Потребительские кредиты являются самой востребованной банковской услугой среди людей, которым необходимы средства для достижения собственных целей. В основном длительность кредитования составляет от 3 до 6 лет. Существует банковские учреждения, которые могут выдать потребительский кредит на 7 лет и этот срок является самым большим. Если средства требуется на более длительное время, тогда необходимо отдать предпочтение ссуде или ипотеке.
Практически каждая финансовая структура потребует залоговое имущество. Таким образом банк застрахован от просрочек или вовсе прекращения выплат. В качестве залога могут выступать: частные дома, квартиры, земельные участки, транспортные средства. Если вы в состоянии предоставить залоговое имущество – это повысит ваши шансы на одобрение займа на длительный промежуток времени, но присутствует доля риска потерять свою недвижимость, поэтому заемщики редко используют такую услугу. Получить кредит на длительный период достаточно не просто, так как не каждое учреждение пойдет на такой риск для себя. Полученные на 7 лет кредиты имеют свои положительные и отрицательные качества.
Недостатки и преимущества потребительских кредитов
Заем на 7 лет имеет такие положительные качества:
- Получить необходимую сумму можно вне зависимости от вашего дохода;
- Возможность закрыть долг внесением маленьких платежей;
- Средства предоставляются на длительный период;
- Небольшая переплата, учитывая инфляцию.
Отрицательные качества кредита:
- После того, как вы получите кредит наличными на 7 лет, стоит заметить, что погашения небольшими сумма создают иллюзию экономности, на самом деле переплата получится существенной;
- Чем длительнее период предоставления кредитных средств, тем больше процентная ставка. С помощью этого учреждения страхуются от того, что заемщик может перестать вносить платежи;
- Получение положительного решения по предоставлению длительного займа, может оказать достаточно проблематичным занятием;
- Высокие требования к клиенту;
- Из-за того, что средства выдаются на длительный срок, неизвестно, что будет с вашим финансовым положением в дальнейшем;
- Требуется подтвердить свой доход и трудоустройство;
- Если полученные средства не вкладывать в бизнес или иные проекты, инфляция существенно ударит по карману.
Подавляющее большинство финансовых организаций не предоставляют кредитные средства на длительный период из-за того, что такой заем не приносит прибыли учреждению. Помимо этого, если заемщик не может предоставить залог, банк может оказаться в затруднительной ситуации.
Но, не смотря на все это, в Российской Федерации существуют организации, которые могут выдать необходимую сумму средств на такой большой срок. Условия предоставления являются аналогичными другим потребительским займам.
Условия и требования
В большинстве случаях условия получения средств остаются неизменными по отношению к обычным займам, но все же присутствуют некоторые особенности. Для того чтобы получить потребительский кредит на 7 лет банковские организации требуют соответствия таким условиям:
- Заемщик должен быть в возрасте от 17 до 69 лет;
- Иметь постоянное место жительства в регионе, котором находиться организация;
- Гражданство Российской Федерации;
- Трудовой стаж не менее 12 месяц, по последнему месту работы не менее 3 месяцев.
Некоторые банки предоставляют кредит на долгий период тем заемщикам, которые получают заработную плату через их организацию. Остальные организации могут потребовать наличия положительной кредитной истории, в ней не должно быть просрочек по кредитам, которые клиент брал ранее.
На сегодняшний день по сведениям статистики, организация «Татфондбанк» занимает лидирующие позиции и выгодные условия:
- Срок кредитования может достигать 7 лет;
- Процентная ставка за использование не может превышать 30%;
- Кредитный лимит находиться в переделах от 100 000 до 3 000 000 рублей;
- Закрыть кредит можно путем рефинансирования;
- Заемщики, которые получают заработную плату через это учреждения, могут воспользоваться всеми преимуществами.
Требования к заемщикам
- Возраст от 23 – 60 лет. В некоторых случаях пределы могут выглядеть так: от 18 до 79 лет;
- Получить средства в свое распоряжение может только физическое лицо;
- Стаж работы более 1 года;
- Требуется подтверждение дохода;
- Хорошая кредитная история;
- Заемщик не должен быть судимым;
- У клиента не должно быть иных займов;
- Оплата ежемесячных платежей происходит после того, как были вычтены расходы.
«Промсвязьбанк» выставляет индивидуальные условия и требования. Поэтому, получения кредитных средств доступно только для госслужащих, но помимо этого получить заем также могут люди, которые работаю в крупных фирмах и получают зарплату через учреждение, которое предоставляет средства.
При получении долгосрочного кредита, основной акцент делает на залоговое имущество. Оно должно соответствовать требованиям банка и сумме, которую заемщик запросил.
Какие требуются документы для получения
Для того чтобы получить кредитные средства на длительный срок потребуется предоставить:
- Заполненную заявку;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Идентификационный код;
- Документ, который может подтвердить ваш доход;
- Выписку кампании, в которой вы работаете;
- Документы из пенсионного фонда. Условие относиться только к пенсионерам.
Чтобы получить средства в свое распоряжение на длительный промежуток времени, помимо этих документов, потребуются документы на залоговое имущество.
Также, в набор необходимых документов, может добавиться еще несколько. Это зависит от требований финансового учреждения. В роли дополнительных бумаг могут выступать: водительские права, заграничный паспорт, военный билет, страховой полис и др.
Существенной сложностью получить кредит на 7 лет является то, что предоставление справки о доходах и подтверждение официального места работы необходимы в обязательном порядке. Так происходит в силу того, что долгосрочные займы являются в первую очередь рискованными для финансовой организации. Именно по этой причине, прежде чем клиент получить средства, организации проводит тщательную проверку всех предоставленных документов. Помимо всего прочего, банк страхуется от просрочек с помощью высокой переплаты. В некоторых случая бывает так, что выплаченная сумма за использование средств, превышает тело самого кредита.
Популярность такого предложения можно объяснить тем, что погасить его можно небольшими суммами, что сможет осилить каждый среднестатистический человек.
Организации, которые предоставляют кредитные средства на длительный период
В Российской Федерации кредит на 7 лет выдает небольшое количество учреждений. Немногие предоставляют средства без залогового имущества с длительным сроком. Некоторые требуют залога, а остальные выдают только тем, кто получает заработную плату через их учреждение или госслужащим. Ниже представлены структуры, которые осуществляют длительное кредитование.
Самым долгосрочным займом являются ссуды на срок до 15 лет. Получить средства на такой длительный период можно в Московском Кредитном Банке. Главной особенностью этого учреждения является то, что получить средства можно без поручителей и залогового имущества. Кредитный лимит по такому займу может достигать 3 000 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
Есть еще учреждение, которое может предоставить столь длительный заем – это АО «ЮниКредитБанк», но в нем есть обязательное требования, которое заключается в предоставлении залогового имущества. Максимальная сумма, которую можно получить в этой организации составляет – 1 500 000 рублей.
Такая возможность присутствует в ВТБ 24, но получить необходимую сумму средств могут только те, кто обладает пакетом «Привилегия».
Кредит на 7 лет в других банках
Помимо этих учреждений, получить кредит миллион на 7 лет можно в Промсвязьбанке. Основным преимуществом является то, что получить в свое распоряжение необходимое количество средств можно без залогового имущества и поручителей. Ставка за использование устанавливается по отношению к каждому потребителю. На то, какой она будет, влияют документы, представленные заемщиком. Немалым преимуществом является то, что можно взять кредитные каникулы, в период которых ставка не начисляется. Также есть возможность получить длительный заем в «Татфондбанке». Максимальный кредитный лимит составляет 500 000 рублей. Главное требование, которое предъявляется к клиенту – это то, что он не должен быть владельцем какого-либо предприятия. Ставка за использование устанавливается каждому клиенту индивидуально. Получить средства в «РосЕвроБанке» на долгосрочный промежуток, могут только те, кто получает заработную плату через это учреждение. Максимальное количество средств, которое может быть выдано, не более 500 000 рублей. Ставка до 25% годовых.
Помимо этого, получить средства на большой промежуток времени можно в ЛОКО – Банке, при этом, структура не потребует залогового имущества. Люди, которые получают зарплату через эту организацию, обладают привилегиями по отношению к остальным заемщиками. Помимо всех прочих услуг, банк может выдать кредит на 7 лет на авто, который доступен для получения каждому клиенту.
Если вы не хотите по каким-либо причинам предоставлять залоговое имущество, обратитесь в Бинбанк. Учреждение лояльно относиться к тем заемщикам, которые ведут свою деятельность в бюджетной сфере. Для этих людей будет установлена низкая ставка за использование.
Получить заем в банке «Возрождение» могут только те люди, которые были проверены учреждением. После того, как вы заполните заявку, придется ждать долгое время до принятия решения. Помимо этого, для получения потребуется достаточно большой набор бумаг, но главным преимуществом является низкая процентная ставка.
Оформить потребительский кредит на большой срок можно в «Уральском банке реконструкции и развития». Все заявки принимаются практически безотказно из-за лояльного отношения и доверия банка к своим заемщикам.
Банк «УралСиб» отдает предпочтение в выдачи кредитов бюджетникам.
Получить кредит на 7 лет в Сбербанке можно с помощью залогового имущества. Если вы получаете зарплату через это финансовое учреждение, вам будет начислена минимальная ставка за использование кредитных средств.
Максимальный и минимальный кредитный лимит
Сумма кредитного лимита в первую очередь зависит от дохода заемщика и бумаг, которые он может предоставить. Помимо этого, на сумму денежных средств влияет вид кредита, на каких условиях он берется и под залог или без него.
Если вы не можете предоставить залоговое имущество или поручителей, максимальная сумма, которую вы сможете получить, будет в размере до 1 000 000 рублей. Минимальный размер 500 000 рублей.
Какие еще банки дают кредит на 7 лет
ЮниКредитБанк без залогового имущества не предоставит средства на длительный период. Если заемщик в состоянии предоставить залог, сумма увеличиться до 1 500 000 рублей для жителей столицы и 900 000 рублей для жителей областных городов.
Максимальная сумма, которую может выдать ЛОКО – Банк может достигать 2 000 000 рублей.
Банковское учреждение «Возрождение» способно предоставить денежные средства в размере до 1 000 000 рублей.
Уральский банк обладает кредитным лимит в 1 000 000 рублей, такую же сумму может выдать финансовая организация «УралСиб».
У «Татфондбанка» сумма не ограничена. Размер сумму кредитных средств устанавливается индивидуально.
Итоги
Как видите, существует большое количество учреждений, которые могут помочь в получении кредита на 7 лет в Российской Федерации. Подойдите к выбору учреждения со всей серьезностью, и вы сможете получить необходимые средства с самыми выгодными условиями.
Во время получения кредита не забывайте о том, что цель не только получение прибыли банковским учреждением, но и выгода для вас. Именно поэтому, изучите договор и обратите внимание на штрафы и санкции, которые могут быть применены по отношению к вашему счету в случае просрочки.
Особое внимание обратите на пункты, которые прописаны маленьким шрифтом. Такой шрифт часто используется для того, что скрыть от клиента дополнительные условия и комиссии. Перед получением проанализируйте свои возможности, ведь в случае просрочки будут начислены большие штрафы.
Заемные средства можно погасить досрочно. Для того чтобы это сделать необходимо обратиться в банковское учреждение и написать заявление.
Заполните заявку на нашем сайте, и вы сможете получить кредит на длительный период, непосредственно на нашем ресурсу. После этого, ответьте на звонок нашему оператору, и расскажите ему о своих намерениях.