Как получить кредит, если низкий официальный доход?

Многие граждане встают перед необходимостью получения кредита, но как быть, если большая часть зарплаты выплачивается в «конвертах»? Ведь не секрет, что работодатели стремятся «оптимизировать» налоговую нагрузку, в том числе и за счет выплат своим сотрудникам неофициальных бонусов. Не секрет, что важнейшим критерием при предоставлении кредита, является уровень з/платы и долговая нагрузка (обязательные ежемесячные выплаты).

Ниже мы разберем наиболее часто встречающиеся ситуации:

  1. Вся заработанная плата является официальной, т.е. налоги уплачиваются со всех Ваших доходов
  2. Зарплата складывается из официальной и неофициальной части выплат (доплата в «конвертах»)
  3. Вся заработанная плата является не официальной, т.е. Ваше трудоустройство носит неофициальный характер (работа без трудового договора, без трудовой книжки)
  4. Имеются дополнительные «неофициальные» источники дохода (различные подработки, «калымы», сдача имущества в аренду без уплаты подоходного налога и т.д.)

1. Вся заработанная плата является официальной, т.е. налоги уплачиваются со всех Ваших доходов. В настоящее время «белая» з/п обычно выплачивается в крупных организациях, гос.и муниципальных учреждениях. Соответственно бухгалтерии данных учреждений смогут Вам предоставить только справку по форме 2-НДФЛ.
Что делать если уровень Вашей «официальной» з/п является недостаточным для получения кредита в желаемом размере?

Возможные варианты действий в подобной ситуации:

  • Рассмотреть варианты получения кредита в других банках, на других условиях, например: получение кредита на больший срок приведет к уменьшению обязательного ежемесячного платежа, соответственно и к снижению Вашей долговой нагрузки.
  • Получение кредита с привлечением созаемщика, для учета совокупного дохода.
  • Если имеются дополнительные источники дохода, например: официальные (пенсия) или не официальные (сдача квартиры в аренду и т.д.). Можно постараться сделать так, чтобы банк учел подобный дополнительный доход при рассмотрении Вашей заявки.
  • Подумайте, можете ли Вы предоставить банку в счет обеспечения по кредиту какое-либо имущество или поручительство 3-го лица.

2. Зарплата складывается из официальной и неофициальной части выплат (доплата в «конвертах»). Многие банки, для целей учета «реального» дохода клиента предусмотрели возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ но и справками «по форме банка», «по форме организации», «свободной формы». Здесь основной вопрос заключаются в следующем, готов ли работодатель предоставить Вам справку о з/п отражающую «реальный» уровень Вашей зарплаты. Если «да», то шансы на получение Вами кредита будут выше, т.к. многие банки могут учесть «реальный» уровень Вашей з/п подтвержденный не только справкой 2-НДФЛ.

Если же «нет» (работодатель не готов выдать Вам справку отражающую «реальный» доход), то возможны следующие варианты действий в подобной ситуации:

  • Рассмотреть вариант получения кредита без справки о доходах, в данном случае, желательно, чтобы работодатель хоть в устной форме (по телефону) подтвердил Ваш «реальный» доход.
  • Все варианты указанные в п. №1

3. Вся заработанная плата является не официальной, т.е. Ваше трудоустройство носит неофициальный характер (работа без трудового договора, без трудовой книжки).

Возможные варианты действий в подобной ситуации:

  • Рассмотреть вариант получения кредита без справки о доходах и трудовой, в данном случае, желательно, чтобы работодатель в устной форме (по телефону) подтвердил Ваш «реальный» доход и информацию о Вашей трудовой деятельности в данной организации.
  • Если имеются дополнительные источники дохода, например: (пенсия) или не официальные (сдача квартиры в аренду и т.д.). Можно постараться сделать так, чтобы банк учел подобный дополнительный доход при рассмотрении Вашей заявки.
  • Подумайте, можете ли Вы предоставить банку в счет обеспечения по кредиту какое-либо имущество или поручительство 3-го лица.

Здесь Вы можете заполнить заявку на получение кредита и специалисты нашего подберут для Вас подходящую кредитную программу!