Банк подал в суд. Действия заемщика

Заключая договор о займе, клиент банка считает, что справится с взятыми обязательствами по возврату долга и с погашением у него не возникнет. Этого же мнения придерживается и кредитно-финансовая организация, выдавая заемщику заемные средства. Но в жизни часто возникают непредвиденные обстоятельства, когда выплата займа ложится тяжелым грузом на плечи заемщика, и он не в состоянии не только погасить взятый кредит, но и выплачивать ежемесячный платеж. Причин в создавшейся ситуации много. Итак, что делать если банки подали на вас в суд за невозврат кредита?

Еще совсем недавно банковские учреждения более или менее терпимо относились к не вовремя внесенным платежам своих клиентов по займам, когда убеждались в их желании возвратить заем хоть не по графику, но небольшими платежами. Сегодня отношение к неплательщикам круто изменилась. В стране возросло число невозвращенных займов, изменилась политика банков к заемщикам, не платящим по кредитам. Банковские учреждения все чаще подают иски в суд на нерадивых заемщиков. Порой на их действия не влияет ни размер долга, ни срок просрочки, ни личность, ни социальное положение заемщика. Каковы должны быть ваши действия, если банк подал в суд на взыскание кредита, который вы не выплатили?

Действия заемщика

Исходя из практики, можно с уверенностью сказать, что большинство должников воспринимают ситуацию, когда банк подал в суд за просрочку слишком близко к сердцу. Мир для них останавливается. Но если подумать об этом спокойно, без эмоцийв сущности, страшного ничего не произошло. Может, оно и к лучшемутеперь вас перестанут доставать бесцеремонные коллекторы. Благодаря судебному процессу можно решить вопрос мирно, без нервов, рассмотреть все возможные пути урегулирования этого вопроса. Возможно, банк пересмотрит часть своих непомерных требований, изменит условия договора, или сократит пени и штрафы по просрочкам. Нередко бывали случаи, когда заемщик выходил победителем подобных процессов.

Что нужно предпринять в такой ситуации?

Если банк подал в суд за невыплату кредита, что вам нужно предпринять?
Во-первыхне паниковать. Спокойный хладнокровный анализ положения поможет вам найти правильный выход. Не игнорируйте вызов в суд. Этим вы ничего не решите. Если не появляться на заседании суда, судья однозначно примет решение в пользу банка.

Активно подготовьтесь к судебному процессу. Прочтите договор по займу, освежите в памяти его требования. Займитесь сбором документов, которые доказывают слабость вашего финансового положения, и невозможность проведения надлежащим образом платежей по займу. Найдите свидетелей, которые могут дать показания, что вы допускали просрочки по независящим от вас причинам. Ими могут быть увольнение с работы, заболевание, и другие основания, препятствующие погашению займа. Нужно документально подтвердить факт того, что вы были заинтересованы в досудебном разрешении вопроса по займу. Это может быть переписка с кредитным учреждением, подача заявления на реструктуризацию или рефинансирование взятого кредита.

Если вы предпринимали такие действия ранее, попытайтесь снова договориться с банком, чтобы решить вопрос без суда. Банковское учреждение может отозвать свое исковое заявление или хотя бы предоставить суду мирное соглашение с вами.

Если банк подал иск в суд, попробуйте добиться рефинансирования в этом банковском учреждении или любом ином, предлагающем услугу перекредитования. С помощью нового дешевого кредита можно закрыть невыгодные дорогие займы. Рефинансирование, как относительно новый кредитный продукт, осуществляется многими банками.

Конечно, неплохо было бы найти грамотного юриста, специализирующегося на кредитовании, и имеющего опыт в ведении подобных дел. Пусть он еще раз посмотрит ваш кредитный договор. У некоторых юристов можно получить бесплатную консультацию. Да и в сети немало видео роликов, в которых адвокаты рассказывают, как вести себя клиенту, если банк подал в суд за невозрат взятого им займа.

Формирование правовой позиции. Пять шагов

Уже в начале подготовки к суду необходимо продумать свое поведение на суде, позицию в отношении права, и выдвинуть банковскому учреждения встречные требования.

Возможные шаги решения проблемы:
1Добиться признания договора по займу ничтожным (недействующим). Для этого нужно будет подать встречное исковое заявление в суд на банк и заручиться поддержкой профессионального юриста. Ему придется доказать на суде следующее:

  • При заключении договора банк ввел вас в заблуждение, и вы не понимали правовой природы соглашения;
  • Договор подписывался в тяжелой для вас ситуации на невыгодных условиях;
  • Договорное соглашение или его часть идут вразрез с положениями действующего законодательства.
  • Добиться этого сложно, но при большом желании и вложении определенных усилий возможно.

2Оспорить отдельные договорные условия и действия банка, которые связаны с кредитом. Сделать это так же непросто, как и добиться выполнения первого пункта, но при присутствии причин, проработки и грамотно поданной правовой позиции вполне возможно.

3Свести свою правовую позицию и цели судебной тяжбы к тому, чтобы условия договора по кредиту были пересмотрены на более мягкие. Это позволит вам регулярно выплачивать ежемесячный платеж по займу.

4Оспорить размер суммы, которую заявил банк на суде. Банки начиная судебные разбирательства, как правило, пытаются выжать из клиента максимальную сумму. Вы должны изучить, проанализировать и оспорить ее размер. В большинстве случаев заемщикам удается это сделать и в результате они платят меньше.

5Представить суду доказательства вашей готовности закрыть кредит и все просрочки в случае проведения банком реструктуризации долгаРешить вопрос о закрытии кредита в течение определенного времени, но не в срок, установленный решением суда. Это значит попросить суд отсрочить исполнение принятого им решения.

Поведение и действия на суде

Если банк подал в суд исковое заявление, и судебного разбирательства избежать не удалось, невзирая на ваши попытки решить вопрос без суда, придерживайтесь следующей стратегии действий:

  • Не пропускайте заседаний. Первым будет предварительное слушаниеобязательно присутствуйте на нем. Если возникают трудности с посещением, уведомите об этом суд и попросите перенести заседание. Покажите суду, что вы понимаете всю ответственность происходящего, готовы решить создавшуюся проблему и не игнорируете ее. На предварительное слушание лучше прийти, так как оно не переносится. Если обстоятельства сложились так, что посетить его не представляется возможным, отправьте на заседание своего полномочного представителя.
  • Не конфликтуйте с противоположной стороной, уважайте достоинство других людей. Человеческий фактор играет при принятии решения немалую роль, постарайтесь произвести на судью приятное впечатление.
  • Изучайте доводы банка, старайтесь сомневаться в их подлинности и законности получения. Заранее соглашаться со всем сказанным против вас представителями банкасознательно проиграть процесс.
  • Будьте последовательны в своих суждениях и ориентируйтесь по ситуации. Готовьтесь к каждому заседанию и планируйте свои действия в его процессе.
  • Если банк предлагает составить мировое соглашение, не воспринимайте предложение сразу в штыки. Изучите его и сделайте соответствующие выводы. Возможно, что условия этого документа будут выгодны для вас.
  • На стороне банка будут выступать опытные юристы, получающие за это деньги. Если вы не можете нанять адвоката, и у вас нет решающих доводов в свою пользу, попытайтесь доказать суду ваше временное тяжелое материальное положение. Его нужно подтвердить документально. Докажите, что в будущем у вас появится возможность расплатиться по кредиту. Попросите отсрочку (отложить начало выполнения решения суда) или рассрочку (выплата долга частями) у судебного органа. Найдите людей, готовых подтвердить ваше тяжелое финансовое положение сегодня и возможность его улучшения в того, чтобы должник смог выплатить создавшийся долг перед банком.

Чем больше доводов вы представите суду, тем легче вам будет в будущем решить проблему с выплатой кредита.

Есть вопросы? Мы постараемся на них ответить, оставьте заявку на кредит