Posts Tagged ‘Ипотека’

Кредит в декрете. Как получить

Пятница, Ноябрь 3rd, 2017

Многих женщин, находящихся в положении или уже родивших ребенка интересует вопрос, дают ли кредит в декретном отпуске банки и как его получить? Денежные средства в данном случае нужны для содержания наследника, переезде на новое место жительства или принятом решении купить автомашину. Оставьте заявку на кредит, и мы поможем вам получить средства, если вы находитесь в декретном отпуске.

Кредит в декретном отпуске. Нюансы получения

Брать кредит, при нахождении в декретном отпуске, стоит только тогда, когда вы точно уверены, что сможете его безболезненно для бюджета выплачивать. Следует посчитать размер выплат по уходу за ребенком и убедиться, что ваши доходы покроют все расходы, связанные с вашим положением и кредитом. Положение Федерального Закона за №102 «Об ипотеке» регламентирует право получения кредита данной категории заемщиков при получении ими высокого дохода. Источники дохода могут быть самыми разными.

Варианты кредитов в декретном отпуске

Получить кредит в декретном отпуске возможность есть, но сделать это сложно. Сложность состоит в том, что заемщику нужно подтвердить свою высокую платежеспособность, а размер детского пособия этому не соответствует. Поэтому придется искать либо поручителей, либо созаемщиков.

Потребительский заем

Самым доступным займом в данной ситуации для женщины является потребительский кредит на приобретение товара. Причем если кредит нужен для покупки определенного товара, его можно будет оформить прямо на торговой точке. Обычно для оформления товарного кредита требуется предъявить паспорт. Деньги в этом случае на руки не даются, а переводятся безналичным платежом в счет оплаты товара.

Вторым способом оформления является срочный заем, который также не требует подтверждения трудоустройства и платежеспособности. Такой заем имеет свои недостатки – высокую процентную ставку и маленький кредитный лимит.

Ипотечный заем

Когда появляется новый член семьи, родители начинают задумываться о покупке собственного жилья, где малышу было бы просторно и комфортно. Так как собственных денег у молодых, как правило, нет, а состоятельные родители есть не у каждого, выходом из данного положения видится оформление ипотечного займа. Ипотека является оптимальным решением только в тех случаях, когда молодые люди твердо уверены в возможности ее оплаты. В противном случае на имущество и доходы может быть обращено взыскание. Поэтому если нет уверенности в том, что ипотека будет своевременно оплачиваться, следует с ней повременить и пока арендовать жилье.

Оформление кредитной карточки

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может оформить как вариант кредита кредитную карту в банке. Это вполне доступно и очень удобно. Неважно, что кредитный лимит на карте будет небольшим. Со временем банк его увеличит. Клиенты, использующие кредитку, выгодны для банковской организации. В этих случаях банк работает на перспективу – ведь не всю жизнь заемщица будет находиться в декрете. Со временем доходы женщины повысятся, а значит, банк получит платежеспособного клиента.
К плюсам кредитки относятся возможность получения средств в любое время и беспроцентный льготный период. К минусам относят высокую процентную ставку и небольшой размер первоначального кредитного лимита.

Оформление автокредита

Оформить кредит на приобретение автомашины не так сложно, как кажется. Все известные автосалоны тесно сотрудничают с банковскими организациями. К тому же продавец практически ничем не рискует. Продавая автомобиль в кредит – покупка является залоговым обеспечением займа и подлежит обязательной страховке.

Минусом такого кредита является его высокая стоимость, только одна страховка влетает в копеечку. Необходимо иметь и средства для совершения первоначального взноса. Без него оформить автокредит не выйдет.

Где взять заем

Оформить кредит в декретном отпуске можно в банковской или микрофинансовой организациях. Плюсы получения займа в банке:

  • условия кредита будут закреплены официально;
  • существует возможность получения услуги отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • можно принять участие в отдельных программах банковской организации;
  • огромный выбор кредитных программ.

Плюсом микрозаймов МФО можно считать только оперативность рассмотрения заявки и выдачи денежных средств. Все остальные критерии проигрывают по сравнению с условиями банков.

Получение кредита в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает молодым семьям множество льготных программ. Банк оформляет:

  1. Ипотечные займы на покупку жилья с господдержкой под 11% в год. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.
  2. Программу «Молодая семья», к которой можно подключиться во всех отделениях банка. Государством выплачивается субсидия в размере 40% от цены жилья. Молодой семьей считаются лица, не достигшие 35-летнего возраста.

Но даже Сбербанк, который достаточно лоялен к своим заемщикам, откажет в выдаче кредита лицу, обладающему минимальным доходом, женщине в декретном отпуске в том числе.

Оформление займа в декрете

Чтобы оформить кредит в декрете, следует выбрать кредитную программу. Можно проконсультироваться с кредитным менеджером. Он даст разъяснения по необходимым документам и условиям оформления займа.

Документы для оформления займа

К стандартным документам, необходимым для оформления займа, можно отнести:

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с места работы формы 2-НДЛФ.
  • Сведения о лицах, являющихся поручителями.

Почему отказывают в выдаче кредита лицам, находящимся в декретном отпуске

В основном, отказы происходят по причине невозможности подтверждения заемщиком своей платежеспособности. Размер пособия, получаемого женщиной в декрете, не соответствует критериям банка.
Если есть возможность, дождитесь времени, когда ваш доход увеличится, то есть окончания декретного отпуска.

Возможность отсрочить платеж по действующему кредиту

Возможность отсрочить платеж по действующему кредиту можно лишь в случаях, если это предусмотрено кредитным договором. Отсрочку многие банковские организации не предоставляют на срок более 6 месяцев. Такая процедура предусмотрена для участников программ льготной ипотеки.

У молодой семьи существует возможность отсрочки платежей на срок до 3 лет. Однако проценты по кредиту в любом случае будут начисляться. Долг просто перенесется на следующий период времени. Оформите заявку на кредит и получите выгодные предложения по кредитованию лиц, находящихся в декретном отпуске, а также консультации наших специалистов по этому вопросу.

 

Субсидирование процентной ставки

Воскресенье, Октябрь 8th, 2017

Государство применяет субсидирование процентной ставки с целью рекламы и распространения различных видов кредитования и поддержки определенных областей народного хозяйства. Смысл процедуры состоит в том, что частному или юридическому лицу производится возврат некоторой части от суммы денег, которая была потрачена на оплаты процентов по кредиту либо на покупку оборудования или недвижимого имущества.

Для физических лиц субсидирование процентной ставки применяется в различных кредитах, к примеру, в программе ипотечного кредитования для некоторых категорий заемщиков.

Для предпринимателей проводится субсидирование процентной ставки по кредитам на бизнес. В этих случаях выплату части процентов по займу государство берет на себя. Государство субсидирует и займы, оформленные крупными промышленными предприятиями.

В статье пойдет речь о субсидировании процентной ставки по кредитам для частных лиц. Этим способом государство регулирует экономику. Субсидии побуждают заемщика оформить рублевый заем. Прямо сейчас оформите заявку на кредит на нашем ресурсе и получите все доступные варианты кредитов, с привлекательной процентной ставкой включая субсидированную.

Немного истории

С целью избежать дефолта рублевой валюты к концу 2014 года Центральный Банк России поднял ключевые ставки по ипотечным займам. С января 2015-гоипотечные займы на новостройки стали выдаваться по 16% годовых и более.

Этот шаг привел к краху строительного рынка. Квартиры в новостройках перестали иметь спрос. Когда произошел застой в строительной сфере, в этот процесс вмешалось государство. Весной 2015 года была запущена ипотечная программа с государственной субсидией. Ее смысл состоял в том, что процентная ставка по ипотеке снижалась до 12% годовых. Всю потерянную прибыль банков возмещало напрямую государство.

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Механизм субсидирования процентной ставки по кредитам создан для оживления российского кредитного рынка. Благодаря ему, государством компенсируется некоторая доля процентов, выплаченная должником кредитору по взятому займу. Заемщик меньше переплачивает, а банк увеличивает число выданных займов. Правительством разработан целый ряд программ гос. субсидий для потребителей и предпринимателей.

Наиболее популярными среди них стали субсидии на автокредиты для различных категорий заемщиков. Надо сказать, что субсидирование процентной ставки по кредитам на приобретение автомобилей оживило российский авторынок увеличением спроса на отечественные автомашины. Государство осуществляет строгий контроль выдачи субсидий по автокредитам. По условиям программы субсидии выдаются размером не более 750 тыс. рублей на приобретение только отечественных автомашин.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм ипотеки с господдержкой регламентируется постановлением российского правительства от 13 марта 2015 года за №220. Согласно этому документу субсидия возвращается кредитору напрямую по следующей формуле: ключевая ставка Центробанка плюс 3,5%. Для того чтобы заем был субсидирован он должен попадать под следующие требования:

  • Фиксированная процентная ставка до 12% в год.
  • Наличие страхового договора жизни и здоровья.
  • Кредит должен быть оформлен в рублях.
  • Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 марта 2015 года и выдан не позже 1 января 2017 года.
  • Жилье должно быть куплено у юридического лица по договору долевого участия на этапе строительство или купли /продажи при введении жилья в эксплуатацию.
  • Размер ипотеки не может превышать 3 млн рублей в регионах страны и 8 млн в городах Москва, Санкт-Петербург, а также Московской области.
  • Минимальный первичный взнос от 20% стоимости жилья.
  • Срок кредитования должен составлять до 30 лет.

Требования банков к заемщику

Для проведения субсидирования процентной ставки по ипотеке следует подать заявку на участие в программе в министерство финансов. Оно проведет анализ вашей ипотеки и определит размер вашей субсидии. Предусмотрено участие в программе и граждан других стран. Некоторые российские банковские учреждения (Транскапитал, ВТБ 24 и пр.) предлагают для граждан Казахстана и Беларуси ипотеку с государственной поддержкой, при условии документального подтверждения последними официальной работы и проживания на территории Российской Федерации. В общей сложности существуют десятки банковских организаций, выдающих ипотеке с господдержкой по процентной ставке ниже 12% в год.

Программы субсидирования процентной ставки по ипотеке

Существует еще ряд программ, осуществляющих субсидирование процентной ставки по ипотеке, в которых можно принять участие:

  • Программа для военных.
  • Программа для молодых семей.
  • Программа с применением материнского капитала.
  • Программа для работников образования.
  • Программа для лиц, работающих на Крайнем Севере.
  • Программа «Жилье для российской семьи».

Рассмотрим их подробнее.

Накопительная ипотечная система (военная ипотека)

Лица, увольняющиеся в запас, принимают участие в программе ипотеки, предусматривающей процентную ставку 11% годовых. Такая программа действует в ряде банков (в Газпромбанке, в ВТБ 24). Пока военный проходит службу, платеж по программе проводит государство.

Контрактник, принятый на военную службу, обращается в «Росвоенипотеку», которая вносит его в списки НИС. Контрактнику открывается личный счет, на который каждый месяц минобороны перечисляет денежные средства. Через 36 месяцев накопленную сумму можно направить на покупку квартиры или оформить с его помощью выгодный ипотечный кредит.

Ипотечный заем для молодых семей

Молодая семья, желающая оформить субсидирование процентной ставки по ипотеке должна принять участие в одноименной федеральной программе. Подав необходимые документы в комиссию при департаменте молодежной политики, следует ждать ее решения. Если вы отвечаете условиям программы, вам будет присвоен статус молодой семьи и вручен сертификат на приобретение жилья. Его используют в качестве взноса на получение субсидии по ипотеке.

Программа осуществляется на следующих условиях:

  • Супругам не должно быть более 35 лет. За каждого ребенка начисляется 5% к процентной субсидии.
  • Семья должна нуждаться в улучшении условий жилья.

Если в семье нет детей, субсидия составит 30% от стоимости жилья. Решение о выдаче субсидии по ипотечному кредиту принимают органы местного самоуправления. Лидирует в выдаче подобных займов Сберегательный Банк России

Ипотечные займы с использованием материнского капитала

Материнский капитал призван стимулировать рождаемость в стране. Его также можно направить на оплату первого взноса по ипотеке. Как это можно сделать, сам расскажут в Пенсионном Фонде России. Активно выдает ипотечные займы с использованием материнского капитала Сбербанк России.

Ипотечные займы работникам образования

Работники в сфере образования (педагоги, учителя, ученые) в возрасте до 35 лет имеют право оформить субсидию на приобретение жилья на территории, где они работают. Размер субсидирования процентной ставки по ипотеке составляет до 40% от стоимости жилья. Ипотечные займы по этой программе выдают: АКИ Банк «Образование», ЗАО КБ «Росинтербанк», ОАО «РОСТ БАНК», АО «Надежный дом», ОАО «АВТОВАЗБАНК» и некоторые другие банковские организации.

Ипотечные займы для лиц, работающих на Крайнем Севере

Лица, работающие на Крайнем Севере более 15 лет и пожелавшие переехать в другой регион страны, имеют право на получение жилищного сертификата. Применить его можно в качестве первого взноса ипотечного займа на материке. Действует данный документ в течение 9 месяцев. За это время его владелец должен либо купить жилье, либо использовать сертификат в качестве первого вноса по ипотеке.

Ипотечный заем программы «Жилье для российской семьи»

Программа рассчитана на среднестатистические российские семьи. Используя программу и материнский капитал, либо другие формы государственной поддержки эта категория российских жителей может приобрести жилье класса эконом. Под нее попадают инвалиды, многодетные, неполные семьи, бюджетники, владельцы ветхого или аварийного жилья и пр.

Банковские организации, осуществляющие соц. программы ипотеки

Ипотеку господдержкой выдают около сорока банковских организаций. Среди них лидируют Сбербанк, Банк «Открытие», ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и пр.

Подводя итоги

Потребители по-разному относятся к гос. субсидиям. Некоторые заемщики видят в этом подвох, якобы, таким образом, государство заманивает заемщиков оформить государственный заем. Как бы там ни было, эффект субсидий ощутим. Они делают займы доступными для большей части населения страны. Молодые семьи, к примеру, имеют возможность приобрести с помощью государства жилье в ипотеку. А большая часть разводов происходит именно по причине его отсутствия. Значит, тем самым государство укрепляет молодые семьи. Благодаря программам субсидирования процентных ставок заемщик получает возможность одноразово вернуть до 13% оплаченных им процентов по полученному кредиту.

Оставьте прямо сейчас заявку на кредит и получите доступные варианты займов с выгодными и субсидированными процентными ставками. Наши специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию по всем интересующим вас вопросам.

 

Кредит инвалидам детства и 1-3 групп

Суббота, Май 27th, 2017

Люди, утратившие трудоспособность из-за болезни, травмы или увечья, называемые инвалидами, на бумаге обеспечены государством различными льготами и денежными пособиями. На деле получается, что этих денег с трудом хватает на жизнь и лечение. Люди с ограниченными возможностями в своих желаниях о потребностях ничем не отличаются от здоровых людей. Им так же хочется приобрести ту или иную вещь, отдохнуть на курорте, отремонтировать жилье и прМы в таких случаях обращаемся за кредитом в банковское учреждение или МФО и пользуемся заемными деньгамиА можно ли взять кредит инвалидам в банке? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Отношение банков к заемщикам с инвалидностью

Теоретически преград чтобы взять кредит инвалидам не существует. В условиях кредитных программ о том, что заемщик не может быть инвалидом, не говорится. Однако реально получить кредит в банке человеку с инвалидностью довольно тяжело. Банковские учреждения относят такие займы к высокорискованным. На вопрос, почему инвалидам не дают кредит, работники банка неофициально отвечают, что клиент, являющийся инвалидом, большую часть своих доходов тратит на регулярное лечение. Это значит, что ему трудно будет выполнять обязательства, взятые по кредиту. Проблемные заемщики банку не нужны изначально, поэтому он найдет причину, чтобы отказать человеку с инвалидностью в займе. Тем более что в большинстве случаев банковские организации этих причин не объясняют.

Даже если банки дают кредит инвалидам, то на условиях поручительства или залогового обеспечения.
Когда оформляется кредит под залог, многие кредитные организации предпочитают чтобы залоговым обеспечением служила недвижимость. В случае с инвалидами залог жилья не является гарантией возврата денежных средств. Если заемщик не сможет выплатить кредит, банк не сумеет вернуть своих денег путем реализации залогового  имущества. Сделать это будет невозможно согласно букве закона.

Банки при оформлении займов требуют обязательной страховки жизни и здоровья заемщика. Однако редкая страховая компания идет в этом навстречу потенциальному инвалиду-заемщику. Немного легче получить деньги в долг работающему инвалиду.

Кредит инвалидам разных групп

На предоставление кредита инвалиду влияет в первую очередь, какую группу ему присвоила медицинская комиссия. Из этого банк определяет степень риска выдачи займа такому заемщику.

Получить кредит инвалидам 3 группы не составит большого труда. Они считаются людьми, не имеющими больших проблем со здоровьем. Третья группа инвалидности является рабочей группой. Многие люди, находящиеся на этой группе, работают и имеют неплохой доход вместе с пенсией. Банк обычно не считает раскованным выдавать им займы.

А вот получить кредит инвалидам 2 группы уже бывает затруднительно. Заболевания этих людей гораздо серьезнее и они нуждаются в периодическом стационарном лечении. То есть, затраты на лекарства у них значительные. Инвалид этой группы может быть принят на работу с разрешения руководства организации в отдельных случаях. Стало быть, есть некоторая вероятность, что банк пойдет ему навстречу в выдаче займа.

Ну и взять кредит инвалидам 1 группы получится едва ли. Обычно ее получают люди, которые неизлечимо больны, и принять на работу не рискнет никто. Банки не сотрудничают с людьми, которые ежедневно ведут борьбу за жизньУсловия, по которым банки выдают кредит инвалидам детства идентичные.

Заем для инвалидов в Сберегательном банке России

Сегодня взять кредит в Сбербанке имеет любое физическое лицо. Перед оформлением займа, естественно, следует представить необходимые документы и убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным и благонадежным клиентом. Еще совсем недавно Сбербанк выдавал займы только предпринимателям и бизнесменам. Сегодня в нем может оформить кредит практически любая категория населения.

Также Сбербанк выдает кредит инвалидам и условия для них существуют общие. Каких-либо льготных условий лицу с ограниченными физическими возможностями банк не предусматривает. Иногда бывают акционные льготные кредиты для инвалидов, но нечасто.

Условия, согласно которым сбербанк дает кредит инвалидам, ничем не отличаются от общих условий. Кредит оформляется при наличии пенсионного удостоверения, которое подтверждает наличие у гражданина пенсии по инвалидности. Также можно получить инвалиду кредит и при наличии пенсионного счета в банке, в который ему перечисляется пенсионное пособие.

Оформляется данный заем клиентом с инвалидной группой в отделении Сбербанка по месту регистрации. Необходимо предоставить российский паспорт и пенсионное свидетельство. Выдача займов производится только после того, как все необходимые документы представлены и рассмотрены банком.

Виды займов

Теперь о видах кредитов, выдаваемых Сберегательным банком людям с ограниченными возможностями. Выдается кредит в сбербанке пенсионерам инвалидам не только на потребительские нужды, но также он может быть и ипотечным кредитом. Чтобы получить ипотеку, лицо с инвалидностью должен предоставить залоговое обеспечение или найти поручителей — вкладчиков этого банка. Если эти условия будут соблюдены, заемщик может получить кредит значительного размера. Банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и обезопасить себя на случай невозврата займа. Гарантией при ипотечном кредите инвалиду становится приобретаемое им жилье.

Заем для людей, имеющих группу инвалидности, является целевым, следственно, заполняя заявку, инвалид должен указать цель получения кредита. Но это только формальность, так как проверять, куда ушли полученные деньги, никто не будет. Вместе с этим выдача заемных денег проводится на общих основаниях. Иногда, когда банковской организацией проводятся акции, можно получить льготы инвалиду по кредиту, которые подразумевают отмену дополнительных платежей по обслуживанию кредита. Могут быть снижены и проценты по взятому займу.

Кредит инвалиду, имеющему работу

Таковы условия, по которым выдается кредит неработающим инвалидам Сбербанком Российской Федерации. Гораздо проще оформить заем инвалиду, имеющему официальную работу. При документальном подтверждении данного факта, оформление займа может происходить без поручителей.

Из видов займов могут выдаваться кредит наличными инвалидам на лечение, на ремонт, на отдых и пр. Существуют льготные кредиты на жилье инвалидам в рамках проводимых акций.

Как бы там ни было, в каждом конкретном случае, когда оформляется кредит инвалидам 3 и 2 группы в Сбербанке, кредитное учреждение индивидуально рассматривает предоставленный пакет и, учитывая описанные критерии, принимает свое решение по выдаче займа.

На нашем сайте вы можете подать заявку на потребительский кредит или на кредит под залог и получить бесплатную консультацию наших специалистов. Обращайтесь к нам посредством оставленной заявки и помните, что нет невыполнимых задач и из каждой ситуации можно найти выход.

Ипотека в Москве без первоначального взноса

Четверг, Апрель 23rd, 2015

Многие клиенты хотят быстрее стать владельцем собственных квадратных метров. Поэтому их интересует ипотечная программа без авансового платежа.

На каких же условия банки готовы выдавать такой кредит?

Предоставление альтернативного залога

Банк – это не благотворительная организация, поэтому он должен получить ликвидный залог, который можно продать в случае возникновения просроченной задолженности. Поэтому если у вас нет денег на оплату первоначального взноса, можно предоставить свое имущество в качестве залога. В таком случае риски для банка минимальные, так как две квартиры находятся под его арестом. Поэтому процентная ставка будет стандартной, а не завышенной.

Максимальный кредитный лимит не должен превышать 80-90% от стоимости залогового имущества.

Недостаток данного варианта – это дополнительные нотариальные затраты, страхование двух объектов залога. Преимущество – низкая процентная ставка.

Потребительский кредит на оплату аванса

Для того чтобы внести первоначальный взнос можно оформить кредит наличными. Он выдается без залога и поручительства. В таком случае условия предоставления ипотеки будут стандартными.

Но главное правильно рассчитать финансовую нагрузку на семейный бюджет, так как вам придется платить два займа. При этом платеж по потребительскому кредиту будет немаленьким. Во-первых, по ним высокая процентная ставка. Во-вторых, срок кредитования не превышает пяти лет.

Прежде чем решиться на этот шаг, нужно хорошо все обдумать. Возможно лучше еще один год накопить денег и самостоятельно оплатить аванс, чем выплачивать банку дорогой кредит наличными.

Оплата аванса за счет материнского капитала

Согласно действующему законодательству при рождении второго ребенка семья получает сертификат, который можно использовать на оплату ипотеки или первоначального взноса.

Ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если вы к сертификату добавите и личные накопления.

Если данные варианты вас не устраивают, то можно попытаться оформить кредит без внесения авансового платежа. Но будьте готовы к тому, что такой кредит выдает ограниченное количество банков. При этом процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной на 3-5%. Также банк вас обяжет заключить разные договора страхования и возьмет комиссию за выдачу.

Поэтому лучше накопите необходимую сумму денег, а уже потом оформляйте ипотеку.

Как получить ипотеку?

Пятница, Апрель 17th, 2015

О собственных квадратных метрах мечтают многие. Но с учетом цен на рынке недвижимости, собирать на покупку дома или квартиры придется довольно долго. Именно поэтому оптимальным решением является оформление ипотеки. Выплачивая банковский кредит, вы оплачиваете долг за свою собственность. Это намного лучше, чем постоянно жить на съемных квартирах.

Оформляем ипотеку – с чего начать?

В первую очередь необходимо определиться с банком. В настоящее время жилищные кредиты предоставляют большинство финансовых учреждений. Внимательно проанализируйте условия кредитования, рассчитайте размер платежа и общую стоимость займа. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором, который есть на официальном сайте каждого банка. Многие финансовые учреждения держателям зарплатных карт, а также своим заемщикам, которые ранее успешно закрыли кредит, или имели депозит в банке, предлагают ипотеку по льготным процентным ставкам. Поэтому в первую очередь оставьте заявку в своем банке. Советуем заполнить анкету в нескольких учреждениях, чтобы потом выбрать лучшие условия.

Для того получить кредит необходимо отвечать всем требованиям банка.

Основные из них:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие просроченного долга в других банках;
  • постоянное проживание или регистрация в регионе получения ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние.

Каждый банк использует свою методику определения платежеспособности клиента. При этом учитываются не только его доходы, но и затраты. Как правило, размер платежа не должен составлять больше половины чистого дохода клиента. Процесс согласования длится до 5 банковских дней.

Если ваша заявка была предварительно согласована, то можно приступать к подготовке документов.

Обязательный перечень бумаг включает:

  • паспорт;
  • справку о заработке за последнее полугодие;
  • копию трудовой книжки;
  • документы на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • копии договоров по действующим займам.

Если заемщик состоит в браке, то его супруга/супруг предоставляет такой же пакет документов и выступает созаемщиком.

После того как сделка состоялась, клиенту необходимо ежемесячно погашать кредит в установленную дату. В противном случае будет начислена пеня. Также каждый год заемщик оплачивает договор страхования залогового имущества. Если это требование не выполнено, то банк повышает процентную ставку. Своевременно выполняйте свои обязательства, и тогда проблем с выплатой кредита у вас не будет.

Ипотека для безработных

Многие граждане имеют не всегда официальные источники дохода, кто-то работает неофициально (без оформления трудового договора и без трудовой книжки), кто-то работает сам на себя и не зарегистрирован в качестве ИП, у кого-то официальная зарплата в разы меньше реальной – выплачиваемой работодателем и т.д.

Как быть в подобной ситуации, можно ли рассчитывать на ипотеку? До недавнего времени ответ на данный вопрос был однозначно «Да», однако сейчас ситуация поменялась, кризисные явления в банковской сфере связанные с недостатком ликвидности и ростом просроченной задолженности в портфелях банков привели к ужесточению критериев оценки потенциальных заемщиков и к более тщательному анализу их кредитоспособности. В законодательном плане, вступили в силу достаточно серьезные поправки в законопроекты, которые позволяют банкам осуществлять более качественный андеррайтинг заемщиков.

  • Изменения в ФЗ «О кредитных историях» позволят банкам еще более просто отслеживать и анализитовать качество кредитной истории не только по кредитным, но и по не кредитным обязательствам заемщика, подробнее читайте в статье: «Долги по квартплате попадут в БКИ».
  • Согласно вступившего с марта 2015г законопроекта подготовленного ЦБ «Банки получили доступ налоговым и пенсионным отчислениям своих клиентов», таким образом, банки смогут и без справок о доходе рассчитать уровень зарплаты заемщика. Предоставление же фиктивных справок 2-НДФЛ и иных документов якобы подтверждающих доход клиента в настоящий момент представляются бессмысленными и могут только негативно отразиться на репутации заемщика, т.к. любое несоответствие данных об уровне дохода в справке 2-НДФЛ с отчислениями в ПФР может быть расценено банком как предоставление фальсифицированной справки 2-НДФЛ.

Что делать с кредитом после развода?

Среда, Апрель 8th, 2015

После свадьбы новоявленным супругам хочется жить не только счастливо, но и без нужды. Обустройство жилья, отдых, одежда, вечеринки. На все это нужно немало денег. Поэтому, в первое время совместной жизни молодая семья прибегает к пользованию кредитом. Но, нередко случается так, что, когда послесвадебная эйфория позади и наступает будничная бытовая жизнь, люди вдруг понимают, что не хотят быть вместе и решают развестись. Но что же, в этом случае, делать с полученными в браке кредитами?

По Семейному кодексу РФ, возвращение заемных средств осуществляется обоими супругами, вне зависимости от того, кто оформлял кредит. Долги распределяются в соответствии с полученным, по результатам раздела, имуществом. То есть, если имущество разделили 50/50, то и долги по кредиту делятся пополам. А, если, например, мужу отходит 2/3 имущества, то и такую же часть заемных средств он должен вернуть. А жене, соответственно, достается 1/3 имущества и 1/3 долгов.

Важно, что, если один из бывших супругов отказывается выплачивать свою часть долга и не выходит на связь с банком, то обязанность по возврату кредитных средств ложится на плечи другого супруга. Потом, через судебные разбирательства, вынужденная выплачивать кредит сторона может предъявить регрессивные требования бывшей второй половине. Как результат, суд может вынести решение о выплате компенсации за погашенный займ или кредит.

Бывают случаи, когда один из супругов не знал о том, что у другого имеется кредит. А узнает об этом уже после развода, когда банк потребует взыскать кредит со второй стороны. Происходит это в том случае, если кредитодержатель сам не выполняет свои обязательства. По мнению юристов, из этой непростой ситуации есть выход. В суде нужно доказать, что полученные кредитные средства не были использованы на благо семьи, а потрачены одним заемщиком только в его интересах.

Иначе обстоит ситуация с теми кредитами, которые были получены до брака. Даже если заемные деньги были потрачены на совместные цели, все равно выплачивать долг будет тот супруг, на которого кредит был оформлен.

Если у семьи на момент развода имелся ипотечный кредит, то непогашенные долги разделяются между бывшими супругами в соответствии с кредитным договором, то есть поровну. Причиной является то, что в случае с ипотекой на супругах лежит равная ответственность за возвращение кредита, так как они являются созаещиками. В случае отказа от выплаты жилье, приобретенное по ипотеке, может отойти банку.

Ипотека в Москве

Суббота, Февраль 28th, 2015

Несмотря на то, что последние годы коммерческие учреждения России ставку по ипотечному кредитованию держат на достаточно высоком уровне, и то что имеется многолетняя закредитованность физических лиц, для большинства россиян в взять кредит по ипотеке в банке оказывается более выгодным предложением, чем арендовать квартиру для своей семьи.

Рассмотрим из чего исходят российские заемщики беря ипотеку в банке.

Ежемесячная стоимость арендной платы для семьи в однокомнатной квартире спального района Москвы в среднем составит около 40тыс. рублей в месяц. В то же время стоимость такой же квартиры на рынке недвижимости составляет около 5,2 млн. руб. Если же заемщику взять ипотечный кредит на сумму 4,2млн руб. (это примерно 80% от стоимости однокомнатной квартиры), при сроке кредита на 15лет, ставке банка 12,5%, то для работника устроенного на работу в соответствии с трудовым кодексом РФ ежемесячный платеж банку будет составлять 51,5 тысяч рублей. Если житель России за 15лет найма такой квартиры вынужден будет отдать владельцу квартиры -7,2млн. рублей, то при погашении взятого у банка ипотечного кредита ему придется выложить из своего семейного бюджета (без досрочного погашения)-9,27млн рублей (без страхования) и чуть меньше 10млн. рублей (если ипотека взята с учетом страхования).

А если брать в расчет, что стоимость квартиры в Москве ежегодно возрастает в среднем на 7-10%, то такая квартира спустя 15лет будет иметь стоимость 13млн рублей, перекрывая таким образом все расходы связанные с взятием кредита по ипотеке.

Таким образом, принимая во внимание увеличение стоимости жилья покупать квартиру в свою собственность с использованием предоставляемого банками ипотечного кредита для ее владельца значительно выгоднее чем снимать ее ежемесячно тратя на это из своего семейного бюджета 40тыс рублей, но дороже с точки зрения ежемесячных затрат.

Часть приехавших в поисках работы в Москву, не собирающихся оседать здесь на постоянное место жительства, и имеющих «серую зарплату» и учитывая, что им аренда квартиры будет стоить дешевле, а также то что им не придется связывать себя возникновением кредитных обязательств с банком и нести ответственность за невозврат ипотечного кредита, продолжают пользоваться наймом жилья.

Те же приехавшие в крупный мегаполис, которые могут рассчитывать на стабильный и прогнозируемый ежемесячный доход, в своем большинстве стремятся получить для себя довольно выгодный, но в то же время и более рискованный ипотечный кредит.

В целом же по стране уровень доступности жилья для наших граждан, остается в настоящий момент сравнительно невысоким. Но учитывая показатель среднедушевых доходов наших граждан и средний диапазон стоимости жилой недвижимости по регионам нашей страны ипотечное кредитование со стороны коммерческих структур остается крайне востребованным для наших граждан инструментом привлечения заемных средств на покупку, так необходимого им жилья. В России каждая четвертая покупка квартиры происходит с использованием кредита банковских организаций.