Posts Tagged ‘Кредит на бизнес’

Кредит фермеру

Среда, Июнь 7th, 2017

После разрешения частного производства официально, первыми, кто основательно занялся таким родом деятельности, стали аграрии. Согласно Закону, фермерское хозяйство определяется как «общность граждан, которая осуществляет производство, переработку, хранение, транспортировку и реализацию сельскохозяйственной продукции». Имущество таких производств относится к коллективному.

Банковские организации выдают кредиты гражданам, хозяйства которых заменили бывшие колхозы. Так предоставляется кредитование 2 категориям фермеров: имеющим небольшой опыт в данном виде деятельности и тем, чье производство успешно работает и приносит прибыль.

Предоставляемые фермерские кредиты относятся к целевым. Такой вид кредитования предполагает проверку банками правильность расходования полученных кредитных средств, а также развитие производства, которое получило кредит.

Требования для получения фермерского кредита

В основном требования к предоставлению такого фермерского кредита в 2017 году, являются идентичными требованиями обычных займов, но все же есть определенные нюансы:

Период возврата заемных средств составляет от 3 до 5 лет. Крупные фермерские хозяйства могут взять кредит на срок до 8 лет.

Ведущие российские банки предоставляют кредит на срок до 2 лет, при этом, если заемщик не смог в срок возвратить долг, то банк не обращается в суд для взыскания задолженности, а дает дополнительный промежуток времени предприятию для исправления финансового положения.

Такой кредит не возвращается платежами каждый месяц, как обычный займ. Погашение такого кредита описываются в договоре, период погашения зачастую составляет 1 раз в полгода или поквартально.

Если график платежей неприемлем для предприятия, которому банк оформил такой вид кредита, то заемщик вправе поменять график платежей. Возможность изменения графика платежей прописаны в договоре.

Выдача кредитов для фермеров осуществляется в Сбербанке и Россельхозбанке.

Программы кредитования фермеров

В целом, кредиты фермерам, выдаваемые в 2017 году, имеют разную целевую направленность, неважно, чье происходит кредитование начинающего фермера или уже состоявшегося.

Так, выданный кредит по первой программе, должен быть потрачен на оплату услуг страхования, спецтехнику, восстановление и ремонт помещений, покупку нужных препаратов для животных.

Предоставляется такой кредит на срок до 2 лет. Максимальный размер кредитных средств 300000 рублей.
Полученные средства по второй программе должны быть потрачены на покупку оборудования, транспортных средств, животных. Выдача осуществляется по программам, в частности программы зеленый туризм. Срок предоставления средств 5 — 8 лет. Максимальная сумма – 700000 рублей.

Возможно ли взять беспроцентный кредит

Кредит без процентов для предпринимателей сельскохозяйственной направленности возможен на фиксированный период времени. Срок зависит от финансовой программы, которая предоставляется поддержкой государства. Такое кредитование осуществляется при наличии гранта или дополнительного кредита. Получение заемщиком, в данном случае, беспроцентного кредита зависит от получения им свидетельство об участии в конкурсе и, как следствие, получения гранта.

Исходя из условий господдержки, 95% выдаются заемщику из государственного бюджета и 5% покрывают региональные бюджеты. Такое кредитование происходит с задержкой. Поэтому молодому предпринимателю приходится дополнительно брать кредит для поддержания непрекращающегося процесса на его предприятии. Банк заключает с заемщиком договор и зачастую погашение кредита происходит из средств, которые поступили из государственного и местного бюджетов.

Кредиты на льготных условиях

Кредиты, которые погашаются всецело из государственного бюджета, правительство РФ обязало предоставлять Россельхозбанку и Росагролизингу. Именно поэтому таким финансовым организациям был повышен уставный фонд:

  • Россельхозбанк – увеличение на 3700000 рублей;
  • Росагролизинг – увеличение на 13500000 рублей.

При заполнении заявки на выдачу кредитных средств нужно указать конкретную цель. Если клиент не укажет, на что ему нужны заемные средства, то не в одном из этих банков положительного решения не получит. Предприниматели, занимающиеся сельхозугодиями, могут получить кредит в Россельхозбанке и Росагролизинге без процентов, при условии, что будущий заемщик получил ссуду или грант.

При отсутствии гранта, данные банки предоставляют кредиты молодым фермерам под 18% годовых. Данный процент является самым высоким, поэтому зачастую фермерам выдают заемные средства под 15 -16%.
Сегодня, можно отметить, что большое количество банков довольно успешно развиваются в сельскохозяйственной сфере. Поэтому, развитие банковских организаций существенно облегчило фермерам ведение хозяйственной деятельности и решения финансовых проблем предприятий. Кредит на льготных условиях в других банковских организациях может быть оформлен по более низким процентам ставкам и увеличенными периодами погашения, а также лояльным отношением изменения сроков кредитования из-за специфики сезонной предпринимательской деятельности.

Обеспечение ссудой

Ссуда необходима из-за нестабильности полученных доходов в результате ведения хозяйственной деятельности. Колебание прибыли происходит не всегда, однако в процессе предпринимательства оно вполне может быть по нескольким причинам:

  • падение объема урожая по причине плохой погоды;
  • применение некачественного сырья(семян, саженцев);
  • болезнь (массовая)животных.

Именно поэтому банки страхуются и требуют от заемщика взять ссуду, которая обеспечит полную стоимость кредита, также можно оформить поручительство или передать под залог недвижимость. При предоставлении предпринимателем сведений о поставщике товаров, то в таком случае банк предоставит кредит без поручительства. Банки довольно часто имеют сотрудничество с поставщиками сырья. Для фермерского предпринимательства такой кредит называется партнерской программой, которая существенно облегчает процесс выдачи выгодного кредита. При договоренности банка с поставщиком материалов для сельхозпредприятий, клиент вправе воспользоваться такими преимуществами:

  • увеличение срока кредитования до 60 месяцев;
  • снижение годового процента до 13%;
  • изменение графика погашения в процессе возврата кредита по причине сезонных изменений.

Получить кредит без залогового имущества и поручительства можно при партнерской программе. Исходя из этого предпринимателю-фермеру выгодно, перед взятием кредита, заручиться поддержкой поставщиков, поставка материала которых имеет сельскохозяйственную базу. В таком случае, только при крайней необходимости банк может потребовать дополнительное обеспечение (ссуда, поручители, залог). Залогом может выступать не только недвижимость, но и транспорт и оборудование.

Госпрограммы кредитования фермеров

Активную позицию государства, а также его органов и организаций, всяческой помощи фермерам, можно прочесть в п.1 ст.2 правового положения No74-ФЗ от 11 июня 2003, который изменен 23 июня 2014.
В этом законе трактуется, что региональные и государственные органы власти должны помогать фермерским предприятиям не только в процессе оформления, но и в обеспечении доступности к финансированию таких предпринимателей. Поэтому часто происходит издание программ кредитования фермеров на региональном уровне, вплоть до 2020 года.

Процесс оформления

Согласно ст.3 законодательного акта No74-ФЗ от 11.06.03г., измененного 23 июня 2014г., имеет право начинать трудовую деятельность на фермерском поприще любой гражданин РФ или нерезидент, и даже человек, который не имеет гражданства.
Выдача ссуды предпринимателям, которые занимаются сельским хозяйством, включают в себя:

  • услуги страхования;
  • программу модернизации;
  • обновление, а также ремонт техники (недвижимости).

Поэтому нужно первоначально определить цель получения заемных средств. Самые выгодные условия кредита, который направлен на поддержку сельских предприятий, предоставляются в следующих организациях:

  • Сбербанке;
  • Россельхозбанке;
  • Росагролизинге.

Во всех других банках довольно высокая процентная ставка – до 21%. Также иные банки довольно твердо относятся к периодам платежей кредита и обеспечения ссуды. Чтобы получить такой кредит первоначально нужно пройти регистрацию как предприниматель. К тому же опыт работы ведения предпринимательской деятельности должен быть не менее полугода.

Также требуется собрать определенный пакет документов. У предпринимателя сельской деятельности, при получении кредита, должно быть с собой наличие:

  • гражданского паспорта;
  • заполненного бланка заявления (можно заполнить анкету на сайте);
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию фермерского угодья;
  • лицензии, которая позволяет ведение выбранного вида деятельности;
  • подтверждающего документа, что заемщик – собственник угодья;
  • выписки из фермерской книги;
  • любого документа о доходе;
  • документа, подтверждающий дополнительный источник доходов. Сюда можно отнести пенсию, зарплату.

Во время выдачи ссуды, заемщик должен представить документы на залоговую недвижимость (имущество). Залогом может выступать жилье, автомобиль, оборудование, которое предприниматель готов передать банку в качестве залога. Если обеспечение ссуды оформляется с участием поручителя, то на поручителя нужно передать банку пакет документов (паспорт, справку о доходах). Поручитель заключает отдельный договор с банком, в котором прописываются его права и обязанности.

Выдача кредитов фермерам в Россельхозбанке

Данный банк стабильно кредитует фермерские предприятия и выставляет за год процентирование по ссуде не больше 14%. Фермеру необходимо оплатить всего лишь 6% из собственной прибыли, а остаточную сумму оплачивается из государственного или местного бюджета.

В большинстве случаев в Россельхозбанке предоставляются определенные денежные суммы, исходя из их направленности:

  1. На ремонт, модернизацию и обновление хозяйства в среднем предоставляется фермеру от 300000 до 750000 рублей на срок до 24-36 месяцев.
  2. На приобретение нового оборудования или недвижимость – от 700000 950000 рублей на период до 60 месяцев.
  3. На покупку сырья для дальнейшего введения хозяйственной деятельности – от 700000 – 1500000 рублей на период до 60 месяцев.

Если фермеру необходима более крупная денежная сумма, то период возврата кредита продлевают вплоть до 12 лет. Одно из самых важных условий при предоставлении кредита – возраст заемщика, он должен быть не младше 18 и не старше 65 лет. Банк разрешает, если кредит уже был взят, то на момент полного погашения долговых средств, чтобы заемщику было не больше 75 лет.

Беспроцентный кредит можно взять только при наличии поддержки государства, которая составляет не меньше 95% из государственного бюджета и 5% из местного. Если предприниматель может предоставить банку залог, то сумма займа увеличивается до 1500000 рублей.

Но, зачастую, крупную денежную сумму получают не все предприниматели сельского хозяйства. Такие большие кредиты доступны крупным аграрным холдингам и большим предприятиям.

Благодаря государственной поддержке происходит развитие сельского хозяйства, а также банковских организаций. Именно поэтому большое количество финансовых организаций принимают на рассмотрение заявления даже от очень молодых и неопытных фермеров.

Такая поддержка является гарантией платежеспособности заемщика, поэтому данный вид кредитования очень привлекателен для финансовых организаций. Благодаря таким государственным программам увеличивается доверие банковской организации к клиентам.

Оставив на портале заявку на кредит бизнесу, вы получите выгодные предложения финансовых организаций, а также бесплатные консультации наших специалистов по кредитованию.

Кредит на развитие бизнеса под залог квартиры

Среда, Июнь 10th, 2015

Развитие собственного дела порой невозможно без достаточного количества финансовых ресурсов. Получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса могут лишь предприниматели и организации способные предоставить документы подтверждающие стабильность финансово-хозяйственной деятельности, доказав тем самым свою платежеспособность. И даже в таком случае можно рассчитывать на не достаточные в большинстве случаев суммы кредита.

Получить же кредит на внушительную сумму по приемлемой % ставке и на длительный срок в большинстве случаев возможно предоставив обеспечение в виде залога.

Ниже мы опишем примеры существующих вариантов получения кредита на бизнес под залог квартиры.

Кредит на развитие бизнеса для предпринимателей с нестабильным доходом

Не секрет, что предпринимательская деятельность часто носит сезонный характер, банки же любят стабильность финансовых показателей и с неохотой кредитуют предпринимателей чья деятельность является сезонной (торговля одеждой, туристическая деятельность и т.д.).

Подобной категории заемщиков как раз и подойдет кредит под залог квартиры, банк в данном случае по большей части будет интересовать оценочная стоимость и ликвидность залога. Вопросы же связанные с своевременностью оплаты данного кредита Вы должны обдумать самостоятельно.

Кредит на открытие бизнеса под залог квартиры

Под залог недвижимости, в том числе можно получить кредиты на открытие и развитие собственного дела даже если Вы не зарегистрированы в качестве предпринимателя или ЮЛ. В частности из существующих программ на момент написания данной статьи, доступны предложения банков позволяющие оформить кредит под залог официально не работающим в размере до 1 500 000 руб. на срок до 20-и лет с % ставкой 15,99% годовых.

И если Вы все хорошо обдумали и серьезно подошли к вопросу открытия собственного дела, все просчитали, то на наш взгляд – это является хорошим предложением для Вас, позволяющим легко достать первоначальный капитал для старта собственного дела.

Кредит на бизнес для предпринимателей с высокой долговой нагрузкой

Порой предпринимательская деятельность приносить хорошую выручку, но предпринимателю всегда хочется больше и больше. Для еще большей выручки требуется больше вложений. Однако не все банки готовы предоставлять кредит бизнесменам уже имеющим действующие кредиты и высокую (с их точки зрения) долговую нагрузку.

Хотя для многих предпринимателей ежемесячный платеж в сумме 100 а иногда и в 500 000 руб. в месяц не является высокой нагрузкой, т.к. бизнес может генерировать выручку кратно превышающим данные величины. Получение же нового кредита при наличии таких ежемесячных платежей, становится для предпринимателя сложной задачей.

Решением проблемы нехватки дополнительных финансовых ресурсов может стать кредит под залог квартиры.

Помощь в получении кредита под залог квартиры при наличии текущих и действующих просрочек в банках

Наличие просрочек по кредитам в большинстве случаев закрывает дорогу к возможности получения новых кредитов в других банках. При наличии действующей просрочки по кредиту рекомендуем обращаться за помощью в получении кредита к кредитному брокеру.

Например, специалисты нашего кредитного агентства знают с просрочками в каких банках можно будет оформить тот или иной вариант кредита (в том числе и беззалогового).

Конечно, вопрос получения кредита под залог квартиры с действующими просрочками проще решается в крупных городах, особенно в Москве и Московской области, однако подобный кредит можно оформить и в других городах РФ.

Оставьте заявку на кредит на нашем сайте и узнайте о существующих вариантах получения кредита именно в Вашей ситуации!

Особенности кредитования собственников бизнеса и предпринемателей (ЕНВД)

Суббота, Февраль 28th, 2015

Особенности кредитования собственников бизнеса (учредителей) и Индивидуальных предпринимателей, чья деятельность переведена на уплату ЕНВД.

ЕНВД относится к одному из четырех специальных налоговых режимов. Основной особенностью данного налогового режима является то, что размер налога не зависит от результатов финансово-хозяйственной деятельности (является расчетной величиной). Мы здесь не будем углубляться в особенности исчисления и определения налоговой базы, а сделаем вывод, что налоговая отчетность по ЕНВД не дает ни какого представления о результатах ФХД организации или ИП. Следовательно, банки руководствуются другими критериями и показателями (полученными из предоставленных документов или установленных в ходе проводимых проверок), для оценки стабильности ФХД.

Чем же руководствуются банки и на основании чего предоставляют кредиты данной категории заемщиков?
Если кредитование залоговое
, то акцент делается на оценке залога, а результаты ФХД и успешности вашего бизнеса банк вряд ли сильно будут интересовать.
Если кредит является беззалоговым, то банки руководствуются «косвенными» критериями при оценки ФХД вашего бизнеса и определения вашей благонадежности.

К «косвенным» критериям можно отнести:

  • наличие/отсутствие у вас кредитной истории (наличие положительной кредитной истории несомненно является «плюсом», но не маловажным является и сумма кредитов с положительной историей)
  • наличие у вас «значимой» собственности (движимое и недвижимое имущество)
  • наличие крупных договоров партнерских отношений
  • ваша деловая репутация (сюда можно отнести то, какая в отношении вас и вашего бизнеса будет получена характеристика от арендодателя/партнеров/контрагентов)
  • наличие у вас управленческой отчетности и её анализ сотрудниками банка (различные журналы и тетради в которых вы ведете и учитываете показатели своей предпринимательской деятельности)
  • наличие у вас р/сч и анализ его оборотов

Наше кредитное агентство поможет Вам получить кредит на выгодных условиях и тем самым окажет Вам финансовую поддержку, которая позволит уверенно реализовать Ваши бизнес-идеи.

Всё, что Вам нужно сделать – это заполнить анкету на получение кредита. Мы ее обработаем, и свяжемся с вами в самое ближайшее время.

Кредит для ИП

Суббота, Февраль 28th, 2015

Основные условия кредита:

  • Сумма кредита  до 1 500 000 рублей
  • Срок кредитования до 5 лет
  • Процентная ставка от 17% годовых в рублях

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Срок ведения деятельности не менее 6 месяцев

Минимальный набор документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ, удостоверяющий личность
  • Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (не обязательно)
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (не обязательно)
  • Налоговая декларация за последний отчетный/налоговый период (не обязательно)
  • Квитанции об уплате налоговых/авансовых платежей (не обязательно)

Для получения кредита заполните анкету. Мы ее обработаем, и свяжемся с вами в ближайшее время!

Преимущества оформления кредита в компании Бизнес-Кредит:

  • Полный спектр брокерских услуг
  • Экономия времени: к брокеру Вы приезжаете только один раз. Второй раз Вы уже едете в банк за деньгами, возможно и онлайн-решение, т.е. Вам нужно будет съездить только за деньгами
  • Повышение вероятности получения кредита
  • Экономия средств
  • Консультации
  • Сервис
  • Вы оплачиваете наши услуги только после получения кредита

Кредит для ИП без залога

Быть индивидуальным предпринимателем, это не простая задача в существующих реалиях. Очень часто для развития и расширения деятельности требуются финансовые ресурсы. Банки с неохотой предоставляюткредит для ИП, особенно если речь идет о беззалоговом кредите наличными. Банки хотят получить обеспечение по кредиту, видеть документы, которые бы подтверждали стабильность финансово-хозяйственной деятельности (выписки по р/счету с многомиллионными оборотами).

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса

При кредитовании собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, банки, обычно запрашивают дополнительные документы, которые бы подтверждали благонадежность и стабильность ФХД, такие как: выписки по расчетным счетам, договора аренды помещений используемых для осуществления предпринимательской деятельности, копии договоров с партнерами и контрагентами.
Подобный комплект документов запрашивается независимо от целей получения кредита, будь то кредит на ремонт квартиры, отдых, покупку какого-либо имущества. Банк воспринимает данную категорию заемщиков, не просто физическим лицом, но еще и работодателем, поэтому требования, указываемые на сайтах банков по различным видам кредитных продуктов не всегда могут быть отнесены к собственникам бизнеса.

Как проще всего получить кредит на развитие малого бизнеса, индивидуальному предпринимателю или собственнику бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю будет проще если указывать в качестве цели получения кредита какие-либо личные нужды, например: ремонт. Самым лучшим вариантом в данном случае будет кредит наличными для физических лиц.
Как было указано выше не зависимо от заявленной цели получения кредита, банки, хотят видеть от собственников бизнеса дополнительные документы, подтверждающие ФХД. Специалисты нашего агентства знают, какой пакет документов следует предоставлять в определенный банк на определенный вид кредитного продукта. Помимо документов подтверждающих стабильность ФХД также может быть целесообразным предоставить другие документы, которые бы с положительной стороны подчеркнули бы Вашу благонадежность, к таким документам можно отнести: документы на движимое и недвижимое имущество.

Кредит на развитие малого бизнеса

Суббота, Февраль 28th, 2015

Эффективное развитие предприятия в существующих реалиях очень часто нуждается во внешней финансовой поддержке. Заимствование финансовых ресурсов может осуществляться различными способами, мы же рассмотрим один из наиболее простых и эффективных способов – получение кредита на развитие бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется многими банками и практически везде кредит предоставляется юридическому лицу, а первые лица организации (директор, замы, гл.бух), также собственники (учредители, акционеры) выступают поручителями по кредиту. В качестве обеспечения при кредитовании юридических лиц помимо поручительства, банки обычно требуют и залог.
По нашему мнению, оптимальным способом получения необходимой суммы кредита, будет оформление кредита собственникам бизнеса – это особенно актуально для тех, кому кредит необходим быстро и без лишних обременений в виде залога, поручительства и т.д.
Заполните заявку на получение кредита и наши специалисты свяжутся с Вами для консультации.

Особенности получения кредита наличными для целей развития бизнеса.

Как уже было отмечено ранее, банки, предоставляя кредит на развитие бизнеса, хотят получить солидное обеспечение по кредиту (залог, поручительство, проводится многочисленные проверки, в том числе и с выездом на место ведения бизнеса). Поэтому целесообразным видится решение получить кредит наличными руководителю или собственнику бизнесу, как физическому лицу. Понятно, что сумма кредита, которая предоставляется ЮЛ, может в несколько раз превышать сумму кредита, которая предоставляется ФЛ, однако существует множество способов «набрать» необходимую сумму кредита, например, оформив кредит в нескольких банках. Специалисты нашего агентства помогут Вам взять в кредит столько денег – сколько Вы сможете вернуть.

Особенности кредитования собственников бизнеса.

Кто же такой собственник бизнеса? Многие банки дают разное определение собственникам бизнеса, одни относят к данной категории индивидуальных предпринимателей, учредителей (акционеров) с долей в УК (АК) не менее 50% (возможно другое долевое соотношение, например 25%), также к собственникам бизнеса могут отнести ген.директора, замов и гл.бухгалтера (в не зависимости от того, являются ли они учредителями/акционерами).
И так, к особенностям кредитования собственников бизнеса (учредителей) обычно относят расширенный пакет документов, который должен предоставить клиент, обратившись в банк за кредитом. Понятно, что разобраться в многообразии банков и условиях кредитования непосвященному человеку будет очень сложно, а еще ведь существуют многочисленные внутренние регламенты, которыми руководствуются службы безопасности банков осуществляя проверку потенциальных заемщиков. Поэтому целесообразнее обратиться к профессионалам в области кредитования и не полагаться на случай. Преимущества работы с кредитным агентством на наш взгляд очевидны.

Кредиты малому бизнесу без залога — предпринимателя необходимо поддерживать.

На чем держится основа любого государства? Правильно, на малом и среднем бизнесе, двух отраслях, которые день и ночь куют успех всего государства и каждого из нас в отдельности. Поэтому, когда возникает необходимость, кредиты малому и среднему бизнесу выдавать необходимо всегда.

Банки и малый бизнес.

Итак, мы начали свой малый бизнес, мы работаем, исправно платим налоги, даем рабочие места еще нескольким людям, в общем, несем и социальные обязательства. Все хорошо, но приходит момент, когда бизнес достигает своего максимума, потолка, и что бы сделать следующий шаг, необходим рывок, необходим кредит, денежное вливание.

Банки и кредитные организации с радостью кредитуют бизнес, предоставляя массу вариантов и предложений. Конечно, если есть возможность получить кредит и оставить залог, то это замечательно. Залогом может выступать недвижимое имущество фирмы или владельца компании, но есть и вариант кредита без залога.

Малый бизнес без залога.

Среди банков есть структуры, которые работают без залога. В этом случае привычная картина займа несколько меняется. Во-первых, процентная ставка по кредиту без залога всегда выше. Однако, время получения такого займа в разы быстрее, чем с залогом. Нет необходимости проводить оценку имущества, заверять все документы у нотариуса.
Прекрасная возможность получить займ, и начать его использовать.

Естественно банк рискует, выдавая кредит без залога, а иногда и без поручителя. Поэтому перед тем, как начать процедуру, специалисты кредитного отдела изучат нашу компанию. Для того, что бы вероятность выдачи кредита возросла, компания должна предоставить отчетность и документацию, подтверждающую, что наш бизнес успешно развивается, и оборотных средств всегда хватает на погашение процентов и самого займа.

Средний бизнес без залога.

Те же условия существуют и для среднего бизнеса, может быть за исключением сумм. Максимальная сума займа для среднего бизнеса без обеспечения будет всегда выше, чем для малого бизнеса.

Некоторые банки могут без залога выдать кредит на максимальную сумму до 6000000 рублей. Срок погашения – 5 лет. Этого вполне хватает для того что бы сделать качественный рывок. В целом же, у банковской системы есть огромное количество предложений для малого и среднего бизнеса.

Есть кредиты на развитие, на пополнение оборотных средств, на увеличение уставного капитала. Товарные кредиты. Все сделано таким образом, что бы оборот денег и производство не останавливалось.

Банки, как мы уже писали выше, серьезно рискуют, работая с кредитами без обеспечения. Но здесь есть свои нюансы. Для банка это быстрый оборот средств, высокий процент. Для фирмы заемщика, возможность продолжить развитие, или покрыть кратковременные расходы.

К тому же малый, средний бизнес, обязаны показать отчетность, и по ней сразу будет виден результат работы. Есть еще один нюанс, при котором банк, кредитная организация с легкостью выдают кредит без залога и поручителя – это если компания обслуживается именно в этом банке и уже обросла положительной кредитной историей.

Теперь поговорим о размере, размере денежной суммы в кредите без залога. Так как для банка операция представляется рискованной, обеспечения нет, поручитель отсутствует и так далее, то в большинстве своем, банк выдает до 2 миллионов рублей, при этом старается срок предоставлять на погашение до 2 лет.

Зато банк не заставит нас ждать, и решение принимается за один рабочий день. В общем, не так страшен волк, как его малюют, особенно если наш малый или средний бизнес успешен и ему просто потребовались деньги.

С точки зрения процентных ставок, конечно, немного сложно, ведь они находятся на уровне 16-17% годовых, а иногда и за 20% могут переваливать. Стоит только лишь заявить обеспечение и ставка сразу снижается на 3-4%, так что выбор только за нами.

И еще, всегда стоит внимательно читать кредитное соглашение, именно там банки прописывают комиссию, которую они взимают за предоставление кредита. Если это 1% еще куда ни шло, но 5% это уже завышенная сумма.

Получается, что кредиты малому бизнесу, банки предоставляют иногда совершенно неудобные, но это опять же касается займов без обеспечения. В остальном же, бизнес совершенно не обделен вниманием кредитных структур.

Помощь в получении кредита бизнесу

Суббота, Февраль 28th, 2015

Помощь малому бизнесу – кредиты на любой вкус.

То, что малому бизнесу необходимо помогать, думается ни у кого не вызывает сомнений. Банки, кредитные организации, предлагают массу вариантов кредитования, и несколько из них мы рассмотрим, в том числе и кредиты малому бизнесу под залог.

Кредит для малого бизнеса под залог.

Начнем с того, что если малому бизнесу необходим кредит от 2 миллионов рублей и выше, то банк предполагает наличие у заемщика недвижимости или других гарантий возврата кредита. Конечно, есть вариант предоставления массы документов, налоговой отчетности за последние несколько лет. Всегда можно доказать, что компания развивается и претендовать на получение займа без обеспечения. Но, во-первых, это дикая процедура, с проверкой отчетности компании. Во-вторых, не все компании готовы вести только лишь белую бухгалтерию, равно, как и не все банки готовы принимать к рассмотрению неучтенные официально доходы. В-третьих, срок погашения кредита всегда ускорен, и максимально достигает 2 лет. А самое главное, без залога, малый бизнес получит кредит по более высоким процентным ставкам!

Поэтому в большинстве случаев легче просто предоставить в виде залога имущество предприятия, фирмы. Причем банковские кредиты получают и под автотранспорт, остатки товара, оборудование.

К сожалению, существует у залогового пути один огромный минус. Сумма кредита должна быть в два раза меньше оценочной стоимости залога. Однако и этого бывает достаточно для покрытия всех проблем, или нового рывка в развитие бизнеса.

Льготные займы бизнесу.

Так как малый бизнес получает всестороннюю поддержку государства, то и банковская сфера готова предоставлять бизнесу интересные предложения. Мало того, банки стараются привлечь как можно больше клиентов, и это толкает их на снижение процентной ставки по льготным кредитам.

К льготному кредитованию можно смело отнести процесс выдачи займа начинающему бизнесу. Здесь основной момент заключен именно в том, что кредит выдается без залога. Что бы процентная ставка действительно радовала можно оформить кредит с поручительством.

Однако наиболее выгодным и распространенным займом может выступать микрокредит, или заем недостающих средств. Деньги могут понадобиться для развития бизнеса, для увеличения стартового капитала, для покрытия задолженности.

Что интересно льготное кредитование ведется не только частными банками, но и специализированными государственными фондами.

Банковские проценты по кредитам для малого бизнеса.

А теперь поговорим о самом наболевшем, о процентах. Даже несмотря на то, что все стараются поддержать малый бизнес, мы все равно видим процентные ставки на уровне от 15% до, страшно произносить вслух, 30% годовых. Каждая процентная ставка всегда обсуждается индивидуально и зависит от многих факторов, но в первую очередь учитывается вид деятельности бизнеса, его перспективы.

Помимо получения денежного кредита, малому бизнесу всегда открыты предложения по лизингу, факторингу, по приобретению дополнительного оборудования.

Итак, если подводить некоторые итоги, у нас получается забавная картина. С одной стороны банки готовы поддерживать малый бизнес, и готовы предоставлять помощь в виде банковских кредитов. С другой – процентные ставки все еще остаются достаточно высокими. Теперь рассмотрим варианты получения кредита на нужды развития бизнеса.

Кредит без залога и поручительства. Высокие процентные ставки и короткие сроки погашения. Банки стараются оптимизировать и минимизировать свои риски.

Кредит с поручителем. Здесь проценты чуть ниже, но все равно банки опасаются выдавать кредит без обеспечения. С другой стороны при помощи поручителя малый бизнес может развиваться.

Кредит с залогом и поручителем. Любимая комбинация для любого банка!

Помимо банков кредитованием и оказанием всесторонней помощи малому бизнесу занимаются кредитные организации и фонды. Там несколько иной подход к выделению кредитования, но если банки отказали, то можно попробовать другие, альтернативные методы получения необходимого кредита.

Например, те же льготные кредиты малому бизнесу помогаю в отдельно взятой структуре выстроить работу, поддержать бизнес на плаву в случае проблем, или дать ему необходимый толчок к развитию. Вся экономика стоит на плечах малого бизнеса, так что он стоит этого внимания!

Есть вопросы? Мы постараемся на них ответить, оставьте заявку на кредит