Выпуском кредиток на российской территории занимаются многие банковские учреждения, в том числе и ОТП банк. Несмотря на относительно недолгий срок работы банка, услуги этого финансового учреждения в настоящее время пользуются достаточной популярностью. Банковская организация находится на шестом месте в ТОПе среди самых лучших банков. Несмотря на то, что кредитные карты ОТП банка не имеют бонусных предложений, клиентов у этого финансового учреждения достаточно. Почему клиенты выбирают услуги данной организации? Все дело в низкой процентной ставке, по которой снимают наличные. Заемщики обращаются в ОПТ банк, чтобы оформить кредитную карту на выгодных условиях.
Кредитные карты ОТП банка: виды
Учитывая потребности и требования клиентов, сотрудники банка предлагают различные варианты пластиковых карточек. Клиент может остановить свой выбор на более подходящем варианте.
Выбор Домашней карты
Этот вид карты обладает максимальным лимитом в триста тысяч с рублевым эквивалентом. Начисление процентной ставки (24,9-49,9%) производится индивидуально, в зависимости от предоставленного пакета документов и других факторов. Грейс-период исчисляется 55 днями. Процент снятия наличных средств составляет 4,9% от суммы. Менее 390 рублей снять с кредитной карты невозможно. Лимит снятых денег в течение дня составляет 45 тыс. руб.
За выпуск кредитки платить не нужно. В течение первого года использования кредитной карты, банк не берет денег за ее обслуживание. Начиная со следующего года, с заемщика снимается сумма в 1600 рублей. Есть возможность для заказа карты с чипом. Для этого стоит заказать карту Мастер Кард Ворлд. Вывод денег можно осуществлять в разном денежном эквиваленте на территории любого государства, в котором работает платежная система Мастер Кард.
Можно воспользоваться программой кэшбэка, по которой клиент получает обратно на свой счет 3% потраченных средств безналичным платежом при условии, что потраченные деньги превышают сумму 2 тыс. руб. За использование Смс-банкинга ежемесячно снимают 59 рублей. За несвоевременное внесение очередного платежа начисляются пени размеров 20% годовых.
Использование кредитки Молния
Выдаваемая кредитная карта молния в ОТП банке имеет кредитный лимит размером 300 тыс. руб. Процентные ставки (19,9-59,9%) начисляют для всех по-разному, в зависимости от предоставленных клиентом документов. Грей-период карты составляет 55 дней.
Снятие с карты наличных денег предполагает выплату процентов. С суммы превышающей 290 рублей снимут 2,9%. Больше 45 тыс. руб. в течение дня снять не получится. Получить пластиковую карточку можно бесплатно. Пластиковые карты банк обслуживает без дополнительной платы, то есть бесплатно. Кредитки Мастер Кард Ворлд — обладают чипами.
Оказавшись на любом континенте с карточкой этого вида, можно спокойно делать покупки. В банке проводится конвертация рублей в любой денежный эквивалент с учетом действующего в тот момент курса.
В кэшбеке пластиковой карточки этого варианта возвращается полтора процента с каждого платежа совершенного безналичным путем на сумму выше ста рублей. Максимум в рамках этой программы можно возвратить две тысячи рублей. Кроме этого при совершении покупки на две тысячи рублей, можно обратно с них получить триста, пока не истек месяц со дня получения карты.
Самая главная особенность этого варианта состоит в том, что заемщик получает проценты с денег находящихся на карточке. Процентная ставка зависит от суммы денег на балансе (0,1-7%).
При использовании смс-банкинга придется отчислять ежемесячно семьдесят девять рублей. За просроченные платежи производится начисление банком процентов (20%).
Выбор Понятной карты
Требования здесь почти такие же, как у вышеуказанных карт. Сумма лимита не должна быть выше трехсот тысяч. Какой процент будет установлен за использование средств, зависит от категории клиента (27,9-42,9%). Льготное использование пятьдесят пять дней. Некоторые заемщики заказывают золотую кредитку Мастер Кард Голд. Есть карты с чипами.
За печать пластика платить не требуется. За год обслуживания плата не взимается. Вывод денег наличными производится без комиссии. Более сорока пяти тысяч рублей в день снять не дают. СМС банкинг оплачивается отдельно. Просрочка платежа может привести к штрафным санкциям.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Потенциальные клиенты банковского учреждения должны соответствовать следующим критериям:
- обладать российским гражданством для получения кредитной карты ОТП банка;
- соответствовать возрасту (от 21 года до 60 лет – мужчины и до 55 лет – женщины);
- необходимо иметь постоянную регистрацию в месте нахождения банка, где оформляется карточка;
- должна быть положительная кредитная история;
- клиент должен быть получателем официальной заработной платы в банке сроком более трех месяцев.
По какой схеме можно получить карту
Клиентам, желающим получить денежную сумму быстро, без долгого сбора необходимых документов, подойдет упрощенная схема. По ней можно оформить кредитные карты ОТП банка с наличием всего лишь одного документа – паспорта.
Этот платежный инструмент работает с повышенной процентной ставкой. При получении заемщиком заработной платы на счет дебетовой карточки, а также использовании другого кредита из этого учреждения, ОТП банком будет предоставлена кредитка с выгодными условиями для клиента.
Какие документы должен предоставить клиент
Чтобы использовать заемные деньги с низкими процентными ставками, потребителю придется подготовить необходимые бумаги. Заемщик должен обладать:
- трудовой книжкой;
- паспортом гражданина РФ;
- военным билетом (молодые мужчины до 27 лет);
- справкой 2-НДФЛ;
- любым дополнительным документом подтверждающим личность.
Как определить остаток на балансе карточки
Для определения остаточной суммы на карте можно:
- Использовать банкомат ОТП. После получения необходимого запроса, будет выдана информация о состоянии баланса.
- Зайти в личный кабинет. Для этого клиент должен посетить сайт банка. Здесь можно увидеть все движения средств по карте.
- Позвонить в финансовую организацию. Оператор даст требуемые клиентом сведения о балансе.
- Воспользоваться мобильным приложением ОТП-Директ. С его помощью клиент может узнавать о движениях денег на карте.
- Сделать подключение смс-банкинга. С этой услугой заемщик сможет каждый месяц получать информацию на свой телефон о состоянии своего счета.
- Клиенту нужно посетить отделение банка с паспортом. По требованию заемщика, менеджером будет предоставлена справка со сведениями движений денежных средств по его счету.
Как можно пополнить карточный счет
Погасить задолженность, образовавшуюся на карточном счету можно разными способами. Заемщиком производится самостоятельный выбор подходящего варианта. Баланс может быть пополнен:
- системой «Денежный перевод»;
- используя Мегафон;
- карточкой другого банка;
- со счета предприятия, на котором работает заемщик;
- сделав перевод с «Почты России»;
- с терминала и банкомата, в кассе отделения банка;
- с электронных кошельков;
- используя «Евросеть», кассы торгового учреждения, занимающегося предоставлением подобных услуг.
Не все представленные здесь способы совершаются моментально. Возьмем, к примеру, отправку денег с помощью почты. Карта будет пополнена через десять дней. Для моментального пополнения счета, лучше воспользоваться кассой банковского учреждения.
Для погашения долга следует вносить крупные суммы, на порядок отличающиеся от минимального платежа. Данное обстоятельство связано с тем, что минимальным платежом погашается задолженность, а на основной долг уходят внесенные средства в незначительной мере. Когда платежи минимальные, приходится больше переплачивать за кредит.
Кредитные карточки выдаются с условием внесения ежемесячной минимальной суммы (5 %), на карточку с долговой суммы. Какую нужно оплатить точно сумму указывается на выписке, в личном кабинете (в него можно зайти с сайта). Если клиент сможет погасись свой долг, в пока не истекло льготное время, то никакие дополнительные проценты ему платить не придется. Несвоевременное погашение долга может привести к выплате штрафа.
Как снять деньги наличными
Потребителям, которым нужно постоянно снимать с карточки деньги наличными, очень выгодно использовать услуги ОТП-банка. У клиентов есть возможность выгодно вывести деньги из карточки, пока действует льготный период. Кроме этого у потребителя есть право для использования большого дневного лимита при выводе денег на руки. Это является большим плюсом.
Процентные ставки, взимаемые банком при обналичивании кредитных денег, при использовании золотой карточки Мастер Кард Голд – нулевые; остальные пластиковые карточки используются с процентными ставками не выше 4,9%. В данном случае не имеет значения, какой банкомат используется – ОТП банка или стороннего банка.
Получить деньги в наличной форме можно простым способом. Нужно вставить кредитную карту ОТП банка в банкомат. После того нужно ввести ПИН-код. Далее требуется следовать инструкции, которая появится на мониторе банкомата. При успешном проведении процедуры по снятию денег, банкомат выдает подтверждение операции в виде чека. Его нужно сохранить.
Закрытие счета
Данная операция требует правильного выполнения всех действий. Если пользователь не знает, как закрыть кредитные карты ОТП банка, то ему следует прочесть инструкцию и правильно ее выполнить.
Сначала клиент должен узнать о наличии каких-либо задолженностей, процентов, по оплате годового обслуживания, банкинга и других услуг предоставляемых банковской организацией. Обратившись к сотруднику банковской организации можно получить информацию о задолженностях и узнать, сколько денег следует внести на счет, чтобы покрыть все долги.
Когда нужная сумма будет оплачена, можно переходить к оформлению заявления для закрытия карточного счета. Для этого заявителю нужно прийти в банковскую организацию. Затем пластиковую карточку получает в руки банковский работник. Карточка ликвидируется, чтобы никто не мог уже ею воспользоваться. С этого момента карточка может считаться закрытой. После ликвидации карты, клиенту предоставляется от банковского сотрудника соответствующая справка с указанием сведений о том, что долг оплачен, и банк не имеет никаких претензий перед заемщиком. Такая справка хранится впоследствии у держателя, закрывшего карточку.
Какими положительными и отрицательными моментами обладают кредитки
Любой платежный инструмент обладает своими достоинствами и недостатками. Также и кредитные карты ОТП банка имеют свои плюсы и минусы. Из положительных особенностей можно отметить то, что:
- пластиковые карточки имеют льготный период;
- средства снимают с маленькой комиссией;
- кредитку можно получить, предъявив только паспорт;
- существует возможность повышения кредитного лимита;
- деньги возвращаются на счет благодаря услуге кэшбэка;
- можно снимать средства с большим дневным лимитом;
- средства на карточке могут конвертироваться в другой денежный эквивалент;
- можно получить проценты на личные средства, находящиеся на карточке пользователя.
Из недостатков стоит отметить следующие факторы:
- оплата услуг смс-банкинга;
- на остаток долга начисляется большой процент;
- бонусные программы не предусмотрены.
Можно отметить, что кредитные карты ОТП банка – отличный вариант для заемщиков, постоянно снимающих наличные средства с карточки. Для получения пластиковой карты, не нужно долго ждать. После предоставления паспорта банком будет произведена выдача пластиковой карты заемщику, но процентная ставка будет высокая. Лучше предоставить все необходимые документы для оформления платежного инструмента в этом банке и получить деньги по низким процентам.
Для заказа кредитной карты ОТП банка можно использовать наш сервис. Отправьте заявку на кредит. Когда с вами свяжется по телефону наш специалист, скажите ему о своем желании заказать кредитные карты ОТП банка онлайн и он поможет вам этом.