Кредитные карты с кэшбэком

Программой бонусов, когда покупатель получает возврат небольшого процента с потраченной суммы на покупку обратно, не так давно серьезно заинтересовались банки. Ими была создана собственная система кэшбэк, которая распространяется на кредитные и дебетовые карты. Сегодня мы рассмотрим, что представляют собой кредитные карты с кэшбэком и в чем принцип их работы.

Система кэшбэк работает предельно просто – покупатель оплачивает покупку кредитной картой, а с оплаченной суммы ему на бонусный счет возвращается определенный небольшой процент (обычно до 10%). Процедура является взаимовыгодной – держатель карты немного экономит на покупках, а банк получает доверие и новых клиентов.

Подводные камни кредиток с кэшбэком

Если бы система кэшбэк не была бы выгодна банковским учреждениям, они бы ее не внедряли. Открывая какую-либо программу, банки, в первую очередь, заботятся о своей выгоде. Поэтому, рассматривая кредитные карты с кэшбэком, следует внимательнее изучить условия, на которых они предлагаются, и проверить, нет ли где подвоха.

Переводчик Яндекса английское словосочетание «cash back» переводит как «наличные обратно». Мы все знаем, что банковские структуры живут за счет процентов от кредитов, которые выплачивают заемщики. В чем же выгода банка, если при безналичном расчете проценты не снимаются, а напротив, возвращаются на бонусный счет? Здесь идет расчет на психологию человека. Чем чаще держатель пользуется кредитной картой (а кэшбэк его стимулирует к этому), тем больше средств он тратит. А если клиент не успевает вернуть всю потраченную сумму на счет карты (что происходит в большинстве случаев) – проценты по займу он все равно оплачивает.

Есть банковские организации, работающие с магазинами-партнерами, продающими товары по преднамеренно завышенной стоимости. Из разницы цены и возникает кэшбэк. Но какой смысл покупать такой товар, если его можно приобрести гораздо дешевле и без всяких заморочек.

Есть такие программы, где полученный кэшбэк «сгорает» быстрее, чем накапливается. Некоторые кредитные карты с кэшбэком невыгодны по причине высокой стоимости годового обслуживания. Короче говоря, перед тем как оформить кредитную карту с кэшбэком, следует просчитать ее выгодность для себя.

Топ кредиток с кэшбэком 2017

Иногда банки предлагают кредитные карты с кэшбэком, достигающим 30% от потраченной суммы. Такой бонусный возврат действует, как правило, при совершении покупок картой в торговых точках, которые являются партнерами банка. Рассмотрим кредитки с возвратом от ведущих российских банковских организаций.

Кредитка банка «Хоум кредит»

Кэшбэк по кредитке данного банка составляет 1,5% от потраченной суммы при любых покупках плаченных карточкой. При расчете пластиком на автозаправочных станциях, на бонусный счет возвращается 5% суммы. Годовое обслуживание карточки стоит владельцу 5,9 тыс. руб. Процентная ставка по карте – не более 29,9%.

Кредитка «Platinum» Бинбанка

Возврат платиновой карточки Бинбанка равен 5% от потраченных средств. При оформлении владелец карты имеет право выбрать категорию товаров, при покупке которых он будет получать данный кэшбэк. Стоимость годового обслуживания пластика составляет 500 рублей. Готовая процентная ставка составляет 30,5%.

Кредитка «Низкий процент» ВТБ Банка Москвы

Кэшбэк карты равен 1% на все совершенные покупки, независимо от категории. Каждый месяц банковским учреждением определяется категория, по которой возврат составит до 10% от потраченных средств. Годовое обслуживание карточки составляет 900 рублей, но при годовом обороте средств более чем 120 тыс. рублей, оно становится бесплатным. Проценту по карте в год составляют 24,9%.

Кредитка «Platinum» «Тинькофф Банка»

При совершении покупок в магазинах, являющихся партнерами Тинькофф Банка, кэшбэк по платиновой карте достигает 30% от потраченной суммы денег. Годовое обслуживание пластика стоит 590 рублей. Процентная ставка фиксирована 24,9% годовых.

Кредитка «Cashback Back» «Ситибанка»

Кэшбэк карты составляет 1% от суммы покупок в любой категории. Каждый месяц банк выбирает категорию, возврат от суммы покупок в которой составит 5%. За годовое обслуживание карточки придется заплатить 950 р. Достаточно низкая годовая процентная ставка – 22,9% в год.

Кредитка «Cashback Back» «Альфа-Банка»

При оплате в ресторанах и кафе кэшбэк по карте составляет 5% от потраченной суммы, а при оплате на автозаправках – 10%. При этом потраченная сумма должна быть не менее 20 тыс. рублей. Стоимость карты в год составляет 3,99 тыс. рублей. Ставка по процентам – 25,99% в год.

Кредитка «Visa Classic» «БыстроБанка»

Если владелец данной карточки тратит с нее в месяц более 5 тыс. рублей, то ему на бонусный счет возвращается 3% от суммы, потраченной в любой категории покупок и услуг. А от суммы покупок, совершенных в аптеках – 5%. Годовое обслуживание пластика обходится в 480 рублей. Процентная ставка – до 38% годовых.

«Автокарта» банка «ВТБ24»

Данным пластик предназначен для владельцев автомобилей. Возврат от суммы, потраченной на заправках, равен 3%, а кэшбэк от суммы стоимости парковок автомашины – 5%. Первый год обслуживания платежного инструмента стоит 11,05 тыс. рублей, второй и последующие годы – 10,2 тыс. рублей. Годовая процентная ставка составляет 22%.

Кредитка «Россельхозбанка»

Кэшбэк при оплате услуг автозаправок равен 5%. Годовое обслуживание карты – 400-900 руб., в зависимости от категории пластика. Процентная годовая ставка начинается с 22,9%.

Пластик Банка «Русский Стандарт»

Владельцы кредитных карт с кэшбэком банка «Русский Стандарт» при совершении покупок онлайн на сумму более 30 тыс. рублей получают возврат в размере 2%. Годовое обслуживание обходится недешево – 15 тыс. рублей. Проценты по карте начинаются от 19% в год.

Кредитный инструмент «Энергобанка»

При совершении покупок в категориях автозаправок, аптек, ресторанах и барах, владелец карты получает возврат: 1% — от суммы более 10 тыс. руб.; 2% — от суммы более 30 тыс. руб.; 3% от суммы более 50 тыс. руб. Первый год обслуживания пластика является бесплатным. В последующие годы держатель карты должен будет платить 2 тыс. рублей в год. Годовая процентная ставка составляет 27,9%.

Чем выгоден кэшбэк банку?

Введение услуги кэшбэка банкам выгодно из-за ряда причин. К ним относятся:

  1. Лояльная политика банков к клиентам. Делается это для того чтобы не ушли постоянные клиенты и появлялись новые заемщики. Создание комфортных условий для клиентов позволяет банкам удерживать и привлекать клиентуру.
  2. Согласно статистическим данным кредитные карты с кэшбэком чаще используются владельцами, что приносит банку прибыль. Возврат денежных средств создает у держателя карты иллюзию выгодности кредитки. При оплате наличными такого не происходит.
  3. Исходя из статистики, заемщики, имеющие кредитки с кэшбэком активнее ее используют. Ведь оплатив товар или услугу с карты можно получить часть денег обратно, нежели клиент заплатил бы наличными деньгами.
  4. Возврат денег происходит из торговых центров и магазинов, где держатель карты производит покупку. Следовательно, банк не расходует собственных средств на услугу кэшбэка.

Нюансы кредиток с услугой кэшбэк

Практически, кредитная карта с кэшбэком не имеет больших различий, если сравнивать ее с классической кредиткой. На карточку так же устанавливается кредитный лимит и процентная годовая ставка. Устанавливается и комиссия на снятие средств. Единственное отличие — это наличие бонусного счета, на который начисляется кэшбэк.

Оформление кредитки с кэшбэком

Чтобы получить кредитную карту с кэшбэком будущему владельцу необходимо:

  1. Определиться с банковской организацией. Следует изучить все условия предоставления и требования кредитки. Многие кредитки с возвратом выдаются банками по упрощенной схеме с минимальным набором документации. Но существуют банковские учреждения, выдвигающие заемщикам определенные требования. Если претендент на получение карты им не соответствует, кредитку ему не выдадут.
  2. Подготовить необходимую документацию. Следует собрать нужные документы для оформления пластика согласно списку банка.
  3. Посетить банковскую организацию для передачи собранного пакета документов.

При первом получении банк устанавливает на кредитку минимальный лимит, который впоследствии моет быть увеличен. О желании поднять лимит по счету, клиент должен самостоятельно известить банковское учреждение. Пари этом долг по карте должен быть погашен.

К дополнительным услугам кредитной карты с кэшбэком относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, установка лимита на дневное использование денежных средств и пр. О них можно узнать при оформлении карточки. Возможно, какие-то услуги необходимо будет активировать. Следует также уточнить размер возвращаемой суммы, называемой кэшбэком.

 Что надо учитывать, оформляя кредитные карты с кэшбэком

Услуга кэшбэк на кредитной карте работает при соблюдении заемщиком определенных договорных условий. Невыполнение их делает использование кредитки нерентабельным.

Помимо кэшбэка кредитки наделены дополнительными бонусами. Однако если заемщик нарушает обязательства, к нему применяются довольно высокие штрафные санкции. К тому же годовая процентная ставка по займу на порядок выше, нежели ставка классических кредиток.

Перед подписанием договорного соглашения заемщику следует узнать:

  1. Размер лимита по кредиту на карточном счете;
  2. Размер годовой процентной ставки.
  3. Стоимость годового обслуживания карточки и комиссий при обналичивании средств.
  4. Размер штрафов и неустоек при нарушении кредитных обязательств.

Во многих финансовых организациях предусмотрены две системы начисления штрафов. К примеру, неустойка на срок до 1 месяца и размер штрафа более 1 месяца рассчитываются по-разному.

Достоинства и недостатки продукта

Плюсы

Как и все кредитки, кредитная карта с кэшбэком, является разносторонним продуктом со своими преимуществами и минусами. Положительные качества, которыми наделена пластиковая карточка с возвратом средств:

  1. Свобода. При наличии определенной суммы денег на балансе карты ее хозяин получает иллюзию свободы. А зная о кэшбэке, владелец вообще не думать о деньгах.
  2. Чувство защищенности. Отпадает необходимость носить с собой крупные суммы денег и бояться кражи или утери. Потерять карточку достаточно сложно, а при необходимости, ее легко можно восстановить. С пластиком комфортно путешествовать.
  3. Беспроцентный период. Карты с возвратом большинства банковских учреждений наделены грейс-периодом, когда средства можно использовать без оплаты процентов. В некоторых банках он достигает 60 и более дней. Если вовремя вернуть потраченные в грейс-период деньги, то процентов за их использование банк не начисляет.
  4. Услуга кэшбэка. При совершении безналичной покупки определенный процент от суммы начисляется на бонусный счет либо остается на карточке.
  5. Программы бонусов. Карты с кэшбэком дополнительно подключены к бонусным программам. В некоторых банках на карте копятся всевозможные баллы, мили и пр., которые при определенных условиях можно использовать для оплаты покупок или услуг. С карточек некоторых банков можно снимать наличные без процентов. Условия действия бонусных программ регламентируются договорным соглашением по карточке.

Минусы

Наделен пластик с кэшбэком и отрицательными качествами. К ним относятся:

  • Привычка. Использование кредитки вызывает у заемщика привыкание. Пользуясь кредиткой с кэшбэком, владелец начинает терять чувство реальности и в результате находится в постоянной кредитной зависимости. Переплата в этом случае становится огромной.
  • Непрозрачные условия. Прочитав в рекламе о кэшбэке, заемщик с радостью оформляет карту. О том, что действует возврат лишь на определенные категории товаров или только в магазинах-партнерах банка, заемщик узнает позже, уже оформив карточку.
  • Программа бонусов предусматривает накопление баллов, миль и пр. Только начислять их начинают при расходе заемщиком определенной суммы денег с карточного счета.
  • Высокие годовые проценты. Все кредитные карты с кэшбэком имеют высокую годовую процентную ставку. Обслуживание пластика также стоит недешево. Предусмотрена для них и страховка, которая тоже обходится владельцу в копеечку.

Рассуждать о том, какую карту выбрать лучше, не имеет смысла, так как здесь все зависит от целей и возможностей заемщика. Внимательно изучив условия существующих предложений, клиент должен сам осуществить свой выбор. Только так можно сэкономить средства и сделать использование карточки выгодным.

При желании оформить кредитку с возвратом, заполните и отправьте заявку на кредит на нашем ресурсе. Наш сотрудник свяжется с вами в течение короткого времени. Сообщите ему, что хотите оформить кредитные карты с кэшбэком с его помощью.