Потребительский кредит в Сбербанке России

Сбербанк России является старейшим и крупнейшим банковским учреждением страны. Среди множества финансовых услуг, оказываемых банковским учреждением, особенно популярно потребительское кредитование. Получить предварительное решение по кредиту помогает онлайн заявка на потребительский кредит в Сбербанке России, оформить которую можно с помощью мобильного приложения и онлайн-банкинга «Сбербанк Онлайн», которыми пользуются около 50 млн пользователей.

По размерам уставного капитала и банковских активов Сбербанк России занимает первое место среди лучших российских банковских организаций. Более половины уставного капитала Сбербанка принадлежит Центробанку России. Центральным Банком финансовая организация зарегистрирована 20.06.1991 года, но ее история начинается с 19-го века. Согласно статистике, услугами Сбербанка пользуется более 2/3 населения Российской Федерации. У Сбербанка 12 территориальных банков, на территории России работает 17 493 отделений, расположенных 83 регионах. Представительства банка открыты не только в странах ближнего зарубежья, но также и в странах Восточной и Центральной Европы. Сбербанк России – это стабильный и надежный финансовый институт, которому доверяют.

Общая информация о потребительских займах банка

Для физических лиц Сбербанк России разработал следующие кредитные программы:

  • Заем на потребительские нужды без залога;
  • Кредит на личные цели с поручительством;
  • Заем на потребительские цели для военных из списка НИС;
  • Кредит на любые цели под обеспечение недвижимого имущества заемщика;
  • Заем на рефинансирование других кредитов;
  • Кредит для частных лиц, владеющих подсобным хозяйством.

Если потребитель желает взять потребительский кредит в Сбербанке России под минимальный процент, ему надо обратить внимание на кредитную программу, предлагающую заем на любые цели под залог недвижимого имущества. По условиям займа процентная ставка в год здесь составляет 12%. Размер выдаваемого кредита достигает 10 миллионов рублей. Выдается такой заем на срок до двадцати лет. Кредит можно использовать как замену ипотеки баз первого взноса, тем более что он является нецелевым. Минимум кредитных средств, на который можно оформить кредит в Сбербанке, составляет 10 тысяч российских рублей. Максимум достигает десяти миллионов. Сроки кредитования также разбросаны – от 90 дней до 20 лет. Согласно кредитным программам годовая процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке России на сегодня следующая:

  1. Заем на потребительские нужды без залога – от 13,9%;
  2. Кредит на личные цели с поручительством – от 12,9%;
  3. Заем на потребительские цели для военных из списка НИС – от 13,5%;
  4. Кредит на любые цели под обеспечение недвижимого имущества заемщика – от 12%;
  5. Заем на рефинансирование других кредитов – от 13,9%;
  6. Кредит для частных лиц, владеющих подсобным хозяйством – 17%.

Необходимая документация и предъявляемые требования

Клиенты, оформляющие потребительский кредит в Сбербанке, предъявляют пакет документов, состоящий из:

  • Заявления-анкеты (можно оформить онлайн);
  • Российского паспорта со штампом о постоянной прописке (возможно оформление с временной регистрацией, которая должна быть подтверждена документально);
  • Документов, подтверждающих официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Помимо этого, претендент на получение займа должен соответствовать следующим критериям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Совершеннолетний возраст для получения займа на потребительские нужды без залога и возраст от 21 года для всех остальных кредитов.
  • Быть не старше 65 лет на момент окончания срока займа (в некоторых случаях не старше 75 лет);
  • Требования по трудовому стажу отличаются в разных кредитных программах. В основном – полгода на последнем месте работы и не менее года за последние пять лет.

Зарплатные и пенсионные клиенты Сбербанка, оформляют заем на льготных условиях. Это общие условия потребительского кредита в Сбербанке России, которым должен соответствовать заемщик. Иногда банк может выдвигать и дополнительные требования к клиенту.

Об особенностях кредитования

Кредитование Сбербанка наделено некоторыми особенностями, о которых стоит знать. Кредиты банка оформляются по месту постоянной (в ряде случаев – временной) регистрации клиента. Исключение представляют корпоративные клиенты (их оформляют по месту аккредитации организации/предприятия) и пенсионные/зарплатные заемщики, которые могут оформить заем в любом офисе Сбербанка, независимо от его место расположения.

Заявление-анкета рассматривается банком в течение 2 дней. Зарплатные клиенты получают ответ в течение 2 часов. Банк оставляет за собой право продление срока рассмотрения заявления. Иногда банковская организация может отказать в выдаче займа, не объясняя причину

При принятии положительного ответа, деньги Сбербанк перечисляет заемщику на протяжении 30 дней (как правило, это происходит гораздо быстрее). Дата поступления денег на счет считается моментом наступления действия кредитного соглашения. Ежемесячная оплата задолженности проводится аннуитетными (равными) частями.

По условиям кредитного договора у заемщика есть возможность досрочного погашения займа (как частично, так и в полном объеме). Эта процедура доступна в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» и в офисе Сбербанка. В офисе потребуется оформить заявку на досрочное закрытие займа с указанием даты проведения процедуры досрочного погашения. В назначенный день банк автоматически спишет со счета необходимую сумму. Процедура не облагается комиссиями и штрафными санкциями.

Заемщики, допускающие просрочки, наказываются штрафами. Размер штрафа составляет 20% годовых от величины. Штраф начинает начисляться со дня, следующего за датой просрочки, и будет начислен на день, закрытия просрочки.

Рефинансирование вместо реструктуризации

Сбербанк России не предусматривает реструктуризации выданных им кредитов, хотя такая рубрика на официальном сайте банка существует. Взамен реструктуризации банк предлагает рефинансирование своих кредитов, при условии рефинансирования хотя бы одного займа иного банка. Вообще можно рефинансировать до 5 займов.

В чем состоит суть этой процедуры? Сбербанк выдает заемщику новый кредит на выгодных условиях: процентная ставка – от 13,9 и от 14,9% в год, срок кредитования – до пяти лет, размер займа – до пяти миллионов рублей. За счет этих денег клиент гасит все кредиты в сторонних банках и выплачивает один в Сбербанке. Рефинансирование – выгодная процедура. На порядок падает общая стоимость кредита. Снижается ежемесячный платеж, а стало быть, финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Причем размер ежемесячного платежа по новому займу клиент может выбрать сам.

Согласно условиям банка, оформление кредита на рефинансирование не требует поручителей и залога. Комиссии при выдаче заемных средств отсутствуют. Подтверждать закрытие займов в сторонних банках нет необходимости.

Оформить такой кредит довольно просто. Нужно посетить отделение Сбербанка, либо позвонить на телефон контакт-центра. Далее оформляется заявка на получение займа на рефинансирование и представляется комплект необходимой документации. При получении положительного ответа, заемщик подписывает соглашение по займу.

Банк рефинансирует потребительские и автокредиты, кредитные и платежные карточки с овердрафтом сторонних банков. К процедуре рефинансирования допускаются клиенты Сбербанка:

  • не допустившие просрочек по рефинансируемому кредиту за последний год;
  • чей кредит действует более полугода и до его погашения осталось не менее 90 дней;
  • чей заем не подвергался реструктуризации;
  • предоставившие сведения по рефинансируемым займам.

Стороны потребительских займов

Рассматриваемые потребительские кредиты в Сбербанке России имеют ряд положительных и отрицательных качеств. К первым можно отнести:

  • достаточно быстрое оформление нужного кредита;
  • возможность получить крупную денежную сумму для любых целей, не отчитываясь перед кредитором;
  • сравнительно небольшие проценты по кредитам;
  • банк постоянно напоминает клиентам с помощью смс-сообщений о предстоящем платеже, так что пропустить его практически невозможно;
  • кредиты выдаются без комиссий;
  • займы выдаются на прозрачных условиях;
  • владельцы депозитов, клиенты, находящиеся на зарплатном и пенсионном обслуживании пользуются льготами при оформлении;
  • кредитный калькулятор Сбербанка, находящийся на официальном ресурсе банка, позволяет рассчитать все параметры займа;
  • кредит можно безопасно получить на платежную карточку, не опасаясь за наличные;
  • займ можно погасит досрочно.

Среди отрицательных черт потребительских займов Сбербанка можно отметить продолжительное рассмотрение заявления-анкеты (особенно при первом обращении в банковскую организацию).

Второе, немаловажное негативное обстоятельство – тяжело получить кредит, не имея официальной работы. Если учесть тот факт, что многие граждане работают неофициально, то данную категорию заемщиков это условие не удовлетворяет. Документы, поданные клиентом, проходят скрупулезную проверку. При выявлении какой-либо неточности, заемщику будет отказано в выдаче кредита.

Еще клиенты банка недовольны тем обстоятельством, что при оформлении крупных займов требуется физические лица в качестве поручителей или недвижимое имущество в виде залогового обеспечения.

Сбербанк России сегодня лидирует на финансовом рынке страны. Банк стабилен и надежен. Оформление потребительского кредита в Сбербанке России дает заемщику в руки рентабельный финансовый инструмент. Им необходимо только грамотно и правильно воспользоваться.

Если добросовестно выполнять обязательства, взятые по кредитному соглашению, то потребительский заем поможет достичь любых поставленных целей. Можно подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке России, пройдя по ссылке. После этого вам позвонит наш консультант. У него вы получите рекомендации и помощь по оформлению кредитных средств.