Posts Tagged ‘Автокредит’

Кредит в декрете. Как получить

Пятница, Ноябрь 3rd, 2017

Многих женщин, находящихся в положении или уже родивших ребенка интересует вопрос, дают ли кредит в декретном отпуске банки и как его получить? Денежные средства в данном случае нужны для содержания наследника, переезде на новое место жительства или принятом решении купить автомашину. Оставьте заявку на кредит, и мы поможем вам получить средства, если вы находитесь в декретном отпуске.

Кредит в декретном отпуске. Нюансы получения

Брать кредит, при нахождении в декретном отпуске, стоит только тогда, когда вы точно уверены, что сможете его безболезненно для бюджета выплачивать. Следует посчитать размер выплат по уходу за ребенком и убедиться, что ваши доходы покроют все расходы, связанные с вашим положением и кредитом. Положение Федерального Закона за №102 «Об ипотеке» регламентирует право получения кредита данной категории заемщиков при получении ими высокого дохода. Источники дохода могут быть самыми разными.

Варианты кредитов в декретном отпуске

Получить кредит в декретном отпуске возможность есть, но сделать это сложно. Сложность состоит в том, что заемщику нужно подтвердить свою высокую платежеспособность, а размер детского пособия этому не соответствует. Поэтому придется искать либо поручителей, либо созаемщиков.

Потребительский заем

Самым доступным займом в данной ситуации для женщины является потребительский кредит на приобретение товара. Причем если кредит нужен для покупки определенного товара, его можно будет оформить прямо на торговой точке. Обычно для оформления товарного кредита требуется предъявить паспорт. Деньги в этом случае на руки не даются, а переводятся безналичным платежом в счет оплаты товара.

Вторым способом оформления является срочный заем, который также не требует подтверждения трудоустройства и платежеспособности. Такой заем имеет свои недостатки – высокую процентную ставку и маленький кредитный лимит.

Ипотечный заем

Когда появляется новый член семьи, родители начинают задумываться о покупке собственного жилья, где малышу было бы просторно и комфортно. Так как собственных денег у молодых, как правило, нет, а состоятельные родители есть не у каждого, выходом из данного положения видится оформление ипотечного займа. Ипотека является оптимальным решением только в тех случаях, когда молодые люди твердо уверены в возможности ее оплаты. В противном случае на имущество и доходы может быть обращено взыскание. Поэтому если нет уверенности в том, что ипотека будет своевременно оплачиваться, следует с ней повременить и пока арендовать жилье.

Оформление кредитной карточки

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может оформить как вариант кредита кредитную карту в банке. Это вполне доступно и очень удобно. Неважно, что кредитный лимит на карте будет небольшим. Со временем банк его увеличит. Клиенты, использующие кредитку, выгодны для банковской организации. В этих случаях банк работает на перспективу – ведь не всю жизнь заемщица будет находиться в декрете. Со временем доходы женщины повысятся, а значит, банк получит платежеспособного клиента.
К плюсам кредитки относятся возможность получения средств в любое время и беспроцентный льготный период. К минусам относят высокую процентную ставку и небольшой размер первоначального кредитного лимита.

Оформление автокредита

Оформить кредит на приобретение автомашины не так сложно, как кажется. Все известные автосалоны тесно сотрудничают с банковскими организациями. К тому же продавец практически ничем не рискует. Продавая автомобиль в кредит – покупка является залоговым обеспечением займа и подлежит обязательной страховке.

Минусом такого кредита является его высокая стоимость, только одна страховка влетает в копеечку. Необходимо иметь и средства для совершения первоначального взноса. Без него оформить автокредит не выйдет.

Где взять заем

Оформить кредит в декретном отпуске можно в банковской или микрофинансовой организациях. Плюсы получения займа в банке:

  • условия кредита будут закреплены официально;
  • существует возможность получения услуги отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • можно принять участие в отдельных программах банковской организации;
  • огромный выбор кредитных программ.

Плюсом микрозаймов МФО можно считать только оперативность рассмотрения заявки и выдачи денежных средств. Все остальные критерии проигрывают по сравнению с условиями банков.

Получение кредита в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает молодым семьям множество льготных программ. Банк оформляет:

  1. Ипотечные займы на покупку жилья с господдержкой под 11% в год. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.
  2. Программу «Молодая семья», к которой можно подключиться во всех отделениях банка. Государством выплачивается субсидия в размере 40% от цены жилья. Молодой семьей считаются лица, не достигшие 35-летнего возраста.

Но даже Сбербанк, который достаточно лоялен к своим заемщикам, откажет в выдаче кредита лицу, обладающему минимальным доходом, женщине в декретном отпуске в том числе.

Оформление займа в декрете

Чтобы оформить кредит в декрете, следует выбрать кредитную программу. Можно проконсультироваться с кредитным менеджером. Он даст разъяснения по необходимым документам и условиям оформления займа.

Документы для оформления займа

К стандартным документам, необходимым для оформления займа, можно отнести:

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с места работы формы 2-НДЛФ.
  • Сведения о лицах, являющихся поручителями.

Почему отказывают в выдаче кредита лицам, находящимся в декретном отпуске

В основном, отказы происходят по причине невозможности подтверждения заемщиком своей платежеспособности. Размер пособия, получаемого женщиной в декрете, не соответствует критериям банка.
Если есть возможность, дождитесь времени, когда ваш доход увеличится, то есть окончания декретного отпуска.

Возможность отсрочить платеж по действующему кредиту

Возможность отсрочить платеж по действующему кредиту можно лишь в случаях, если это предусмотрено кредитным договором. Отсрочку многие банковские организации не предоставляют на срок более 6 месяцев. Такая процедура предусмотрена для участников программ льготной ипотеки.

У молодой семьи существует возможность отсрочки платежей на срок до 3 лет. Однако проценты по кредиту в любом случае будут начисляться. Долг просто перенесется на следующий период времени. Оформите заявку на кредит и получите выгодные предложения по кредитованию лиц, находящихся в декретном отпуске, а также консультации наших специалистов по этому вопросу.

 

Онлайн кредит не выходя из дома

Суббота, Февраль 28th, 2015

Потребительский кредит онлайн – в ногу со временем

Жизнь развивается, время больше не течет так же медленно, как век назад, и все ускоряется. Именно поэтому мы сегодня будем говорить о том, как онлайн оформить заем, и какие проценты по потребительским кредитам нас устроят.

Взять кредит онлайн быстро!

Давайте сразу условимся, нужды, на которые будет уходить кредит, оставим в интиме. Скажем так, если деньги нужны, значит, в них есть потребность, будь это покупка нового телефона, подарок, поездка на отдых, не важно, важно, что их можно быстро получить, оформив онлайн кредит.

Онлайн заявка дает возможность реально сэкономить время, особенно если мы говорим о Москве, где пробки и сумасшедший ритм, просто не дают возможности все продумать.

Итак, у большинства банков есть услуга онлайн кредитования. Заходим на сайт банка, или кредитной организации, внимательно читаем условия кредитования и выбирает то предложение кредита, которое больше всего нам подходит. Конечно, хочется, что бы процентная ставка была низкой, а сам кредит выгодно было бы брать. Но, это все из области фантастики, в реальности же все несколько иначе.

Онлайн заполняется форма заявки. Она практически одинаковая во всех банках. От нас потребуется указать наши персональные данные, указать место и срок работы, должность и, конечно, размер заработной платы. Особенно банк интересует, сколько мы заработали за последние полгода. На основе этих данных, банковскими экспертами проводится анализ нашей кредитоспособности, и нам выдают кредит.

Кусаются ли проценты по онлайн кредитам?

Кусаются. В общем одной фразой можно было бы все остановить. Но, действительно, потребительские кредиты, особенно быстрые, и без поручителя всегда предлагаются по достаточно высокому проценту. Таким образом, банк старается минимизировать свои риски. Да, мы, конечно работаем, и предоставляем об этом все документы, но в случае форс-мажора обязательства не будут выполняться. Это нюансы, которые прорабатывают вместе банк и клиент.

Скажем так, процентная ставка начинается от 20% и выше. Здесь многое зависит от того, как именно мы оформляем кредит. Например, мы можем получить деньги на личные нужды без справок с места работы, без поручителя, только лишь с документами, подтверждающими нашу личность. В этом случае процент действительно высокий, а срок погашения – минимально возможный.

С другой стороны именно потребительские кредиты часто выручают в сложных финансовых ситуациях. Так что нужно просто внимательно выбирать процентную ставку и стараться быть в курсе всех изменений в работе кредита. Поясним. Мы должны знать, не будет ли меняться процент по кредиту за время его работы. Нет ли платежей в виде комиссии за выдачу кредита, за открытие счета, за обслуживание банком.

Выгодно ли брать онлайн кредит

Если адекватно подходить к вопросам кредитования, не вгонять самого себя в долговые ямы, и точно рассчитывать выплаты, то хорошая кредитная история позволит брать достаточно выгодные кредиты в любое удобное время. Таким образом, мы становимся постоянными клиентами банка и можем рассчитывать на совсем другое к нам отношение.

За потребительским кредитом в банк может обратиться любой гражданин от 21 года и до 60 (на момент окончания срока кредита, заемщику должно быть не более 60 лет). Некоторые банки проявляют еще больше лояльности, и предлагают кредитные линии гражданам после 18 лет.

Важно понимать, как будет идти выплата кредита. На каждом сайте банка или кредитной организации есть онлайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать процентные выплаты. Низкие они или высокие получатся, зависит от суммы кредита, от сроков погашения и от условий выдачи займов самим банком.

Однако, помимо калькулятора есть и возможность, на месте, в банке, рассчитать график погашения, рассмотреть несколько вариантов выплат. Например, банки часто предлагают гибкий график, с нормальным процентом, который, например, может снижаться по мере выплаты кредита.

Если клиент, в конечном итоге станет постоянным заемщиком, и его кредитная история будет безупречна, можно рассчитывать взять потребительский кредит, низкий процент которого, совершенно по-другому будет отображаться в личном или семейном бюджете.

На сегодняшний день наиболее широкое распространение получили два способа, с помощью которых потенциальный клиент может получить заемные денежные средства, не выходя из дома. Первый – при помощи кредитной карты, второй – при помощи онлайн заявки на получение от банка потребительского кредита наличными. Несомненно, любой из этих способов гораздо удобнее для заемщика, чем личные визиты в банки и заполнение различных форм вручную. Однако, в чем же преимущества и недостатки получения подобных банковских услуг вслепую?

Для начала необходимо отметить, что на реально выгодное предложение взять кредит без справок могут рассчитывать те заемщики, которые либо имеют зарплатную карту в этом же банке, либо брали кредит ранее и имеют положительную кредитную историю. В таких случаях банк, как правило, сам направляет предложение о займе в рублях или иностранной валюте при помощи смс-уведомления и (или) электронной почты – ведь у банковских сотрудников уже есть вся необходимая информация о заемщике. Кроме того, нет необходимости предоставлять справку о доходах, ведь дебетовая карта и так оформлена в этом банке. Сумма кредита тоже приятно порадует – как правило, это 50 – 90% от средней величины поступлений на ваш зарплатный счет.

Для тех заемщиков, которые не могут или не хотят воспользоваться кредитом в том же банке, где у них оформлены дебетовые карты, существует возможность взять необходимую сумму без предоставления справок лично. Делается это при помощи оформления заявки на потребительский кредит, которую можно заполнить на сайте банка или кредитного брокера в режиме онлайн либо скачать на компьютер, заполнить, сохранить и переслать банку по электронной почте. Срок рассмотрения таких заявок составляет 2 — 3 дня если кредит выдается в рублях и чуть дольше, если в валюте. Если для подтверждения каких-либо фактов из заполненной анкеты требуются соответствующие документы, то заявитель может отсканировать их и приложить в письме вместе с заявкой – реальная экономия времени и сил.

С кредитной картой дела обстоят еще проще. Заемщик при помощи электронной анкеты на сайте банка указывает все необходимые сведения, менеджер банка анализирует информацию, рассчитывает лимит по карте и оформляет доставку всех финансовых документов на указанный в заявке адрес заемщика. По сути заемщик подает заявку не на потребительский кредит непосредственно, а на кредитную карту с некоторым лимитом на ней. Преимуществом такого способа оформления кредита является существенная экономия времени (карту принесут прямо домой) и возможность пользоваться необходимой суммой в рамках установленного банком лимита.

Автокредит без КАСКО

Суббота, Февраль 28th, 2015

До последнего времени чуть не каждое кредитное учреждение, при обращение к нему заемщиков с целью получения необходимого Вам автокредита в нарушении существующих в РФ норм и правил в принудительном порядке заставлял Вас при получении автокредита одновременно приобретать полюс КАСКО.

С другой стороны и банк вроде бы из благородных побуждений стремится всячески оградить своего клиента от всевозможных в нашей повседневной жизни неприятностей, таких как попадание часто не по своей воле в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего Вы можете остаться не только без взятой в кредит автомашины, но денежных средств необходимых для оплаты взятого Вами автокредита. Но и тут выдавший Вам автокредит банк немного лукавит, разрешая Вам заключать договор только с той страховой кампанией, которая является партнером банка на рынке автокредитования.

Учитывая, что автокредит для заемщика несет дополнительную денежную нагрузку, которая за весь период автострахования может для него вылиться в значительную денежную сумму, отдельных случаях до 15% от стоимости взятой в кредит новой машины, а при покупке подержанной дойдет до 30%, заемщики стали искать другие менее обременительные способы получения необходимой суммы для автокредита.

Часть банков изучая рынок и настроения своих потенциальных клиентов стали выпускать на рынок другой свой кредитный продукт автокредитование без КАСКО.

По мнению экспертов подобный вид автокредитования имеет в будущем большие перспективы на российском рынке банковских услуг. Этому особенно будет способствовать новая инициатива Всероссийского союза страховщиков (ВСС) разработавший и согласовавший с регулятором-Службой Банка России по финансовым рынкам новый документ по названием «Стандарт каско», позволяющий снять те противоречия и неоднозначные оценки, которые даются органами судебной и исполнительной власти при рассмотрении споров и жалоб владельцев страховки КАСКО.

Цена нового «стандарта каско» для страховых компаний России очень велика т.к. только по итогам 2013 года они были вынуждены по решению судов выплатить своим клиентам более 11млр. руб. (10% от всей суммы выплат по каско), плюс на судебные издержки дополнительно потратиться на 15млр.руб.

Что будет крайне неприятным для наших автолюбителей так это то, что они по новым правилам не смогут предъявлять претензии по качеству ремонта и взыскивать денежные средства за похищенные колеса, а также за сколы на стеклах и фарах. Не получит денежное вознаграждение за угнанное авто, если на нем не была включена противоугонная система или владелец нарушил прописанные в договоре правила хранения своего автомобиля, а также ряд других «новелл» предлагаемых ВСС.

Банки, учитывая для себя рискованность сделки со своим заемщиком в качестве определенной гарантии со стороны берущего автокредит без КАСКО помимо высокой кредитной ставки доходящей до 28% годовых, потребуют от вас первичного взноса, который может доходить до 30% от взятой в кредит автомашины и чем больше будет Ваш первоначальный взнос, тем меньшую процентную ставку Вы будите платить за взятый без КАСКО автокредит. Отдельные банки дополнительно могут Вам включить 0,5% за ведение счета. При этом срок кредита на покупку подержанного автомобиля вместо обычных 5лет будет вам сокращен до 3-х лет.

Какие требуются банку документы для оформления кредита без КАСКО?

 

  • Быть гражданином РФ.
  • Ваш паспорт с регистрацией в городе или регионе кредитования.
  • Возраст для заемщика 26-62года для мужчин на момент заключения договора и до 52 лет для женщин.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ.
  • Заверенная копия трудовой книжки.

Автокредит без первоначального взноса

Суббота, Февраль 28th, 2015

Современный темп жизни, заставляет нас быть более мобильными и динамичными. А это возможно, когда вы имеете в качестве средства мобильности автомобиль, особенно это относится к молодежи. Сам факт наличия автомобиля сразу повышает ваш социальный статус среди окружающих и у вашего работодателя. В настоящее время у граждан желающих иметь автомобиль, но ограничивающих себя от его приобретения ввиду отсутствия денежных средств, на то, чтобы вложить их в качестве первоначального взноса, появилась возможность взять автокредит в банке без первоначального взноса.

В отличие от существующих других программ по автокредитованию, вам не придется изыскивать довольно значительную денежную сумму, чтобы заплатить первый и иногда крупный взнос в счет приобретения автомобиля в кредит.

Следующим вашим шагом должно быть отыскание банка в вашем регионе, который предлагал бы населению автокредит без первоначального взноса.

При этом вы всегда посещая то или иное кредитное учреждение должны помнить русскую поговорку, что бесплотно бывает только сыр в мышеловке.

Какие же нас ожидают минусы от подобных на первый взгляд заманчивых предложений банков по предоставлению клиентам автокредита без первоначального взноса:

  • Банк предложит вам повышенную кредитную ставку по выдаваемому автокредиту.
  • Дополнительные ежемесячные комиссии, которые за время автокредита выльются для вас в приличную денежную сумму.
  • Клиент должен знать, что банки выдают данный вид автокредита только на новые автомобили как отечественного автопрома так и поступившие в Россию по импорту.
  • Отдельные кредитные организации в Российской Федерации могут выдавать автокредит физическим лицам и на подержанные автомобили, но при условии, что вы в качестве первоначального взноса погасите около 20% от его стоимости.

 

Какие же условия перед банком должен выполнить клиент, желающий оформить автокредит без первоначального взноса:

  • должен быть гражданином Р.Ф. и имеющий отметку в паспорте о регистрации по месту нахождения банка;
  • непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы или от года в целом;
  • автокредит выдается на срок до 5лет;
  • возраст заемщика должен быть не моложе 23лет или к моменту погашения кредита не должен превышать возраста выхода на пенсию — для мужчин-60лет, для женщин-55лет.

 

Учитывая, что подобный автокредит представляет для банка дополнительный риск связанный невозвратностью полной суммы взятого кредита в результате возможного ДТП, угона автомобиля, падения его рыночной стоимости, ставки по данному автокредиту гораздо выше, чем если бы вы брали автокредит с первоначальным взносом определенной суммы денег.

Какие же у клиента банка имеются возможности для уменьшения процентной ставки на приобретаемый без первоначального взноса автомобиль?
Вот некоторые возможности:

  • страховка по которой в отличие от КАСКО можно сэкономить до 3-5% годовых;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • работа на тех предприятиях которые обслуживаются по корпоративным программам и которые могут предоставить вам бонус в 1-3%.

Автокредит

Суббота, Февраль 28th, 2015

Одним из наиболее популярных видов кредитования у банков в России является автокредитование.

Исходя из того, что до полной выплаты заемщиком взятого в банке кредита на покупку автомобиля застрахованный автомобиль будет находится в залоге у банка, кредитные учреждения подобный вид кредитования для себя считают наиболее выгодным. Поэтому практически в любом региональном банке по месту своего жительства вы можете получить данный вид кредита.

Учитывая высокую популярность у населения автокредита банки сейчас представляют несколько программ автокредитования: автокредит без первоначального взноса, автокредит без КАСКО, автокредит на подержанные автомобили и т.д.

Получая высокую и стабильную заработную плату граждане России всегда смогут купить авто в кредит и это будет для них выгодным приобретением.

Покупая машину в кредит клиент должен предусмотреть для себя несколько этапов:

Выбрать тот или иной банк.

Обычно в начале клиент должен определится со стоимостью автомобиля, который он может «потянуть» исходя из своего финансового положения и выбрать подходящую под свое финансовое положение марку автомашины.

После этого Вы ищите у себя банк в котором будите получать необходимый Вам автокредит, где Вам посоветуют и помогут подобрать подходящую программу автокредитования.

Сегодня подобрать кредитную организацию обычно можно двумя способами — находите самостоятельно через СМИ, путем изучения рекламных проспектов банков или же найти нужную Вам информацию в Интернете. В крупных городах некоторые используют для этих целей посещение автосалонов, в которых обычно находятся сотрудники ряда банков.

Оформление документов.

Чтобы купить машину в кредит Вы должны будите предоставить сотруднику банка необходимый для автокредита пакет документов, в который входит Ваш паспорт, паспорт супруги или супруга, свидетельство о заключение брака, свое водительское удостоверение, трудовую книжку и справку о доходах. После этого Вы приступите к заполнению анкеты на покупку автомашины в кредит согласно выбранной вами программы автокредитования.

Принятие решения по заявке.

Обычно кредитные организации заявку на автокредит рассматривают в течении рабочей недели (пяти дней). Для ускорения этого процесса в банках предусмотрен как вариант выдача экспресс — автокредита, который предусматривает минимальное количество документов с Вашей стороны и более короткие сроки рассмотрения заявки. Однако Вы должны иметь ввиду, что при оформлении экспресс автокредита вы обязаны будите внести первоначальный взнос не менее 30%, а также придется выплачивать более высокие процентные ставки по автокредиту.

Заключение договора.

При получении от банка положительного решения по вашей заявке на автокредит, вы должны будите подписать договор купли-продажи автомобиля (подписывается в трехстороннем порядке). Здесь же вы заключаите кредитный договор с банком и вносите предоплату за автомобиль.

Процедура регистрации автомобиля.

Вы проводите оплату регистрации транспортного средства в МРЭО. После прохождения автомобилем регистрации, банк забирает себе техпаспорт, талон техосмотра и номерные знаки.

Страхование автомобиля.

Банки от заемщика потребуют полного страхования автомобиля, а в отдельных случаях даже страхования Вашей жизни. Стоимость страхового полиса в разных банках колеблется от 5до 7% от общей стоимости купленного авто в кредит. При этом Вам необходимо знать о том, что пока вы не выплатите полностью автокредит, машина будет находится у банка в залоге и не подлежит продаже, обмену и дарению.

Оплата автокредита.

Полученный от банка автокредит Вам необходимо вернуть банку в полном объеме, и только после оплаты Вами банку последнего платежа, Вы получите от банка все документы на взятый Вами по автокредиту автомобиль.