Кредитная история

Кредитная история – это один из важнейших показателей, которым руководствуются банки и иные кредитные организации при принятии решения о выдаче кредита/займа.

Кредитная история включает в себя информацию о качестве исполнения заемщиком принятых на себя кредитных обязательств (кредиты наличными, кредитные карты, автокредиты, ипотека, займы и т.д.). А с марта 2015 года после вступления в силу поправок в закон «О кредитных историях», кредитная история также включает информацию не по кредитным обязательствам, но и о задолженности по услугам связи и коммунальным платежам.

Кредитная история храниться в так называемых Бюро Кредитных Историй (БКИ). По состоянию на 03.07.2015г. в Государственном реестре бюро кредитных историй насчитывается 23 различных БКИ. Узнать актуальную информацию об адресах, наименовании, количестве действующих БКИ Вы всегда можете на сайте ЦБРФ по этой ссылке.

Как узнать где находится кредитная история?

Так как же узнать в каком, либо каких БКИ хранится именно Ваша кредитная история? Сделать это можно онлайн, через сайта Банка России, но для отправки запроса на предоставление сведений о бюро кредитных историй нужно знать свой код субъекта кредитной истории.

Как узнать код субъекта кредитной истории?

На сайте ЦБРФ приводятся 2-е рекомендации гражданам, желающим получить сведения о БКИ в которых хранится их кредитная история и НЕ знающим свой код субъекта кредитной истории.

Во-первых. Можно создать новый код субъекта кредитной истории. Для чего нужно лично обратиться в любой банк или БКИ с паспортом. Затем (узнав код субъекта кредитной истории или сформировав новый), вернуться на сайт Банка России для отправки запроса на предоставление сведений о БКИ.

Во-вторых. Можно направить запрос без использования кода субъекта кредитной истории через любую кредитную организацию, БКИ, МФО, или почтовое отделение оказывающее услуги телеграфной связи.

Запрос отчета о наименовании БКИ в которых хранится ваша кредитная история из ЦККИ через почтовое отделение, по средствам телеграммы (инструкция).

Чтобы направить запрос в Центральный каталок кредитных историй (ЦККИ) нужно обратиться с почтовое отделение оказывающее услуги телеграфной связи и направить телеграмму по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).

В составе запроса указать свои ФИО, паспортные данные и e-mail на который будет отправлен ответ из ЦККИ.

Направляемая телеграмма заверяется Вами (проставлением подписи) и сотрудником почты, который также удостоверяет правильность указания Ваших паспортных данных в телеграмме.

Ответ из ЦККИ должен прийти в течении 3-х рабочих дней.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно?

Контролировать качество своей кредитной истории желательно всем гражданам вне зависимости от того брались ли когда-либо кредиты или нет. Ни кто из нас не застрахован от различного рода недоразумений и при обнаружении таковых, лучше самостоятельно принять меры к их устранению, нежели в последствии узнать о подобном «сюрпризе».

Следует помнить, что 1 раз в год бесплатно и более раз (за плату), каждый гражданин имеет право получить отчет о своей кредитной истории из любого БКИ.

За плату проверить свою кредитную историю можно в банках, иных кредитных организациях, интернет ресурсах, кредитных брокерах и т.д. Ниже мы опишем способы бесплатной проверки кредитной истории.

Кредитную историю бесплатно можно проверить несколькими способами, мы опишем 2-а основных:

Во-первых. Каждый гражданин имеет право получить отчет из любого БКИ непосредственно обратившись в него с паспортом. Например получить отчет из НБКИ (бесплатно 1 раз в год) можно подъехав с паспортом по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

Во-вторых. Можно запросить отчет из БКИ дистанционно, через почтовое отделение оказывающее услуги телеграфной связи.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет?

Сфера онлайн услуг набирает обороты, к сожалению лишь единицы БКИ готовы предоставлять кредитную историю физ.лицам бесплатно онлайн. Надеемся что в скором времени эта ситуация изменится.

В настоящее время проверить кредитную историю через интернет в режиме онлайн можно лишь за плату, но есть БКИ предоставляющие отчет о кредитной истории субъекту кредитной истории бесплатно – этим БКИ является «Equifax Credit Services».

Бюро кредитных историй «Эквифакс» предлагает всем желающим узнать свою кредитную историю в режиме онлайн, причем первый кредитный отчет предоставляется совершенно бесплатно!

Для получения отчета из БКИ «Эквифакс» нужно:

  1. Зарегистрировать на сайте https://online.equifax.ru;
  2. Пройти процедуру идентификации личности – для обеспечения безопасности персональных данных.

Определение качества кредитной истории (положительная, отрицательная, отсутствует).

Каждый банк самостоятельно определяет критерии отнесения кредитной истории к той или иной категории качества. Ниже мы приведем усредненные параметры качества кредитной истории, на момент получения отчета из БКИ.

Положительная кредитная история подразумевает отсутствие просрочки по платежам за время пользования кредитами, при условии что история платежей по кредиту/кредитам превышает 6 мес.

Отрицательная кредитная история подразумевает наличие действующей просрочки любой продолжительности, либо ранее допущенной просрочки продолжительностью более 30-и дней з последние 6 месяцев.

Кредитная история отсутствует, данная формулировка подразумевает либо фактическое отсутствие кредитной истории у заемщика, либо продолжительность кредитной истории недостаточна, для отнесения её к той или иной категории качества.

Кредитная история преимущественно анализируется за последний промежуток времени, т.е. за последний год или 6 мес., что вовсе не означает отсутствия анализа платежей по «старым» кредитам.