После разрешения частного производства официально, первыми, кто основательно занялся таким родом деятельности, стали аграрии. Согласно Закону, фермерское хозяйство определяется как «общность граждан, которая осуществляет производство, переработку, хранение, транспортировку и реализацию сельскохозяйственной продукции». Имущество таких производств относится к коллективному. Банковские организации выдают кредиты гражданам, хозяйства которых заменили бывшие колхозы. Так предоставляется кредитование 2 категориям фермеров: имеющим небольшой опыт в данном виде деятельности и тем, чье производство успешно работает и приносит прибыль. Предоставляемый кредит фермеру относится к целевым. Такой вид кредитования предполагает проверку банками правильность расходования полученных кредитных средств, а также развитие производства, которое получило кредит.
Требования для получения фермерского кредита
В основном требования к предоставлению такого фермерского кредита в 2017 году, являются идентичными требованиями обычных займов, но все же есть определенные нюансы:
Период возврата заемных средств составляет от 3 до 5 лет. Крупные фермерские хозяйства могут взять кредит на срок до 8 лет.
Ведущие российские банки предоставляют кредит на срок до 2 лет, при этом, если заемщик не смог в срок возвратить долг, то банк не обращается в суд для взыскания задолженности, а дает дополнительный промежуток времени предприятию для исправления финансового положения.
Такой кредит не возвращается платежами каждый месяц, как обычный займ. Погашение такого кредита описываются в договоре, период погашения зачастую составляет 1 раз в полгода или поквартально.
Если график платежей неприемлем для предприятия, которому банк оформил такой вид кредита, то заемщик вправе поменять график платежей. Возможность изменения графика платежей прописаны в договоре.
Выдача кредитов для фермеров осуществляется в Сбербанке и Россельхозбанке.
Программы кредитования фермеров
В целом, кредиты фермерам, выдаваемые в 2017 году, имеют разную целевую направленность, неважно, чье происходит кредитование начинающего фермера или уже состоявшегося.
Так, выданный кредит по первой программе, должен быть потрачен на оплату услуг страхования, спецтехнику, восстановление и ремонт помещений, покупку нужных препаратов для животных.
Предоставляется такой кредит на срок до 2 лет. Максимальный размер кредитных средств 300000 рублей.
Полученные средства по второй программе должны быть потрачены на покупку оборудования, транспортных средств, животных. Выдача осуществляется по программам, в частности программы зеленый туризм. Срок предоставления средств 5 — 8 лет. Максимальная сумма – 700000 рублей.
Возможно ли взять беспроцентный кредит фермеру
Кредит без процентов для предпринимателей сельскохозяйственной направленности возможен на фиксированный период времени. Срок зависит от финансовой программы, которая предоставляется поддержкой государства. Такое кредитование осуществляется при наличии гранта или дополнительного кредита. Получение заемщиком, в данном случае, беспроцентного кредита зависит от получения им свидетельство об участии в конкурсе и, как следствие, получения гранта.
Исходя из условий господдержки, 95% выдаются заемщику из государственного бюджета и 5% покрывают региональные бюджеты. Такое кредитование происходит с задержкой. Поэтому молодому предпринимателю приходится дополнительно брать кредит для поддержания непрекращающегося процесса на его предприятии. Банк заключает с заемщиком договор и зачастую погашение кредита происходит из средств, которые поступили из государственного и местного бюджетов.
Кредиты на льготных условиях
Рассматриваемый кредит фермеру, который погашается всецело из государственного бюджета, правительство РФ обязало предоставлять Россельхозбанку и Росагролизингу. Именно поэтому таким финансовым организациям был повышен уставный фонд:
- Россельхозбанк – увеличение на 3700000 рублей;
- Росагролизинг – увеличение на 13500000 рублей.
При заполнении заявки на выдачу кредитных средств нужно указать конкретную цель. Если клиент не укажет, на что ему нужны заемные средства, то не в одном из этих банков положительного решения не получит. Предприниматели, занимающиеся сельхозугодиями, могут получить кредит в Россельхозбанке и Росагролизинге без процентов, при условии, что будущий заемщик получил ссуду или грант.
При отсутствии гранта, данные банки предоставляют кредит фермеру под 18% годовых. Данный процент является самым высоким, поэтому зачастую фермерам выдают заемные средства под 15 -16%.
Сегодня, можно отметить, что большое количество банков довольно успешно развиваются в сельскохозяйственной сфере. Поэтому, развитие банковских организаций существенно облегчило фермерам ведение хозяйственной деятельности и решения финансовых проблем предприятий. Кредит на льготных условиях в других банковских организациях может быть оформлен по более низким процентам ставкам и увеличенными периодами погашения, а также лояльным отношением изменения сроков кредитования из-за специфики сезонной предпринимательской деятельности.
Обеспечение ссудой
Ссуда необходима из-за нестабильности полученных доходов в результате ведения хозяйственной деятельности. Колебание прибыли происходит не всегда, однако в процессе предпринимательства оно вполне может быть по нескольким причинам:
- падение объема урожая по причине плохой погоды;
- применение некачественного сырья(семян, саженцев);
- болезнь (массовая)животных.
Именно поэтому банки страхуются и требуют от заемщика взять ссуду, которая обеспечит полную стоимость кредита, также можно оформить поручительство или передать под залог недвижимость. При предоставлении предпринимателем сведений о поставщике товаров, то в таком случае банк предоставит кредит без поручительства. Банки довольно часто имеют сотрудничество с поставщиками сырья. Для фермерского предпринимательства такой кредит называется партнерской программой, которая существенно облегчает процесс выдачи выгодного кредита. При договоренности банка с поставщиком материалов для сельхозпредприятий, клиент вправе воспользоваться такими преимуществами:
- увеличение срока кредитования до 60 месяцев;
- снижение годового процента до 13%;
- изменение графика погашения в процессе возврата кредита по причине сезонных изменений.
Получить кредит без залогового имущества и поручительства можно при партнерской программе. Исходя из этого предпринимателю-фермеру выгодно, перед взятием кредита, заручиться поддержкой поставщиков, поставка материала которых имеет сельскохозяйственную базу. В таком случае, только при крайней необходимости банк может потребовать дополнительное обеспечение (ссуда, поручители, залог). Залогом может выступать не только недвижимость, но и транспорт и оборудование.
Госпрограммы кредитования фермеров
Активную позицию государства, а также его органов и организаций, всяческой помощи фермерам, можно прочесть в п.1 ст.2 правового положения No74-ФЗ от 11 июня 2003, который изменен 23 июня 2014.
В этом законе трактуется, что региональные и государственные органы власти должны помогать фермерским предприятиям не только в процессе оформления, но и в обеспечении доступности к финансированию таких предпринимателей. Поэтому часто происходит издание программ кредитования фермеров на региональном уровне, вплоть до 2020 года.
Как оформить кредит фермеру
Согласно ст.3 законодательного акта No74-ФЗ от 11.06.03г., измененного 23 июня 2014г., имеет право начинать трудовую деятельность на фермерском поприще любой гражданин РФ или нерезидент, и даже человек, который не имеет гражданства.
Выдача ссуды предпринимателям, которые занимаются сельским хозяйством, включают в себя:
- услуги страхования;
- программу модернизации;
- обновление, а также ремонт техники (недвижимости).
Поэтому нужно первоначально определить цель получения заемных средств. Самые выгодные условия кредита, который направлен на поддержку сельских предприятий, предоставляются в следующих организациях:
- Сбербанке;
- Россельхозбанке;
- Росагролизинге.
Во всех других банках довольно высокая процентная ставка – до 21%. Также иные банки довольно твердо относятся к периодам платежей кредита и обеспечения ссуды. Чтобы получить такой кредит первоначально нужно пройти регистрацию как предприниматель. К тому же опыт работы ведения предпринимательской деятельности должен быть не менее полугода.
Также требуется собрать определенный пакет документов. У предпринимателя сельской деятельности, при получении кредита, должно быть с собой наличие:
- гражданского паспорта;
- заполненного бланка заявления (можно заполнить анкету на сайте);
- свидетельства, подтверждающего регистрацию фермерского угодья;
- лицензии, которая позволяет ведение выбранного вида деятельности;
- подтверждающего документа, что заемщик – собственник угодья;
- выписки из фермерской книги;
- любого документа о доходе;
- документа, подтверждающий дополнительный источник доходов. Сюда можно отнести пенсию, зарплату.
Во время выдачи ссуды, заемщик должен представить документы на залоговую недвижимость (имущество). Залогом может выступать жилье, автомобиль, оборудование, которое предприниматель готов передать банку в качестве залога. Если обеспечение ссуды оформляется с участием поручителя, то на поручителя нужно передать банку пакет документов (паспорт, справку о доходах). Поручитель заключает отдельный договор с банком, в котором прописываются его права и обязанности.
Выдача кредитов фермерам в Россельхозбанке
Данный банк стабильно кредитует фермерские предприятия и выставляет за год процентирование по ссуде не больше 14%. Фермеру необходимо оплатить всего лишь 6% из собственной прибыли, а остаточную сумму оплачивается из государственного или местного бюджета.
В большинстве случаев в Россельхозбанке предоставляются определенные денежные суммы, исходя из их направленности:
- На ремонт, модернизацию и обновление хозяйства в среднем предоставляется фермеру от 300000 до 750000 рублей на срок до 24-36 месяцев.
- На приобретение нового оборудования или недвижимость – от 700000 950000 рублей на период до 60 месяцев.
- На покупку сырья для дальнейшего введения хозяйственной деятельности – от 700000 – 1500000 рублей на период до 60 месяцев.
Если фермеру необходима более крупная денежная сумма, то период возврата кредита продлевают вплоть до 12 лет. Одно из самых важных условий при предоставлении кредита – возраст заемщика, он должен быть не младше 18 и не старше 65 лет. Банк разрешает, если кредит фермеру уже был взят, то на момент полного погашения долговых средств, чтобы заемщику было не больше 75 лет.
Беспроцентный кредит можно взять только при наличии поддержки государства, которая составляет не меньше 95% из государственного бюджета и 5% из местного. Если предприниматель может предоставить банку залог, то сумма займа увеличивается до 1500000 рублей.
Но, зачастую, крупную денежную сумму получают не все предприниматели сельского хозяйства. Такие большие кредиты доступны крупным аграрным холдингам и большим предприятиям.
Благодаря государственной поддержке происходит развитие сельского хозяйства, а также банковских организаций. Именно поэтому большое количество финансовых организаций принимают на рассмотрение заявления даже от очень молодых и неопытных фермеров.
Такая поддержка является гарантией платежеспособности заемщика, поэтому данный вид кредитования очень привлекателен для финансовых организаций. Благодаря таким государственным программам увеличивается доверие банковской организации к клиентам.
Если вы желаете оформить кредит фермеру, оставьте на портале заявку на кредит бизнесу. Вы получите выгодные предложения финансовых организаций, а также бесплатные консультации наших специалистов по кредитованию.