Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Кредитование является неотъемлемой частью жизни человека, придавая ей полноту и расширяя возможности. В прошлые времена для оформления кредита необходимо было потратить несколько дней, посещая отделения банка и предоставлять большой пакет документов и, при необходимости поручителей. Сегодня онлайн-заявка на потребительский кредит в Райффайзенбанке оформляется, не выходя из дома, используя персональный компьютер, ноутбук, планшет или смартфон с доступом в интернет. С 1996 года АО «Райффайзенбанк» осуществляет свою деятельность на территории нашей страны, и по данным Банка России, является финансово-кредитным учреждением, которому присвоен статус системно значимого.

Банк обслуживает офлайн и онлайн-физических и юридических лиц, предлагая всем широкий ассортиментный перечень услуг. Клиентами банка являются граждане РФ, а также иностранные граждане, пребывающие на территории РФ как при наличии гражданства, так и без него. Операции, осуществляемые банком, производятся в валюте нашей страны – рублях, а также в валютах других европейских стран и США.

По состоянию на июнь 2017 года размер уставного капитала банка составляет 36 млрд руб. Размер активов АО «Райффайзенбанк» обеспечил ему 13-е место в рейтинге кредитных учреждений страны. По объему вкладных операций банк занимает 7-е место в аналогичном рейтинге, что свидетельствует о высокой степени его надежности. Прозрачные условия предоставления потребительских займов и удобные способы обслуживания клиентов обеспечили 8-е место рейтинга по объему выданных кредитов.

Согласно статистическим и отчетным данным кредитный рейтинг банка является высоким и по национальной шкале он признан стабильный. Физическим лицам банк предлагает целевые и нецелевые кредиты: потребительский кредит, кредитные карты, автокредитование и ипотеку.

Рассмотрим информацию о потребительских кредитах АО «Райффайзенбанк», стандартной услуге, проверенной временем.

Потребительский заем на любые цели в Райффайзенбанке

Сегодня потребительский кредит в Райффайзенбанке предоставляет возможность «не откладывать жизнь на завтра», сделать ремонт, если необходимо, обновить интерьер к рождению ребенка или просто по настроению, решить финансовые проблемы, путешествовать, улучшить качество своей жизни и добавить массу ярких и незабываемых впечатлений.

Райффайзенбанк предлагает 4 программы кредитования, которые отвечают потребностям любого клиента:

1. Персональный кредит.
2. Заем для клиентов-участников зарплатного проекта.
3. Кредит для сотрудников организаций, находящихся на обслуживании в банке или связанных с ним партнерскими и/или иными договорными отношениями.
4. Заем для VIP-клиентов.

Сумма кредита составляет от 90 тыс. до 2 млн рублей РФ на срок от 12 до 60 месяцев. Чтобы взять потребительский кредит в Райффайзенбанке под минимальный процент необходимо оформить заявку. Минимальный процент для любой из перечисленных выше программ составит 12,90% годовых, максимальная ставка – 15,90%. Наиболее выгодные условия кредитования предусмотрены для клиентов, которые вместе с заявкой на кредит, оформляют договор финансовой защиты, страхуя свои жизнь и здоровье.

В зависимости от выбранной программы средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Райффайзенбанке на сегодня будет составлять при оформлении:

•  персонального кредита – 12.9–15,9% годовых;
• для клиентов с зарплатным проектом — 12,9-14,9% в год;
• для сотрудников организаций – партнеров 12,9-15,9% годовых;
• для клиентов категории Premium 12,9-13,9% ежегодно.

При погашении потребительского кредита предусмотрено ежемесячное списание регулярных платежей, при этом первый платеж, возможно, оплатить по желанию клиента через два месяца после получения займа. Денежные средства списываются автоматически со счета, в дату платежа, указанную в графике договоре потребительского займа, необходимо лишь внести сумму на счет до оговоренной в документах даты. Удобная система оплаты регулярными платежами и автоматическое списание позволяют управлять личным и семейным бюджетом, грамотно их планировать.

Пополнение счета

Пополнить счет возможно несколькими способами:

• банкоматы с функцией приема наличных АО «Райффайзенбанка» без комиссий с мгновенным зачислением денег;
• банкоматы партнеров «Бинбанка» и «Московского кредитного банка» на аналогичных условиях;
• переводом с карты другого банка, однако, при данном способе, возможно, взимание комиссии, размер которой необходимо уточнить в банке-отправителе;
• переводом «Золотая корона» через салоны связи «Билайн» и «Евросеть», заплатив комиссию в размере 1%, но не менее 50 рублей, а также не более 200 р., денежные средства будут зачислены только  на следующий день;
• — терминалы самообслуживания QIWI, сумма комиссии взимается при совершении операции;
• переводом со счета до востребования другого банка, который возьмет комиссию и денежные средства будут поступать в срок до 4 банковских дней;
• кассы любого отделения Райффайзенбанка с моментальным зачислением, отсутствием комиссий при внесении суммы свыше 10 тыс. руб. При внесении суммы менее 10 тыс. руб. комиссия составит всего 1%.

Чтобы не возникло просрочки, необходимо правильно рассчитать дату зачисления денег на счет и тщательно проверить реквизиты для перечисления.

Условия получения кредита и необходимые документы

Потребительский кредит можно оформить, пригласив к себе домой, или на работу специалиста банка, заполнив онлайн заявку на сайте или в любом отделении Райффайзенбанка. Чтобы кредит был одобрен, клиент должен соответствовать критериям, определенным банком.

Условия

Собственно, условия потребительского кредита в Райффайзенбанке почти идентичны, есть незначительные отличия:

• возраст заемщика должен быть не менее 23 лет на момент оформления заявки  и не старше 67 лет на дату внесения последнего платежа согласно графику кредитования и указанной в договоре о потребительском займе;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории присутствия отделений Райффайзенбанка;
• стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
• доход потенциального клиента должен составлять для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей не менее 25 тыс. рублей, других регионов России –  от 15 тыс. рублей;
• обязательно официальное трудоустройство в регионе присутствия отделения Райффайзенбанка;
• наличие у кандидата на заем стационарного рабочего и личного мобильного номеров телефонов, которые обязательно должны быть указаны при подаче заявки на потребительский кредит в Райффайзенбанке;
• клиент не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, быть собственником бизнеса (акционером), вести частную адвокатскую практику. Заявку на кредит могут оформить нотариусы и члены адвокатских коллегий.

Документы

Для рассмотрения заявки на и последующего получения кредита, в случае положительного решения Райффайзенбанка, кандидат должен предоставить документы:

1. анкеты-заявку;
2. паспорт гражданина РФ;
3. один из документов, подтверждающих доход, в зависимости от вида занятости: справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие или справка по форме банка, оформленная за аналогичный период; налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о ее принятии или справку в свободной форме с места работы, с указанной в ней необходимой информацией о размере ежемесячного дохода.

Предоставление документа, подтверждающий доход необязательно, если потенциальный заемщик оформил заявку на потребительский кредит, сумма которого менее 500 тыс. рублей.

Дополнительные документы

Если сумма «желаний» клиента больше, необходимо будет дополнительно предоставить:

•  копию трудовой книжки всех страниц, содержащих записи, включая вкладыши к книжке, при их наличии. Копия документа заверяется работодателем и обязательно должна содержать запись, подтверждающую текущее трудоустройство;
• офицерам и лицам, работающим по контракту, в рядах российской армии копию действующего контракта, заверенное лицом, имеющим полномочия, с расшифровкой личных его данных, трудовую книжку и служебное удостоверение, или справку из воинской части, в которых обязательно должны быть указаны дата начала и окончания службы и должность;
• нотариусы предоставляют лицензию на право ведения деятельности и приказ о вступлении в должность, зарегистрированный в Министерстве юстиции;
• адвокаты предоставляют копию адвокатского удостоверения, содержащее сведения о номере регистрации в реестре.

Если потенциальный клиент имеет дополнительный доход, он должен подтвердить его документами. Например, при сдаче в аренду квартиры необходимо предоставить справку по форме 3-НДФЛ и копию договора аренды зарегистрированные в федеральном налоговом органе.

Клиенты, которые обслуживаются в Райффайзенбанке и являются участниками зарплатного проекта, могут оформить заявку на потребительский кредит по упрощенному порядку – заполнить заявку на потребительский кредит и предоставив только паспорт гражданина РФ.

Если кандидат на заем является сотрудником организации – партнера Райффайзенбанка, он может пригласить персонального менеджера для оформления анкеты и позже, при предоставлении займа, документов, подтверждающих сделку, к себе на работу. В данном случае заявка будет рассмотрена в максимально короткий период.

Клиенты со статусом Premium и Premium Direct, обслуживаются на специальных условиях по специальной программе.

Специальные условия при оформлении займов в Райффайзенбанке

Как было рассказано выше, для получения кредита в Райффайзенбанке под минимальный процент необходимо участие клиента в специальной программе защиты всех заемщиков банка, предусматривающей страхование жизни и здоровья. Оформление договора страхования кредита является добровольным и не влияет на решение, принимаемое при рассмотрении заявки. Потенциальный клиент имеет право оформить кредит без соблюдения специальных условий и заключения договора страхования, в этом случае ставка по кредиту составит 17,9-20.9% годовых в рублях РФ.

Преимущества

Преимуществами программы финансовой защиты помимо низкой процентной ставки по кредиту является погашение кредита в случае:

1. потери работы;
2. полной или частичной потери трудоспособности;
3. при наступлении инвалидности или смерти.

При возникновении остатка денежных средств после погашения потребительского кредита в рамках страхового случая, клиент или его родственники смогут их использовать по своему усмотрению.

При подписании договора потребительского займа необходимо при желании участвовать в программе страхования, заключить соответствующий договор. И также при оформлении кредита каждый клиент получает бесплатную дебетовую карту системы MasterCard Standard, на которую при своевременном погашении потребительского кредита банком будет зачислен кредитный лимит. Клиенту предоставляется доступ в личный кабинет интернет-банка Райффайзен-онлайн для оперативного управления своими счетами и контролем операций поступления и списания денег со счета.

Если у клиента возникает желание произвести частичное досрочное погашение кредита, то данную операцию можно выполнить на следующий день после оформления кредита в сумме не менее 10 тыс. рублей через кассу любого отделения Райффайзенбанка, через интернет-банк или собственные банкоматы самообслуживания любую сумму без минимального ограничения. В случае несвоевременного поступления средств на счет и образовании просроченной задолженности клиенту начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа ежедневно.

Реструктуризация кредита

Если клиент по независящим от него уважительным причинам не может своевременно вносить платежи согласно графику погашения кредита, Райффайзенбанк предоставляет возможность реструктуризации обязательств.

Клиент должен оформить заявку на сайте банка заявку или посетив любое удобное отделение банка. В заявке заемщик обязательно должен указать информацию о доходах, причины которые привели к реструктуризации и мероприятия, которые планирует проводить клиент для восстановления и улучшения своего финансового положения. Уважительными причинами банк считает смену места работы путем увольнения, сокращение, длительное заболевание, больничный по беременности и родам и декретный отпуск. Информацию о причинах необходимо подтвердить документально, предоставив по каждой причине соответствующий документ.

Преимущества и недостатки, которые имеет потребительский кредит в Райффайзенбанке

Как любой продукт потребительский кредит в Райффайзенбанке имеет свои преимущества и недостатки.

Преимуществами потребительского займа являются:

• оперативное принятие решение по заявке – в течение 60 минут с момента ее оформления. В зависимости от обстоятельств, количества и качество предоставленных клиентом информации и документов срок рассмотрения заявки, может быть увеличен;
• получение наличных денежных средств в день подписания документов независимо от суммы договора;
• возможность оформления кредита, не выходя из дома или офиса – пригасив специалиста банка;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• не требуется предоставление залога или поручителей;
• бесплатное оформление дебетовой пластиковой карта платежной системы MasterCard Standart;
• возможность добровольного оформления программы финансовой защиты заемщиков;
• досрочное частичное погашение кредита в любой сумме;
• возможность полного досрочного погашения кредита через 30 дней с момента подписания документов.

К недостаткам потребительского займа в Райффайзенбанке можно отнести:

• высокий возрастной ценз для получения кредита (от 23 лет);
• наличие штрафа за просрочку платежа в размере 0,1% ежедневно от несвоевременно внесенной суммы;
• ограничение суммы для досрочного погашения через кассу отделения.

Подведем итоги

Оформление кредита в надежном и стабильном банке, каким является Райффайзенбанк – это комфортное обслуживание и удобные условия оформления и сопровождения договора. Заем можно оформить под невысокие процентные ставки и добровольно застраховать свои жизнь и здоровье. Для того чтобы подать заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке необходимо посетить отделение банка или оформить заявку в Интернете как на сайте банка, так и через наш сайт.