Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

В некоторых случаях погашение оформленного кредита перекладывается на родственников. Например, при разводе, получении наследства или поручительстве. Многие думают, что родственники отвечают только за тот кредит, в котором они являются поручителями. Закон прописывает определенные правила на этот счет. С ними следует разобраться.

Когда родственники обязаны выплачивать кредит

Законом установлены случаи, когда выплачивают долг родственники заёмщика.

Родственники, ставшие поручителями по договору во время оформления кредита, несут обязательства в паре с должником. Сотрудники банковской организации могут требовать от них оплаты задолженности, и даже наложение через суд обременения, на официально зарегистрированное имущество. Впоследствии родственнику-поручтелю можно подать иск в суд и потребовать всю начисленную банком сумму от заёмщика.

Банк вправе взыскать долг с родственника после вынесения решения суда. Других законных способов потребовать долг не существует. После вынесения приговора гражданского суда и в целях его обеспечения, приставы могут начать арестовывать счета и имущество.

Известны случаи, когда коллекторские организации использовали психологическое воздействие. Следует запомнить одно правило: если человек не подписывал договор и не стал поручителем, то он ничем не обязан кредитору.

В законодательстве указаны случаи, когда поручитель перестаёт нести ответственность, и все требования к нему атоматически аннулируются:

• прекращение кредитных соглашений (ликвидация долга, человек признаётся банкротом и другие случаи, прописанные в законодательстве);
• изменение деталей кредитного соглашения, которое родственник не подписывал;
• перевод кредита на другого человека. В таком случае поручитель должен согласиться принять обязательства за другое лицо. Он может отказаться, тогда поручительство аннулируется;
• отказ банка принимать кредитные обязательства. В практике такие инциденты случаются. После решения суда поручительство считается прекращённым;
• окончание срока поручительства. Промежуток времени оговаривается и указывается во время подписания договора. При отсутствии данных, поручитель выполняет свои обязательства ровно год.

При таких обстоятельствах задолженность полностью переносится на основного заёмщика, а поручитель не имеет к выплатам никакого отношения. Банк не имеет права требовать выплачивать долг по кредиту.

При отсутствии причин прекратить поручительство, банк вправе требовать деньги в законном порядке с обоих участников кредитного договора. Также дело может дойти до судебного разбирательства.

Банку разрешено законом требовать выплаты долга и от созаёмщика. Обычно это происходит при ипотеке или другом кредите, выданном на длительный срок. В таких случаях права обоих лиц равны, поэтому банк на законных основаниях может взыскать долг с родственника, ставшего созаёмщиком.

Кредит и наследство

Распространённым случаем, когда банк требует возврата долга, является вступление родственника умершего в наследство. Но остается открытым вопрос: когда заемщик умирает, кто платит кредит? По закону к наследнику переходят не только права на имущество, но и обязательства перед банком, которые имел умерший.

Не всё однозначно. В законе прописываются ограничения на взыскание долга с наследника:

• сумма задолженности остаётся такой, какой была в момент смерти. Различные штрафы, начисленные после смерти, не погашаются;
• сумма долга не должна быть больше размера наследства. Наследник выплачивает ту часть, которая не превышает общей суммы полученного;
• при большом количестве наследников долг разделяется пропорционально долям наследства;
• при отказе от наследства или отсутствии наследователей, банк ничего не может требовать.

Важно знать, что кредитор может предъявлять свои требования родственникам только тогда, когда действует срок исковой давности. Он наступает не с зафиксированной смерти, а с момента возникновения задолженности. Смерть заёмщика – не означает, что срок исковой давности закончился.

После смерти, на протяжении полугода, штрафы не начисляются. В этот период кредиторы не должны требовать ликвидации долга, который унаследовали родственники умершего заёмщика.

Переход по наследству задолженности возможен, но происходить это должно только в законном порядке. Незаконные действия, угрозы банка или коллекторских компаний – повод обратиться в суд для выяснения обстоятельств.

Кредит и развод

После развода супругов долг делится так же, как и имущество. Общее правило говорит о том, что всё нажитое в браке делится пополам. Обязательства перед банком – не исключение.

Не важно на чьё имя оформлен кредит и на что были потрачены деньги. Задолженность делится поровну.

В каждом правиле существуют исключения. При разводе задолженность не делится тогда, когда кредит брался без согласия второй стороны. В таком случае супругу стоит обратиться в суд и доказать это всеми возможными способами. На практике мало кто может предъявить неоспоримое доказательство.

Незаконные манипуляции банков

Платить за заёмщика нужно только в вышеперечисленных случаях. В остальных – родственники не несут никакой ответственности за долговые обязательства.

Всё чаще и чаще банковские организации практикуют незаконные методы по возвращению кредитов. Коллекторы часто запугивают, звонят с угрозами, требованиями. Не стоит сразу вестись на их манипуляции. Если человек является близким родственником должника, это не означает, что он должен выплачивать кредит.

Заёмщик несет кредитные обязательства до самой смерти. Родственники, не являющиеся поручителями, не отвечают за это.

Главное знать, что обязательства наступают после заключения договоров, подписания документов и расписок. Без подписи никакая бумага не является официальным документом. Никто не может требовать отвечать человека за его родственника, даже, если он указан как контактное лицо в договоре. При возникновении любых проблем или угроз от коллекторов, рекомендуется обращаться в суд или прокуратуру.