в банке или принадлежность к бюджетной сфере;

Верхнюю возрастную планку могут поднять еще на пять лет, если клиент в состоянии предоставить залоговое обеспечение в виде имущества любого вида или найдет людей, которые могут выступить поручителями. При оформлении ссуды банк требует подачу следующей документации:

  • Заявки на получение займа;
  • Российского паспорта или удостоверения личности, его заменяющего;
  • Номера СНИЛС;
  • Справки с места работы (формы 2-НДЛФ либо формы банка);
  • Выписку о получении зарплаты банка, где клиент ее получает.

Иногда банк просит предоставить трудовую книжку. Лица, получающие пенсию, обязаны представить справку о размере пенсии за последние полгода из пенсионного фонда или оригинальную выписку по счету, на который поступает пенсия и уведомление о назначении пенсии, которую выплачивает не государство. Военные помимо этого, должны представить копию документа, разрешающего получение кредитных средств, или документ из части, который подтверждает присутствие заемщика в реестре НИС.

Особенности займа на потребительские цели

Для того чтобы ставка по кредиту была минимальной, рекомендуется оформление страхового полиса в страховых компаниях-партнерах банковского учреждения. Банк, собственно, не против, если страховка будет оформлена в любой другой страховой компании, н отношение к клиенту будет совершенно другое. Страхование имеет два направления: страхование на случай смерти и утери/порчи имущества и страхование гражданской ответственности клиента.

В первом варианте страховой случай возникает  при болезни, присуждении инвалидности, травм, несчастных случаев и т.п. Страхование имущества означает финансовую защиту собственного жилья от пожаров, затопления и неправомерных действий других людей.

Страхование ответственности гражданина означает финансовую помощь, если по  вине заемщика возникли  пожар, затопление, взрыв и прочее, которые нанесли ущерб другим людям.

За несвоевременное погашение займа или невыполнение обязательств по кредитному договору, банк назначает заемщику штраф в размере 0,05% от суммы задолженности до погашения заемщиком долга.  Банк так же имеет право списывать долг с любого счета, открытого заемщиком в Газпромбанке, сумму, возникшую в результате просрочки безналичным путем.

Ставки по процентам в Газпромбанке имеют тенденцию к росту. По мере увеличения срока кредитования ( 1 год, 1-3 года, 3-5 лет,5-7 лет) она немного увеличивается.

О плюсах и минусах займа на потребительские цели

Как любой продукт банка, потребительские кредиты наделены положительными и отрицательными свойствами. К первым относится:

  • Высокий кредитный лимит (до 2 млн р.);
  • Продолжительность кредитования(до 7 лет);
  • Минимум документов для оформления;
  • Низкие проценты для зарплатных клиентов и заемщиков, оформивших страхование.

Минусы:

  • Обязательность подтверждения доходов;
  • Длительное рассмотрение заявления на выдачу кредита в том случае, если заемщик прописан не в регионе нахождения банковского отделения.

Резюме

Газпромбанк – это достаточно надежный и стабильный банк. При учете всех нюансов и грамотном использовании кредитных средств, заем на потребительские цели принесет заемщику только выгоду. Собственно, подать заявку на потребительский кредит в Газпромбанке можно в его офисе банка либо онлайн на официальном веб-ресурсе банка. Прямо сейчас можно подать заявку на кредит можно у нас на сайте. Позвонивший вам после этого специалист бесплатно проведет консультации по всем интересующим вас вопросам.

 

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Суббота, Август 12th, 2017

ПенсионерыФинансово-кредитные учреждения не так давно стали выдавать кредиты такой категории населения как пенсионеры, в связи с уменьшением числа других, более платежеспособных клиентов. Пожилые люди, получающие пенсию, кредитуются Сбербанком, Совкомбанком, Росельхозбанком, ВТБ. Для этих финансовых учреждений не существует разницы в том, работает пенсионер или нет. Ограничения по возрасту достигают 75 лет, а в некоторых банковских организациях и 80 лет. Только вот получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей в банке достаточно проблематично. Банковские организации не хотят сотрудничать с заемщиками, ранее не выполнявшими взятые обязательства по полученным займам.

Однако в этом моменте есть одно но. В Российской Федерации более трех десятков БКИ. В какое из них предыдущий банк-кредитор отправил сведения о нерадивом заемщике, неизвестно. Так что при некоторых обстоятельствах новый банк может не узнать о предыдущих просрочках и невыплатах потенциального клиента-пенсионера. Но надеяться на это особо не стоит. Иногда банки устраивают акции, позволяющие улучшить историю займов – выдают небольшие займы под высокий процент. Если вовремя вернуть такой заем – кредитная история улучшится.

Есть альтернативные варианты получения займа с негативной историей кредитов. К ним относятся:

  • займы микрофинансовых компаний;
  • частные займы индивидуальных кредиторов;
  • кредиты, взятые кредитными донорами;
  • деньги в долг у знакомых или родственников;
  • деньги в долг под залог в ломбарде;
  • помощь в получении от кредитного брокера;
  • кредиты под залог движимого или недвижимого имущества.

Не имеет значения, работает пенсионер или нет. Во всех этих случаях, кредитная история отходит на второй план.

Условия получения займа

Банковская организация выставляет к потенциальному заемщику те требования, которые она считает нужными для процветания кредитного бизнеса. Со всеми этими условиями клиент соглашается путем подписания кредитного договора. Что касается лиц пенсионного возраста с испорченной историей займов, рискует как банк, выдающий заем, так и заемщик. Единственным преимуществом клиента, получающего пенсию, является сама стабильно выплачиваемая пенсия. Банковские учреждения выдвигают к таким заемщикам следующие требования, имеющие ряд ограничений:

  • возраст до 75-80 лет в момент погашения;
  • срок пользования кредитом – не более года;
  • процентная ставка24-30% годовых;
  • обязательное обеспечение кредита залогом либо наличием поручителей;
  • размер займа до 250 тыс. рублей;
  • обязательное страхование здоровья, жизни и пр., особенно при ипотечных займах.

Займы для пенсионеров с отрицательной историей прошлых ссуд отличаются высокой процентной ставкой, обязательным залоговым обеспечением либо поручительством третьих лиц.

Банки, выдающие подобные займы

Банков, выдающих кредиты пенсионерам, немного, но они есть. Рассмотрим условия выдачи таки займов в таблице.

Название учреждения Размер займа Срок кредитования Проценты по займу Условия договора
Сбербанк России 150 тыс. руб. Грейс 50 днейПосле превышенияДо 5 лет. 0%25,9% Кредитка. Регулярные поступления в виде пенсионных средств. Возраст до 65 лет.
Тинькофф Платинум Банк 300 тыс. руб.100 тыс. руб. Грейс 55 днейПосле превышенияДо 1 года. 0%24,9-45,9%54,9% Кредитка. Регулярные поступления. До 70 лет.До 75 лет.
Бинбанк 50-150 тыс. руб. До полугода. 34,9 % До 65 лет.
Ренессанс Кредит 25-100 тыс. руб. До 12 мес. 40.9% До 80 лет.

 Займы неработающим пенсионерам

Для банковских организаций лица, получающие пенсию, являются выгодными клиентами. В первую очередь, за счет стабильности дохода – получаемой пенсии, которую правительство иногда повышает. Во-вторых, за редким исключением, пенсионеры считаются добросовестными плательщиками. Но не все так гладко, как хотелось бы. Банки тревожит возраст клиентов. Чем старше заемщик, тем больше риска у банковской организации в невозврате займа должником в случае смерти последнего. Беспристрастная статистика установила средний срок жизни для мужчин – 65 лет, для женщин – 77 лет. Именно на этот возраст ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа пенсионеру.

В 60 лет кредиты выдают многие банки, а заемщику, которому за 70, получить ссуду проблематично, его ждет либо отказ, либо заем с повышенной процентной ставкой.

Займы для пенсионеров до 70-75 лет выдаются Сбербанком, Россельхозбанком, Совкомбанком рядом других. Подавать заявку на получение займа лучше сразу в несколько банковских учреждений.

К примеру, Сбербанком ссуда выдается на срок до пяти лет и на дату закрытия займа должнику не должно исполниться более 65 лет. Все финансовые организации, лицензированные Центробанком, выдают займы на основании двух документов — паспорта и пенсионного свидетельства. Полученная сумма не может быть более полумиллиона рублей. Наличие залога либо поручителей может увеличить эту сумму на порядок.

Примеры, как получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.

Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может. В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит. Кредитный брокер может предложить клиенту пару вариантов с целью повышения кредитного лимита. Однако, если нужна сумма меньшего размера, лучше ее брать в микрофинансовой компании. В итоге переплата останется той же, но деньги можно будет получить в день оформления.

Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита. В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой. Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.

Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.

Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.

 Если заемщик является пенсионным клиентом Сбербанка, то его заявку рассмотрят оперативно. Остальным претендентам придется ожидать решения банка в течение двух суток.

Условия получения займа в Сбербанке

 

Показатель Кредит с залогом Кредит без залога
Годовые проценты от 14% от 15%
Период кредитования 90 дней – 5лет 90 дней – 5лет
Размер займа 15 тыс. – 3 млн. руб. 15 тыс.- 5 млн. руб.
Возрастной предел до закрытия займа 75 лет. 65 лет.
Возможность включения созаемщиков Да. Да.
Время рассмотрения заявки          2 суток 2 часа для пенсионных клиентов Сбербанка, 2 суток для иных

 Условия получения займа в Еврокоммерцбанке

 

Размер займа До 500 тыс. руб.
Время кредитования До 5 лет.
Возраст на момент погашения долга До 81 года
Годовые проценты 17-26%

 Условия получения займа в Восточном Экспресс Банке

Размер займа До 200 тыс. руб.
Время кредитования Не менее 3 мес.
Возраст на момент погашения долга Не более 76 лет
Годовые проценты 34%

 Условия Россельхозбанка

Более жесткими условиями выдачи займов по сравнению со Сбербанком отличается Россельхозбанк: размер ссуды достигает до 500 тыс. рублей, годовые проценты от 17%, грейс-период отсутствует, если клиент отказывается от страховки, проценты автоматом превышают 20%. Для пенсионеров Россельхозбанка ставка начинается от 15% и зависит от вида займа.

История кредитов: улучшение и удаление

Кредитная история возникает с момента получения первого займа и передается в БКИ. Там фиксируются все движения по всем взятым займам, все просрочки, невыплаты и пр.

Если сложилась негативная история займов, можно попробовать улучшить ее. Существует несколько способов это сделать.

Большую роль для банковских организаций имеет тот факт, что лицо, имевшее в прошлом просрочки по платежам, в данный момент своевременно совершает платежи по всем взятым обязательствам, включая и оплату коммунальных услуг.

Лучший способ улучшения кредитной истории – получение постоянной высоко оплачиваемой работы. Этот факт перевесит наличие негативных обстоятельств в прошлом.

Вторым вариантом является получение кредитки с небольшим лимитом и проведение своевременных платежей по ней.

Третий, дорогостоящий способ – первоначальное открытие депозита, и последующая подача заявки на получение займа.

Можно взять в МФО несколько микрозаймов подряд и вовремя их вернуть. В существующей конкурентной борьбе с микрофинансовыми компаниями за клиентов, банки считают такие факты положительно доказывающими улучшение материального состояния заемщика. Кредитную историю можно не только улучшить, но также и удалить.

История займов заводится только с разрешения клиента, оформляющего кредит, и передается в НБКИ также с письменного согласия заемщика. Срок хранения данных составляет пятнадцать лет и в последующем удаляется на автомате. Это простейший метод удаления истории займов.

Заемщик вправе не давать согласия на просмотр своей истории предыдущих займов при подаче заявки на новый кредит. Шансов, что заем будет одобрен – 15 из 100, и то его выдадут на короткое время под завышенные проценты. Но как вариант улучшения кредитной истории он подходит.

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться двумя кредитками двух разных банков, оформленных в разное время. Перекрывая грейс период с карты на карту, можно значительно улучшить историю оплат займов.

Бывает так, что в БКИ заносятся неверные данные. Необходимо получить свою историю в НБКИ, и изучить информацию по ней. Вполне возможно, что информация ошибочна. Далее следует отправить в центральное кредитное бюро заявление с указанием неверной информации. Бюро запросит у банка повторную информацию и неверную историю удалят.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Где можно оформить потребительский заем наличными с получением в день обращения, представив только паспорт?

Такой заем предоставляют следующие банки: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Совкомбанк, банк «Восточный экспресс», Вокбанк, Примсоцбанк, Рубанк.

Вопрос №2. Как лучше взять кредит — наличными или на карту?

И тот и другой способы имеют свои плюсы и минусы.

Вопрос №3. Где можно оформить пенсионерам, которые не работают, безотказно?

Самыми популярными банками, выдающими кредиты данной категории населения, являются Тинькофф Банк, Совкомбанк, банк Ренессанс Кредит и, естественно, Сбербанк России.

Вопрос №4. Как оформить ссуду при отрицательной истории взятых ранее кредитов и действующих займах?

Следует предпринять следующее: найти работу со стабильной зарплатой, попробовать провести рефинансирование займов, обратиться в брокерское агентство, к кредитному донору, частному инвестору либо в МФО.

Вопрос №5. Каковы основные причины отказов банков в выдаче займов?

Точную причину вам не скажут никогда. Банки не афишируют основания, послужившие для принятия решения по займу. Основных причин несколько: плохая история кредитов, невозможность подтверждения доходов, проблемы с контактными лицами, финансовые проблемы организации, где вы работаете, и ваши проблемы с законодательством.

Оформить кредит можно с помощью нашего сайта, подав заявку на кредит. Наш консультант перезвонит вам и ответит на все существующие вопросы. В том числе, он проконсультирует, как получить кредит пенсионеру с плохой кредитной историей, и где это можно сделать.